Éducation financière

8 conseils pour sortir du rouge

Votre rêve est-il de sortir définitivement du rouge et d’avoir une vie financière stable ? Découvrez dès maintenant les meilleures astuces pour sortir du rouge.

PUBLICITÉ

Conseils pour sortir du rouge

Como manter as contas de casa em dia (Imagem: blog.euemdia)
Comment tenir à jour les factures de votre foyer (Image : blog.euemdia)

Voir des conseils pour sortir du rouge est ce dont de nombreux Brésiliens ont besoin. Le pays a atteint un record de plus de 60 millions de défaillants en 2019 et est confronté à une crise intensifiée avec la pandémie du virus Covid-19.

Avoir des difficultés à clôturer les comptes à la fin du mois représente un défi de 55,6% pour les familles brésiliennes selon la Confédération nationale du commerce des biens, des services et du tourisme (CNC). Recourir au paiement minimum sur la facture et voir progressivement son endettement gonfler en raison des taux d’intérêt très élevés semble être une impasse.

Mais rien n'est perdu ! Les petites attitudes, comme l'éducation financière, sont extrêmement importantes pour les familles brésiliennes. Mais malheureusement, ils sont peu encouragés. Ce type de responsabilité avec votre argent peut alors vous éviter de tomber dans le rouge ou vous en sortir.

Dans cette optique, nous souhaitons aujourd’hui vous montrer qu’il est possible de sortir du rouge même si vous gagnez peu. Tout doit commencer par la pratique de la planification financière, mais vous devez être prêt à vous organiser et à prioriser le remboursement de vos dettes. Alors découvrez les astuces pour sortir du rouge une fois pour toutes. Rester avec nous!

Astuces pour sortir du rouge en gagnant peu

Como Sair do Vermelho Ganhando Pouco (Imagem: dinheirobemcuidado)
Comment sortir du rouge avec peu de revenus (Image : lojabemcuidado)

Être dans le rouge est une situation compliquée et désespérée. Mais la première étape à franchir est de voir ce qui vous a poussé à vous retrouver dans cette situation. Et puis, réfléchissez à ce que vous pouvez faire pour ne jamais répéter les mêmes erreurs. N’oubliez pas que s’il n’y a pas de changement de comportement de votre part et de celui de votre famille, la situation ne fera qu’empirer.

S’il existe des astuces pour sortir du rouge en dépensant peu, c’est donc la question qu’on ne peut ignorer. Après tout, comment ne pas s’enliser dans les dettes dans un pays où les taux d’intérêt sont les plus élevés du monde ?

Allez, il faut d’abord de l’organisation et de la discipline. Payez votre dette auprès des créanciers en plusieurs versements, mais seulement si vous êtes sûr de pouvoir payer.

Alors sachez qu’il n’y a pas de formule magique. Vous devrez réduire vos dépenses et retenir l’envie de contracter de nouvelles dettes pendant que vous essayez de rembourser celles que vous avez déjà. Voici les 8 conseils pour sortir du rouge que nous avons rassemblés pour vous aider dans cette aventure !

Conseils pour sortir du rouge : répondez à 8 questions rapides

Dicas para sair do vermelho: responda 8 perguntas rápidas (Imagem: administradores)
Conseils pour sortir du rouge : répondez à 8 questions rapides (Image : administrateurs)

Comme vous le savez peut-être déjà, il n’existe pas de chemin facile. Il faudra beaucoup de planification, de flexibilité et de volonté pour changer certaines des mauvaises habitudes qui vous ont conduit à cette situation. Découvrez alors comment sortir du rouge en 8 astuces rapides.

Connaissez-vous le montant de vos dettes ?

Você sabe o tamanho das suas dívidas (Imagem: apsa)
Connaissez-vous le montant de vos dettes (Image : apsa)

Il n’y a pas d’autre moyen, la première étape est de faire face aux dettes pour connaître l’ampleur du problème. Il est important de calculer exactement tout ce que vous devez.

