En effet, ceux qui n’ont pas le contrôle de leurs finances peuvent finir par dépenser plus qu’ils ne gagnent, compromettant ainsi leurs revenus et, éventuellement, s’endettant.

Sans une organisation adéquate, en plus de vous endetter, vous pourriez en faire une « boule de neige », qui devient souvent très difficile à rembourser ou qui pourrait finir par compromettre votre patrimoine.

De cette façon, vous nuisez non seulement à vos propres finances, mais également à vos relations personnelles avec votre famille et/ou vos amis.

Par conséquent, pour éviter que tout cela ne se produise, vous devez investir dans un contrôle financier efficace de votre argent. Cela vous permet d'avoir moins de soucis à la fin du mois, en plus d'autres avantages, comme la possibilité d'investir et de multiplier votre capital, de partir en voyage, de changer de voiture, etc.

Alors, pour vous aider dans ce voyage, nous avons rassemblé quelques conseils extrêmement précieux pour que vous sachiez comment organiser efficacement vos finances.

C’est le conseil le plus important de tous, car aucun des conseils suivants ne fonctionnera si la personne n’a pas la discipline nécessaire pour organiser ses finances. Suivre le plan prévu est essentiel. 

Nous entendons par là qu’il ne faut pas céder aux tentations de consommation qui surviennent à tout moment. Bien au contraire : vous devez rester concentré en permanence sur votre objectif financier.

Se réserver une journée pour faire un budget est essentiel pour organiser ses finances, il est donc nécessaire d'analyser les dépenses fixes, comme les paiements de la maison ou de la voiture et les frais de scolarité - qui ont toujours la même valeur - en plus des dépenses variables, comme les factures d'énergie et d'eau, qui évoluent en fonction de la consommation. Pour vous faciliter la tâche, réalisez un tableau avec tous ces éléments : dépenses fixes, dettes, paiements, dépenses occasionnelles. 

Notez également tous vos revenus, comme le salaire, les quittances de loyer, les gains occasionnels, etc. Attention : il est essentiel de savoir exactement combien vous gagnez réellement par mois : ne tenez pas compte du salaire brut, mais plutôt du montant qui rentre réellement sur votre compte courant après réductions comme les titres de transports, l'impôt sur le revenu, etc. Pensez également à un revenu supplémentaire.

Avant de consommer, analysez attentivement votre budget disponible. Il est crucial de savoir séparer ce qui est important et véritablement nécessaire de ce qui est simplement superflu.

Il est donc essentiel d’évaluer si l’achat est réellement dû à une nécessité ou à une impulsion. De cette façon, prenez la décision en utilisant la raison et non l’émotion. Essayez de planifier l’achat d’un certain bien. De cette façon, vous ne vous endettez pas pour acheter le produit ou le service.

Il n’y a pas d’organisation des finances personnelles sans épargne. C'est la réserve de capital qui permet à la personne de faire face à des situations d'urgence ou à des crises saisonnières. Considérez la tâche consistant à économiser 10% à 20% de votre revenu mensuel comme un engagement.

Mais cette astuce peut paraître très évidente, non ? Cependant, de nombreuses personnes préfèrent dépenser ce qui reste à la fin du mois plutôt que d’épargner, car elles pensent que l’argent restant est trop peu pour être économisé.

Si vous avez cette même réflexion, sachez que l’épargne ne peut se faire uniquement avec l’argent qui reste à la fin du mois. Cela doit être un objectif, afin que vous puissiez non seulement suivre vos dépenses, mais aussi avoir une projection financière.

Pour ce faire, vous pouvez déterminer un montant mensuel à mettre de côté et, lorsque vous recevez votre salaire, mettre immédiatement ce montant de côté à un autre endroit que le compte que vous utilisez pour vos dépenses quotidiennes. Avoir des objectifs est essentiel pour s’encourager à épargner toujours plus et à atteindre les objectifs que l’on s’est fixés.

