¿Quieres saber qué son las ventas de deuda y qué afectará tu vida? Te explicaremos todo sobre el tema.

Los deudores hacen que se genere el capital de una empresa. Para lograrlo, las empresas suelen recurrir a la venta de deuda adquirida por una institución financiera. Esto sucede porque existe una demanda de tiempo para que se estabilice el capital, así como los gastos y gastos de la corporación.

Sin embargo, muchas empresas buscan recursos bancarios para cubrir esta demanda, que inicialmente lleva más tiempo. Aunque no es el más recomendado por los expertos. A lo largo del artículo te explicaremos por qué existen opciones más ventajosas.

La búsqueda de este tipo de recursos es generar liquidez. Reduciendo así los riesgos, reduciendo los plazos de pago, además de facilitar el flujo de caja. Para que esto suceda, las empresas buscan la titulización y el desarrollo del mercado, conocido como factoring, para ganar popularidad. 

Si bien ambos ofrecen la opción de generar liquidez para la empresa, existe una diferencia entre los dos productos buscados. En este artículo hablaremos más específicamente sobre la titulización. Y, explicar todo sobre la venta de deuda tanto al comprador –cedente e intermediario– como al consumidor.

Una empresa de titulización es una empresa acreedora que ofrece crédito en relación con compras a otras empresas financieras. Se trata de sociedades relacionadas con títulos de crédito, propietarios y financieros, en las que el comprador compra la deuda al deudor y desde allí asume posibles riesgos.

Las empresas recurren al titularizador para obtener condiciones como tarjetas de crédito, cuotas, préstamos, cheques o incluso otras formas encargadas de cubrir los gastos del servicio inicial.

Esta búsqueda se debe a la falta de capital debido a que el negocio del emprendedor es reciente. Por lo tanto, no se generan ingresos suficientes incluso si se cubren los gastos.

Como resultado, dado que el préstamo de una empresa de titulización genera un pasivo en su balance financiero, las empresas buscan cada vez más valores de activos financieros. Esto se debe a que se transforma más fácilmente en un valor comercial pasivo.

Ante esto, una de las ventajas es el poder que tienen los títulos de activos financieros de transformar liquidez que solo sería rescatada en el futuro para convertirla casi de inmediato en títulos líquidos.

Estos bonos están listos para ser transferidos a sus inversores potenciales. Junto a las entidades financieras, empiezan a asumir los riesgos como si fueran la propia sociedad cedente. Es decir, es la empresa la que recibirá la venta de la deuda del cliente.

De esta forma, la sociedad titulizadora tiene la función de transformar el crédito en una especie de compromiso de pago por parte de inversores, empresarios o clientes y le repercutirá el valor de la deuda. 

Además, también pueden adquirir acciones de crédito instituciones como bancos, corredores, distribuidoras de valores, fondos de inversión, entre otros.

En el caso de personas físicas, la institución que tenga una deuda de consumo antigua puede realizar la venta. Si el propietario del CPF negativo liquida la deuda pendiente, la empresa de titulización que compró la deuda se beneficiará. 

Sin embargo, si el cliente no logra negociar la deuda, ni siquiera con descuentos y ventajas para la liquidación, la sociedad titulizadora acabará saliendo perdiendo.

Los títulos financieros se transforman en ventas de deuda para poder invertirlos en el mercado de capitales. Esta operación tiene como objetivo generar recursos de capital que se utilizarán para impulsar el mercado competitivo, sin tener que recurrir a préstamos financieros. 

La opción de evitar un préstamo financiero es ventajosa, ya que el préstamo en sí tiene cuotas con intereses y multas más caras. Además, puede hacer que el equilibrio financiero de la empresa se vea comprometido.

Aunque a menudo se cuestiona, sepa que la actividad de venta de deuda se considera legal por ley e incluso está regulada por el Banco Central. Sin embargo, hay algunos factores que se suman cuando se trata de ventas de deuda que pueden confundir al acreedor. 

En el caso de las ventas de deuda, el inversor tiene la función de hacerse cargo de una mayor parte del negocio. Esta persona es la encargada de comprar los valores, a través de acciones. Además, esto significa que las empresas financieras disponen del capital necesario y, por lo tanto, pueden pagar los derechos de crédito. 

Normalmente, el resto de esta cantidad se invierte en el mercado de capitales. Además, el inversor no es más que una entidad financiera que origina la venta de la deuda.

La sociedad de titulización o cualquier entidad financiera que compre deuda de otras empresas se conoce en el mercado como intermediario. La actividad se realiza de conformidad con la compra de derechos de crédito donde existen garantías para la emisión de los famosos títulos inmobiliarios.

La adquisición también puede realizarse a través de cuotas, por personas naturales o por instituciones financieras. Los valores que se acumulan mediante la venta de acciones, o mediante la compra de derechos de crédito para la empresa que intermedia la compra, recibe un valor de capital que se combinó con la venta de estos derechos.

La empresa conocida como originadora es la que cede la deuda a otra institución. Por tanto, es aquel donde la deuda del acreedor era originaria, o cedida. 