Vous devez contacter les sociétés créancières pour connaître le montant actuel de la dette. Oui, certaines dépenses augmentent à cause des intérêts. Il est important d’avoir cet aperçu de vos dettes pour connaître la meilleure décision à prendre lors de la négociation de vos dettes.

Il est désormais temps de tout mettre sur papier (ou Excel pour ceux qui sont numériques). L’important est alors d’enregistrer chaque dette et les montants correspondants. Il est également important de noter la valeur des versements, les taux d’intérêt facturés pour chacun, les versements à facturer et enfin le montant total.

À partir de cet exercice, vous pouvez voir combien votre argent est engagé par mois. Votre priorité doit donc être de rembourser ces dettes sans délai.

Si après cette analyse vous réalisez qu’il ne sera pas possible de maintenir la dette, privilégiez les dettes avec des taux d’intérêt plus élevés. Vous en débarrasser doit être votre priorité, car ce sont les dettes les plus dangereuses qui augmentent rapidement.

Conseils pour sortir du rouge : Avez-vous déjà vendu ce que vous aviez chez vous et que vous n'avez pas utilisé ?

Você já vendeu o que tinha em casa e não usa (Imagem: 2RTop)
Vous avez déjà vendu ce que vous aviez chez vous et vous ne l'utilisez pas (Image : 2RTop)

Il n’y a pas d’autre moyen de vous donner des astuces pour sortir du rouge sans rembourser vos dettes. Et il est probable que si vous aviez eu assez d’argent pour tout, vous auriez déjà tout payé et vous seriez sorti du rouge. Sachant cela, nous vous suggérons de commencer par trouver un moyen de gagner un revenu supplémentaire.

Il est important d'être prêt à payer certaines dettes en espèces si vous souhaitez avancer dans le processus, car vous pourrez ainsi obtenir un bon rabais. Pour le moment, nous vous déconseillons de choisir de contracter un emprunt. Parce que de cette façon, vous échangerez une dette contre une autre, ce qui pourrait ne pas être avantageux.

Par conséquent, nous vous conseillons de regarder autour de vous et de vous demander ce qu’il y a dans la maison qui n’est pas utilisé et qui peut être vendu à un prix raisonnable.

Vous pouvez commencer par partager sur vos réseaux sociaux que vous avez des produits à vendre. Entrez en contact avec des amis et des personnes proches de vous, ils connaissent peut-être quelqu'un qui est intéressé par vos produits. Il est également possible de promouvoir des produits via des applications de vente telles que OLX ou Enjoei.

Ensuite, des articles tels que des appareils électroniques, des appareils électroménagers, des meubles, notamment ceux qui ne sont pas utilisés, peuvent être mis en vente. De cette façon, vous disposerez d’un fonds de paiement pour vos dettes. N’oubliez pas que l’argent doit être utilisé exclusivement pour vos dettes et que l’accent doit être mis sur les dettes plus complexes avec des taux d’intérêt plus élevés.

Avez-vous étudié la portabilité du crédit ?

Você pesquisou a portabilidade de crédito (Blog.dinheirow)
Vous avez fait des recherches sur la portabilité du crédit (Blog.dinheirow)

Cette option, qui fait partie des astuces pour sortir du rouge, s’adresse à ceux qui souhaitent échanger une dette coûteuse contre une dette moins chère auprès d’une autre institution financière.

Cela peut être une mesure importante si les taux d’intérêt de votre banque sont plus élevés que ceux de la concurrence. Ainsi, la portabilité du crédit vous permet de transférer votre dette vers une autre banque offrant des taux d’intérêt plus bas, par exemple.

Par conséquent, vous pouvez demander la portabilité du crédit à tout moment et vous n’avez pas besoin d’être lié à une banque jusqu’à la fin de votre dette. Cette option génère plus de compétitivité pour les institutions financières et plus d’opportunités pour les consommateurs.