Pour atteindre cet objectif plus facilement, prenez l’habitude de surveiller fréquemment vos relevés, en identifiant exactement combien d’argent entre et sort de votre compte.

Ce manque d’organisation financière peut conduire à l’incapacité de payer vos factures, ce qui entraîne des paiements d’intérêts habituellement exorbitants. De cette façon, vous créez une « boule de neige » de sorte qu'il peut être très difficile de renverser cette situation.

Une fois que vous connaissez vos dépenses et vos revenus, de sorte que vos dépenses soient toujours inférieures à vos revenus, la tâche de dépenser moins que ce que vous gagnez devient beaucoup plus simple et, par conséquent, répond au sujet précédent.

Si vous rencontrez toujours des problèmes concernant le sujet précédent, cette astuce peut vous aider beaucoup.

Beaucoup de gens ne réalisent pas à quel point ces dépenses peuvent être néfastes, alors soyez-en conscient. De cette façon, il sera beaucoup plus facile d’avoir une vie financière plus organisée.

Faire de ces réductions une habitude augmentera vos chances d’avoir de l’argent à la fin du mois et vous aidera également à remplir le thème « Économiser ».

Même si cette réduction des dépenses peut donner l'impression de devoir renoncer à de petits plaisirs, en pratique, ce n'est pas ainsi que cela fonctionne. Souvent, cuisiner quelque chose à la maison, en plus de vous aider à économiser de l’argent, peut être plus sain pour vous.

Il est également extrêmement important de faire attention à votre carte de crédit, car elle crée un sentiment de pouvoir d’achat en offrant la facilité de payer en plusieurs fois, souvent sans intérêt.

Cependant, les gens peuvent finir par se tromper et ainsi anticiper l'achat de choses dont ils n'ont pas vraiment besoin.

Dans la mesure du possible, privilégiez les paiements en espèces, car donner la préférence aux paiements en espèces, en plus d'offrir des réductions, facilite la planification financière personnelle en évitant de créer des échéances à payer sur plusieurs mois, augmentant ainsi les risques de s'endetter.

Comme indiqué précédemment, la carte de crédit doit être utilisée avec précaution pour pouvoir profiter de tous ses avantages et devenir un bon outil de consommation et de planification financière personnelle.

Astuce : choisissez d'acheter des cartes sans frais annuels et avec des programmes qui profitent à votre client, comme du cashback, un programme de miles, des services supplémentaires, etc.

Si vous faites partie du groupe qui n’a aucune dette, tant mieux, continuez comme ça ! Organiser vos finances minimise la probabilité de les survenir à l'avenir. 

Si vous en avez un, ne les poussez pas avec votre ventre. Mettez tout ce que vous devez sur papier et fixez une date limite pour rembourser les sommes. 

Un conseil très important : payer des dettes avec des intérêts plus élevés évitera que tout ne fasse boule de neige, donc si vous avez des dettes sur votre découvert ou votre carte de crédit, privilégiez le remboursement de ces dettes.

Si vous souhaitez connaître plus de conseils comme celui-ci pour rembourser efficacement vos dettes, cliquez ici pour accéder à notre blog complet sur le sujet !

Un autre point important pour avoir une vie financière organisée est la création d’un fonds d’urgence. Les experts recommandent que la réserve idéale corresponde au montant dont vous avez besoin pour vous entretenir pendant six mois.

Cet argent économisé est destiné aux urgences, comme son nom l'indique, et vous évite de devoir recourir à des sources de crédit coûteuses, comme les cartes et les chèques spéciaux, dans les moments de désespoir.

Cela peut paraître ennuyeux, voire fastidieux, mais sachez qu'approfondir vos connaissances en éducation financière vous aidera beaucoup à organiser vos finances.

Comme nous le savons, l’éducation conventionnelle au Brésil laisse beaucoup à désirer en matière de finances. Des sujets tels que les intérêts, l'inflation, les investissements et la psychologie du consommateur ne sont étudiés que dans des cours spécialisés.

