En principe, il est aujourd’hui possible de trouver plusieurs options de ligne de crédit sur salaire. La plupart ont leurs caractéristiques exclusives, mais elles ont toutes un point commun : des taux d’intérêt bas. En ce sens, nous allons parler aujourd'hui de deux de ces lignes de crédit : le prêt Agibank ou le prêt Creditas. 

Alors, si vous souhaitez connaître les caractéristiques de ces deux prêts et évaluer lequel répond le mieux à vos besoins financiers, continuez à lire !

Premièrement, Agibank est une fintech qui propose deux types de prêts : les prêts sur salaire et les prêts personnels. La ligne de crédit n'est donc accessible qu'aux retraités, aux retraités de l'INSS, aux fonctionnaires ou aux membres des forces armées.

Ainsi, comme il s'agit d'une fintech, l'ensemble du processus de souscription de prêt Agibank se fait en ligne et sans bureaucratie, mais la banque dispose également de succursales physiques si vous préférez un service en personne.

Initialement, le prêt sur salaire offre des intérêts réduits à partir de 1,2% par mois et jusqu'à sept ans pour rembourser les versements. De plus, le prêt Agibank ne nécessite pas de consultation auprès de la SPC et de Serasa et peut être demandé si votre nom est négatif, car les échéances sont déduites directement de votre fiche de salaire.

Le prêt personnel est réservé aux clients ayant déjà atteint la marge de 35% de leurs revenus bruts avec le prêt sur salaire et souhaitant un montant supplémentaire. En ce sens, la valeur des intérêts est plus élevée et les versements sont déduits de votre compte courant. 

Tout d’abord, Creditas est une plateforme en ligne qui fonctionne avec des prêts garantis. En d’autres termes, vous devez offrir un actif pour obtenir votre marge de crédit auprès de la fintech.

Ainsi, l'entreprise propose le prêt Creditas avec une garantie sécurisée. Autrement dit, pour demander cette ligne de crédit, vous devez travailler dans une entreprise privée avec un portefeuille enregistré sous le régime CLT et l'entreprise doit avoir un partenariat avec Creditas.

Alors, si vous appartenez à cette catégorie, le prêt Creditas pourrait être une belle option pour vous aider à sortir du rouge ! Il a des taux d'intérêt à partir de 0,99% et le montant du prêt peut atteindre jusqu'à 50 000 R$, mais dépend de l'analyse de crédit individuelle. 

De plus, les versements peuvent être effectués jusqu'à 48 mois et le montant est déduit directement de votre masse salariale. Il est également important de rappeler que la valeur des acomptes ne peut excéder 35% de votre revenu mensuel brut.

Ainsi, si vous souhaitez savoir quel montant est à votre disposition, ainsi que les frais et les taux d'intérêt, vous pouvez faire une simulation sur le site officiel ou via l'application Creditas.

Eh bien, le prêt sur salaire Agibank propose des taux d'intérêt réduits à partir de 1,2% par mois, en plus d'un délai de 84 mois pour le paiement des échéances. Outre la facilité de postuler en ligne, l’ensemble du processus est simple et sans tracas.

De plus, avec un prêt personnel, vous pouvez compléter le montant initialement prévu si celui-ci n'a pas été accepté. Vous disposez donc d’une marge de crédit supplémentaire pour réaliser une rénovation, un investissement ou même un voyage !

De plus, Agibank ne consulte pas SPC/Serasa, c'est donc une excellente option pour ceux qui sont négatifs et ont besoin d'une aide financière.

Ainsi, le point positif qui ressort le plus lorsque l’on parle du prêt Creditas sont les faibles taux d’intérêt, qui commencent à partir de 0,99% par mois. De plus, la fintech offre un délai de quatre ans pour rembourser les versements et constitue une excellente option pour les employés de CLT qui ont besoin d'une aide financière.

De plus, il est possible d'en faire la demande même si vous êtes négatif à condition d'avoir au moins été embauché par l'entreprise partenaire de Creditas. Car, comme le prélèvement se fait directement sur la paie, vous ne courez pas de risque de défaut de paiement.

De plus, il est également possible de demander un autre prêt Creditas si vous avez déjà un prêt en cours, et la fintech peut également avancer votre salaire si vous avez besoin d'argent avant le jour de paie.  

Sans aucun doute, l’inconvénient majeur du prêt Agibank est qu’il ne s’agit pas d’une ligne de crédit accessible à tous ceux qui ont besoin d’un prêt avec de bonnes conditions de paiement.

De plus, il ne propose pas de refinancement de prêt et vous ne pouvez pas retarder le paiement de l'acompte en cas de circonstances imprévues, car le paiement est déduit de votre masse salariale. 

De plus, un prêt personnel constitue une charge supplémentaire facturée sur un compte courant et présente des taux d’intérêt plus élevés qu’un prêt. Il est donc important d’évaluer si vous avez réellement besoin de ce montant supplémentaire, car il peut compromettre une grande partie de votre revenu mensuel. 

Eh bien, le principal point négatif du prêt Creditas est qu'il n'est accessible qu'à ceux qui travaillent sous le régime CLT et dans l'une des entreprises partenaires de Creditas. Autrement dit, une ligne de crédit qui a généralement déjà une audience exclusive devient encore plus restreinte avec ce prêt. 

De plus, vous ne pouvez demander le prêt que si vous êtes embauché depuis au moins 3 mois, et le processus peut être assez long car la première analyse Creditas avec les RH de votre entreprise prend à elle seule environ 10 jours calendaires. 

De plus, vous faites également l'objet d'une analyse de crédit après l'analyse de profil, ainsi que des frais IOF et des frais Creditas sont facturés sur les échéances de votre prêt.

Sans aucun doute, le prêt Agibank et le prêt Creditas sont deux excellentes options pour ceux qui souhaitent une ligne de crédit sécurisée et sans bureaucratie. Après tout, les deux peuvent être demandés via leurs plateformes numériques et vous n'avez pas besoin de faire la queue pour faire votre proposition.

De plus, les deux fintechs prêtent à des emprunteurs négatifs et bénéficient de taux d’intérêt parmi les plus bas du marché, ainsi que de bonnes conditions de paiement.

Cependant, bien qu’il s’agisse de prêts sur salaire, ils ne s’adressent pas au même public. Il est donc important d’évaluer lequel des deux répond le mieux à vos besoins et de réaliser une simulation pour vous assurer que la valeur des versements correspond à votre budget.

Mais si vous ne savez toujours pas si le prêt Agibank ou le prêt Creditas est ce que vous recherchez, pas de problème ! Consultez un autre texte comparatif ci-dessous.