Faites beaucoup de recherches et contactez l’institution qui souhaite transférer la dette. Aucun établissement n'est obligé d'accepter votre virement, la banque a la possibilité de choisir s'il est avantageux de vous avoir comme client.

La portabilité du crédit peut être facturée ou non, ce qui varie donc d'une entreprise à l'autre. Il est donc important de maintenir la communication avec l’institution que vous choisissez et de poser toutes vos questions avant de signer un contrat avec elle.

Comment fonctionne la portabilité du crédit

Saviez-vous que la portabilité du crédit peut être une excellente option pour régulariser vos finances ? Découvrez tout sur cette possibilité et comment procéder

Avez-vous commencé à constituer votre fonds d’urgence ?

Você começou a construir sua reserva de emergência (Imagem: PagSeguro)
Vous avez commencé à constituer votre fonds d'urgence (Image : PagSeguro)

Grâce aux conseils pour sortir du rouge, vous corrigerez de nombreuses mauvaises habitudes et en apprendrez de nouvelles, plus saines. Dans ce processus, vient ensuite l’importance de constituer une réserve d’urgence.

On ne sait jamais quand les choses vont devenir incontrôlables, mais on peut se préparer à l’avance à ce type d’évènement imprévu. Avoir une longueur d’avance vous donne la possibilité de résoudre les problèmes avec sérénité. L’idée ici est donc de mettre de côté une petite somme chaque mois.

Lorsque vos dettes seront moins serrées à la fin du mois, commencez à investir dans un fonds d'urgence. L'argent doit être équivalent à 3 à 6 mois de dépenses habituelles, pour ensuite vous laisser le temps de planifier en cas d'urgence financière.

Sortir du rouge ne sera possible que si vous faites preuve de planification, d’organisation et de discipline. Vous ne voulez pas revivre le même problème, n’est-ce pas ? Par conséquent, ne dépensez pas plus que ce que vous gagnez et investissez dans un fonds d’urgence pour les événements imprévus. Ayez le contrôle de vos finances et soyez plus calme et plus organisé.

Qu'est-ce que c'est et comment créer un fonds d'urgence

Saviez-vous qu'un fonds d'urgence aurait pu vous aider dans les moments difficiles et que vous pouvez commencer dès aujourd'hui ? Regarde comment ça marche

Conseils pour sortir du rouge : Gagnez-vous des revenus supplémentaires ?

Você faz renda extra (Imagem: empreendadigitalmente)
Vous gagnez un revenu supplémentaire (Image : empreendadigitalmente)

Un revenu supplémentaire n’est plus un luxe mais est devenu une nécessité ces dernières années. Avec les progrès d’Internet, il est possible de vendre des produits et services en ligne.

De nos jours, de nombreuses personnes investissent leur temps pour se consacrer à une entreprise qui commence comme un revenu supplémentaire et peut devenir une source principale de revenus.

Et pour ceux d’entre vous qui souhaitent utiliser ces astuces pour sortir du rouge, cela pourrait être une belle opportunité de rembourser ses dettes plus rapidement.

Un complément de revenu complète votre salaire et vous permet d'avoir une plus grande liberté financière. Vous pouvez vendre vos compétences comme : cuisiner, écrire ou même enseigner quelque chose de nouveau que les gens sont curieux de savoir.

Commencez donc par faire une recherche sur Google et examinez les entreprises d'autres personnes qui ont réussi dans le domaine que vous souhaitez entreprendre.

En vous inspirant, vous pouvez commencer à réfléchir à ce qui vous distingue. Si vous décidez d’investir votre temps pour tenter de gagner un revenu supplémentaire, vous devez organiser votre routine en fixant des horaires. Voici quelques suggestions de revenus supplémentaires :

  • Travailler en tant qu'affilié
  • Suivre des cours de mentorat
  • Produire du contenu numérique
  • Être indépendant
  • Être un pilote d'application
  • Avoir une boutique en ligne
  • Travailler avec l'artisanat

Cela vaut la peine d'investir une partie de votre temps dans une activité supplémentaire que vous aimez et que vous appréciez, votre travail peut être assez fatiguant et stressant, nous ne voulons pas que vous ayez une autre raison de stresser.