Sachez qu’en plus d’apprendre à gagner de l’argent, il est essentiel de savoir bien l’utiliser. Après tout, à quoi ça sert de bien gagner si on dépense tout ? Par conséquent, ne sous-estimez pas l’éducation financière, car elle peut vous aider beaucoup à constituer et à préserver votre patrimoine.

Pour cela, il existe plusieurs cours GRATUITS d'une qualité extrême répartis sur Internet, il n'y a donc aucune excuse pour se lancer.

En impliquant les membres de votre famille, la pratique de l'organisation financière sera beaucoup plus facile. Il est essentiel que tous les membres du foyer travaillent ensemble pour maîtriser les dépenses et l’organisation.

Assurez-vous que les membres de la famille connaissent la situation réelle des finances du ménage et quels coûts devraient être réduits dans le budget, alors SOYEZ TRANSPARENT. 

Changer les habitudes devient beaucoup plus facile lorsque les membres du ménage partagent le même objectif.

Pour épargner et ainsi organiser vos finances, vous devez faire preuve de beaucoup de concentration et de discipline, alors essayez toujours de résister à l'invitation à prendre un 5 à 7 après le travail ou à regarder l'émission de votre groupe préféré, car ce plaisir momentané peut représenter un immense casse-tête. à l'avenir. Par conséquent, limitez vos dépenses en divertissement.

Cela ne signifie pas pour autant que vous devez renoncer à votre vie sociale, car il est parfaitement possible d’atteindre un équilibre en fixant un plafond de dépenses pour chaque événement. De plus, il existe de nombreux programmes gratuits ou peu coûteux à réaliser.

Il existe plusieurs applications financières et tableurs disponibles sur le marché qui peuvent vous aider dans cette tâche d'organisation des finances personnelles dans votre vie quotidienne. Il existe d'innombrables options d'applications qui vous aideront à surveiller vos dépenses, vos dépenses ou même vos objectifs.

Cela vous permettra d’identifier les sommes dépensées inutilement et ainsi de pouvoir les réduire. L’important est d’apprendre à contrôler ses finances, à épargner et à mieux gérer ses revenus.

Bien que le contrôle financier soit un devoir pour tous les citoyens, lorsque vous êtes également une personne morale, vous devez redoubler d’attention.

Attention donc : si vous êtes également une personne morale, sachez qu'il est très important de savoir séparer vos comptes personnels de vos comptes professionnels, et cela dépasse la question de votre organisation.

Si vous ne suivez pas le conseil ci-dessus et finissez par utiliser vos revenus personnels pour rembourser les dettes de votre personne morale ou vice versa, vous pourriez subir de graves conséquences, par exemple l'impossibilité d'organiser à la fois vos finances professionnelles et vos finances personnelles.

En effet, chaque CNPJ doit effectuer le rapprochement bancaire, c'est-à-dire la vérification du relevé bancaire du compte de l'entreprise avec la déclaration des entrées et sorties de l'entreprise. Lorsqu’on mélange finances personnelles et professionnelles, le compte ne tient pas la route.

Alors, pour éviter ce problème, l’idéal est d’ouvrir deux comptes bancaires différents : un pour une personne physique et un pour une personne morale. Cela évite que vos comptes et vos revenus ne se mélangent.

Une erreur très courante de la part des personnes qui souhaitent organiser leurs finances est de se soucier uniquement des dépenses mensuelles et de ne pas prendre en compte les dépenses annuelles, telles que l'IPVA, l'IPTU et les assurances.

De telles dépenses finissent par devenir un problème lorsqu'elles ne sont pas incluses dans l'organisation financière, car si vous ne prévoyez pas de les payer, vous risquez d'être surpris et d'avoir des ennuis à leur arrivée.

Pour cette raison, il est préférable de prévoir un montant pour ces dépenses tout au long de l’année. Une idée est de leur réserver chaque mois un montant spécifique.

Beaucoup de gens pensent que les services financiers tels que l’assurance vie ou automobile sont synonymes de gaspillage d’argent, mais les produits financiers ont souvent une grande importance dans la gestion des finances personnelles.