En este caso, la empresa originadora vende la deuda, como tarjetas de crédito, cuotas, cheques, préstamos o letras, e inmediatamente recibe capital por la venta. Normalmente, este importe recibido por la empresa originadora es menor que si la entidad financiera hubiera esperado a que el cliente pagara. 

De esta manera, es como si el originador recibiera capital inmediatamente. Este suele ser inferior al valor original y deja a la empresa de titulización con un valor superior al que tendría el acreedor. Sin embargo, estos últimos recibirán los ingresos en el futuro, si la deuda se salda realmente.

El procedimiento de titulización consiste en unir documentos relacionados con derechos de crédito de varias empresas distintas y transformarlos en un único activo. 

Por tanto, la práctica de vender deuda puede generar desconfianza por parte de los acreedores. Esto sucede porque los consumidores tienen una deuda con una institución financiera original y se presentan, sin previo aviso, en otra. Sin embargo, pasar la cuenta a otra persona es una práctica muy común, aunque existen salvedades. 

Debido a que es muy popular en el mercado financiero, hay que tener cuidado para no caer en fraudes o trampas. Una medida preventiva es contactar a la institución financiera donde figuraba tu crédito y aclarar con ella cualquier duda.

Además, se debe notificar al consumidor cuando la venta de su deuda sea comprada por una empresa de titulización. Además, el consumidor también podrá solicitar prueba de cesión de crédito.

Como es una práctica muy común entre el originador, o cedente, y el intermediario, esta actividad tiene como objetivo generar recursos financieros que serán negociados de manera inmediata, transformando la deuda futura en liquidez. 

En este caso, el rol del inversionista, o cliente, es el responsable de hacer circular el mercado de capitales a través de la práctica de solicitar recursos y pagar.

Por tanto, inicialmente la relación entre las partes es simplemente de confianza o de velar por que se resuelvan sus intereses personales. Sin embargo, después, acaba convirtiéndose en una forma de hacer que la riqueza aumente y aún así se mueva.

Por lo tanto, aunque el proceso de titulización beneficia al inversor y a las propias instituciones financieras, sigue provocando que el flujo de caja se mueva. Además, es una práctica necesaria e importante en el mercado financiero para generar riqueza.

Quien crea que esta práctica de titulización no beneficia a todas las partes se equivoca. Esto sucede porque impide a la empresa contratar un posible préstamo, en el caso de las empresas cedentes, donde se ofrecen en el mercado bancario a tipos de interés muy elevados y que acaban comprometiendo su salud financiera. 

Vale la pena señalar que no todos los siguientes recursos se convierten en capital financiero que recibe liquidez inmediata, como por ejemplo:

La venta de deuda por parte de instituciones financieras originadoras e intermediarias no afectará la vida del consumidor. Por el contrario, puede traer ventajas debido a que la empresa ofrece un endeudamiento mucho menor respecto al original. Por tanto, el objetivo de una sociedad de titulización es que el consumidor liquide realmente la deuda pendiente.

Este descuento se produce porque la institución financiera compró la deuda del consumidor por un monto menor. Por tanto, la empresa ofrecerá beneficios más ventajosos como cuotas más bajas, importes de cuotas más pequeños o un buen descuento por pagar en efectivo.

Por lo tanto, después de pagar la deuda, el consumidor debe eliminar su nombre de la lista negativa. Además, es importante resaltar que no es posible que su nombre esté “sucio” en dos instituciones financieras diferentes que presenten la misma deuda. Cuestione a las empresas si esto sucede.

Además, mejor conocido como caducidad, el plazo de prescripción de la deuda del consumidor se mantendrá por un plazo de cinco años, pudiendo cobrarse o negociarse transcurrido este plazo. Sin embargo, sin el propósito de denegación y desaprobación del crédito.

Las empresas financieras buscan vender deuda con el objetivo de obtener recursos financieros de forma inmediata, sin esperar a que el cliente pague. 

Además, la empresa acaba aislándose del riesgo de impago por parte del consumidor, más aún en tiempos difíciles de altas tasas de desempleo, donde el riesgo de pérdida e impago es mayor. Por este motivo, las empresas acaban evitando endeudarse y buscando una sociedad de titulización en venta.

Por tanto, se trata de una práctica de transferencia de riesgo donde existe liquidez inmediata o futura. Por lo tanto, para resumir más claramente, la empresa transferirá, aunque sea por un monto menor que el original, la deuda a la otra y recibirá sus recursos financieros inmediatamente. 

La entidad financiera encargada de intermediar la deuda del consumidor comprará el riesgo a un precio menor, asumiendo que el consumidor negativo saldará la deuda pendiente. Si el cliente no negocia la deuda, la institución financiera que compró la deuda pendiente quedará perdida. 

Además, esta actividad puede ser ejercida por la empresa donde se origina la deuda como forma de evitar un posible préstamo. En otras palabras, la institución tiene recursos limitados y necesita un préstamo de inmediato. 

Sin embargo, para evitar altas tasas de interés en los préstamos bancarios y terminar comprometiendo la salud financiera de la empresa, esta institución administrativa utiliza la venta de deuda para obtener capital de mercado.