Avez-vous déjà réduit les dépenses inutiles ?

Você já cortou os gastos desnecessários (Imagem: solutionservices)
Avez-vous déjà réduit les dépenses inutiles (Image : solutionservices)

L’une des étapes les plus importantes, sinon la plus importante parmi les conseils pour sortir du rouge, est de réduire les dépenses. Une fois que vous connaissez le montant de vos dettes, il est important de commencer à les réduire le plus tôt possible. Nous vous avons concocté une astuce très précieuse pour savoir quelles dépenses sont indispensables ou non.

Il existe une astuce saine appelée méthode ABCD qui classe les dépenses, puis évalue la nécessité de chacune et finalement élimine celles qui sont possibles.

Groupe A (alimentation) : Cela comprend les dépenses alimentaires de base telles que les courses au supermarché, la nourriture, les dépenses pour les déjeuners en entreprise. N'oubliez pas que seules les bases de la nourriture sont incluses ici, rien qui inclut les vins chers et autres.

Groupe B (de base) : Dans ce cas, il s’agit de dépenses obligatoires que nous appelons dépenses fixes comme le loyer, les factures d’électricité, d’eau, de gaz, etc.

Groupe C (évitable) : Ce sont des dépenses qui apportent du côté pratique à nos vies, mais qui ne sont pas strictement nécessaires, bien au contraire, elles peuvent être facilement évitées. Par exemple : commander de la nourriture via une application, faire des voyages avec des chauffeurs d'application, s'abonner à des forfaits Internet et télévision par câble.

L'idée est que ces dépenses restent le plus longtemps possible sans peser sur le budget. Sinon, il faudra les couper.

Groupe D (inutile) : Ce sont les dépenses qui doivent être sorties de votre budget, il peut s'agir de frais pour d'autres cartes et de tout ce que vous considérez comme inutile.

N'oubliez pas que l'objectif ici est de classer vos dépenses. Tout ce que vous dépensez doit appartenir à l’une de ces catégories pour que vous puissiez voir des résultats.

Une fois que tout est organisé, commencez à dire adieu aux dépenses inutiles puis, si nécessaire, réduisez également les dépenses du groupe « évitable ».

Vous contractez encore de nouvelles dettes ?

Você ainda faz dívidas novas (Imagem> Blog.Americanflex)”  id=”17547″ src=”https://cdn.adtechpanda.com/d74bbb69-0664-4d9d-9404-ca868d81182d/undefined” class=”w-full object-cover object-center border mx-auto uploadcare-image”/><figcaption class=Vous contractez encore de nouvelles dettes (Image> Blog.Americanflex)

Si vous continuez à contracter de nouvelles dettes, il est temps de freiner. Votre priorité doit être de payer, mais si vous continuez à dépenser de l'argent pour des choses qui ne sont pas vraiment nécessaires, nous n'arriverons à rien, même si nous avons des astuces pour sortir du rouge.

Pour réussir à rembourser ses dettes et même par la suite, il est important de changer ses habitudes et de rester conscient de sa vie financière.

Des tentations surgiront en cours de route, mais vous devez rester sur la bonne voie, n'abandonnez pas ! Payez vos factures à temps et ne laissez en aucun cas un seul versement être en retard.

Alors, pour éviter de nouvelles dettes, n’utilisez pas de carte pour payer en plusieurs fois, choisissez toujours de payer en espèces pour éviter d’accumuler davantage de dettes. Profitez-en pour demander des réductions lorsque vous payez en espèces. 

Savez-vous comment investir votre argent ?