Par exemple, si vous êtes impliqué dans un accident de voiture et que vous n’avez aucune assurance, vous devrez payer un coût qui n’était pas prévu dans vos plans.

Si vous ne disposez pas d'un fonds d'urgence, vous devrez probablement contracter des dettes ou des prêts d'urgence qui peuvent avoir des taux d'intérêt plus élevés.

Ces imprévus majeurs peuvent avoir un impact énorme sur vos finances, retardant encore davantage leur organisation.

Déjà convaincu du conseil précédent, utilisez tous les services financiers que vous avez contractés.

Les assurances vie, habitation et automobile proposent généralement une assistance supplémentaire comme un serrurier, un électricien, etc.

Même si nous associons ces services uniquement à des situations d’urgence, ils peuvent nous aider à économiser beaucoup d’argent et peuvent également éviter de gros maux de tête. Assurez-vous donc d’utiliser tous les services qui sont à votre disposition.

Chaque mois, vérifier comment vous allez vous fera progresser plus rapidement dans cette démarche d’organisation de vos finances.

Analysez toujours si vos finances se comportent comme prévu. Et sinon, réévaluez et voyez ce qui doit être changé. De cette façon, vous remarquerez ce qui ne va pas beaucoup plus tôt. 

Pour éviter de perdre le focus sur votre objectif plus tard, il est important de penser à votre avenir.

Si vous travaillez avec un contrat formel, vous bénéficierez certainement d'une pension sociale, mais il n'est pas possible de savoir avec certitude si elle sera suffisante pour vos dépenses et vos besoins futurs.

Il existe plusieurs façons de garantir un revenu supplémentaire à l’avenir. La première voie a déjà été évoquée ici : la réserve d’urgence. L’autre méthode sera mentionnée et expliquée dans le sujet suivant.

Pour pouvoir gérer intelligemment votre épargne, vous devez la rentabiliser de manière appropriée. Car, comme indiqué précédemment, cela ne sert à rien d’accumuler un volume financier, si vous devez le laisser sur un compte d’épargne par exemple, et courir le risque de perdre de l’argent à cause de l’inflation à long terme.

Il est donc très important de penser à allouer votre argent dans des placements qui vous procurent des rendements cohérents avec le risque pris, en gardant toujours à l'esprit quels sont vos objectifs financiers.

Si vous avez un profil d’investisseur plus audacieux, il est important de privilégier les investissements plus risqués, comme l’investissement en actions et/ou en fonds immobiliers.

En revanche, si vous êtes plus conservateur, il est recommandé d'opter pour des investissements plus stables et sécurisés, comme les titres à revenu fixe (Tesouro Direto, CDB, etc.).

Mais rappelez-vous : investir incorrectement dans des revenus variables peut entraîner une perte de capital, alors, tout d'abord, étudiez, comprenez le marché et les affaires, vérifiez les performances, analysez chaque entreprise avant de l'acheter et ayez toujours la mentalité de devenir partenaire des grandes entreprises.

IMPORTANT : n'oubliez pas que vous ne devez penser à la diversification des investissements que lorsque votre réserve d'urgence est déjà constituée.

Enfin, nous avons vu dans ce blog que l'organisation financière est directement liée à la discipline et aux bonnes habitudes pratiquées par ceux qui visent une vie financière plus organisée.

Nous avons également vu qu’avoir le contrôle de ses finances personnelles est la première étape pour reprendre le contrôle de sa vie financière. En effet, la chose la plus importante n’est pas nécessairement combien d’argent vous gagnez, mais la façon dont vous gérez l’argent.

De plus, nous soulignons la grande importance de commencer à contrôler vos dépenses, à réduire les dépenses inutiles, à dépenser moins que ce que vous gagnez, à épargner, à créer un fonds d'urgence et à investir.

Par conséquent, si vous mettez en pratique ces conseils de ce blog, vous réaliserez bientôt à quel point ils sont fondamentaux pour atteindre la liberté financière dont vous rêvez.