Você sabe investir seu dinheiro (Imagem: Andrebona)
Vous savez comment investir votre argent (Image : Andrebona)

Il existe donc une perception principalement liée aux Brésiliens selon laquelle l'investissement n'est lié qu'aux multimillionnaires. Pour cette raison, de nombreuses personnes placent leur argent dans des ressources à faible rendement, telles que des comptes d’épargne, qui sont souvent perdus à cause de l’inflation.

Il existe de grandes opportunités pour ceux qui souhaitent investir, le marché est très diversifié et plus rentable. Nous vous conseillons donc, après avoir normalisé vos dettes, de repenser votre investissement et de vous informer.

Conclusion

Você sabe investir seu dinheiro (Imagem: JornaldeItu)
Savez-vous comment investir votre argent (Image : JornaldeItu)

De bonnes habitudes financières doivent être apprises avant même de commencer à avoir votre propre argent. Mais malheureusement, l’éducation financière au Brésil est un sujet peu répandu. Ainsi, cela ne s’apprend souvent que lorsque l’on est endetté jusqu’au cou.

Nous avons donc préparé ici 8 conseils pour sortir du rouge et vous montrer qu’il n’est jamais trop tard pour commencer. Si vous avez aimé le texte, assurez-vous de suivre notre contenu recommandé. 

5 conseils pour démarrer votre contrôle financier

Maintenant, que diriez-vous de commencer le contrôle financier pour avoir une meilleure qualité de vie ? Imaginez-vous avoir tout sous contrôle ? Voyez comment faire

A PROPOS DE L'AUTEUR  /  Héloisa Trindade

Je m'appelle Heloisa Trindade, journaliste du DRT 1424/MS de Campo Grande, diplômée en publicité de l'Estácio de Campo Grande, écrivaine et productrice de contenu depuis 4 ans. Ma passion pour la lecture et l'écriture est née lorsque j'étais enfant, influencée par ma mère. En pleine crise financière, j'ai découvert que je pouvais utiliser ma passion pour générer des revenus et c'est alors que j'ai lancé mes premiers blogs. Mon objectif est de toujours fournir un contenu et des informations véridiques et de qualité à nos lecteurs.

REVU PAR  /  Junior Aguiar

REVIEWED_ROLE

SUJETS TENDANCES

content

Compte inter numérique : comment ça marche

Découvrez le compte numérique Inter avec des avantages exclusifs, tels que zéro frais, carte de crédit sans frais annuels et transactions via l'application. Apprenez-en davantage ici !

Continue de lire
content

Découvrez le prêt personnel AFEAM

Découvrez comment fonctionne le prêt personnel AFEAM et voyez comment il peut aider votre entreprise à sortir de la crise. Payez à l'avance et bénéficiez de réductions !

Continue de lire
content

Comment débloquer la carte Santander SX

Débloquer une carte Santander SX n'a jamais été aussi simple avec les options proposées par la banque, que ce soit par téléphone, site Internet ou application. Vérifier!

Continue de lire

TU POURRAIS AUSSI AIMER

content

Comment demander la carte Unicred Visa Classic

La carte de crédit Unicred Visa Classic est une excellente option pour effectuer vos achats quotidiens. Vous voulez savoir comment en faire la demande ? Alors lisez cet article et vérifiez-le !

Continue de lire
content

Comment ouvrir un compte Nubank pour les mineurs

Plus tôt les jeunes sauront comment gérer leur argent et feront de bons choix financiers, plus leur vie sera prospère à l’avenir. Découvrez comment demander un compte Nubank pour les mineurs et contribuez à cette importante expérience d'apprentissage !

Continue de lire
content

Comment ouvrir un compte courant Santander en devises étrangères

Avec de faibles coûts de maintenance, le compte courant Santander en devises étrangères est une option viable pour ceux qui ont besoin d'envoyer et de recevoir des montants dans une devise autre que l'euro. Découvrez, dans l'article suivant, comment ouvrir votre compte au guichet.

Continue de lire