Probablemente hayas escuchado a alguien mayor hablar sobre cómo solía poner sus ahorros en una cuenta de ahorros y que le daba buenos ingresos. ¡Porque esto se consideró lo más seguro y lo que la mayoría de la gente hizo durante mucho tiempo! Pero ¿aún vale la pena abrir una cuenta de ahorros? 

Así que si eres una de las personas que todavía tiene esta duda, no te preocupes. Porque no eres el único y no serás el último. De hecho, la mayoría de la gente todavía desconfía bastante de otras formas de ahorrar o invertir dinero. 

En resumen, existe una gran variedad de opciones que se te presentan para poder aplicar o invertir tu dinero. Entonces, puede resultar un poco confuso entender cuáles son las mejores opciones y si sigue siendo ventajoso optar por el ahorro, ¿verdad?

Pero esto está por terminar. En nuestro artículo te explicaremos todo lo que necesitas saber si estás pensando en abrir una cuenta de ahorros. Así que, ¡quédate con nosotros y descubre toda la información que hemos recopilado para ti!

¿Vamos?

Para quienes todavía están pensando en abrir una cuenta de ahorros, es interesante tener una idea de cuál es una buena base para dejar esta cartera generando intereses. Por lo tanto, es interesante que tengas una buena cantidad de liquidez. ¿Pero qué es esto?

Bueno, la liquidez se refiere a recursos que puedes convertir rápidamente en efectivo si es necesario. En otras palabras, lo que has reservado está disponible para que lo uses en caso de necesidad inmediata.

Entonces, pensando en la liquidez, es interesante tener una cuenta de ahorros, ya que te da la opción de acceder fácilmente a tus recursos cuando lo necesites. Pero ¿cuál es la cantidad mínima que una persona debería dejar ahorrada?

Hay algunos factores que pueden influir en esta respuesta, los cuales siempre debes tomar en consideración al momento de reservar una cantidad para abrir una cuenta de ahorros. En otras palabras, es necesario tener en cuenta lo siguiente:

Ahora, pensemos en dos de ellos con más profundidad.

Para saber cuánto dinero debes tener al abrir una cuenta de ahorros, es fundamental conocer bien tus gastos fijos. Entonces, piénsalo: si estuvieras desempleado o no tuvieras una fuente principal de ingresos, ¿cuántos meses podrías mantenerte de esta manera?

Por lo tanto, es una buena idea intentar conseguir ahorros equivalentes al menos a seis meses para poder vivir cómodamente sin una fuente principal de ingresos. En resumen, ahorras dinero y aún así tienes estabilidad y seguridad en caso de emergencias.

De hecho, también es posible facilitar este proceso reduciendo las demandas de flujo de efectivo en el presupuesto familiar. En otras palabras, pagas por adelantado las deudas a largo plazo y abonas cantidades más pequeñas. Por lo tanto, la cantidad que se ingresa al abrir una cuenta de ahorros puede ser menor, y el resto se destina a inversiones o gastos.

Esto incluye aquellas sorpresas a corto y mediano plazo, como: 

Como decíamos, para saber la cantidad adecuada para abrir una cuenta de ahorros, es necesario pensar en tus deseos y tu lado emocional. En otras palabras, para sentirse financieramente seguro, ¿cuánto dinero le gustaría tener disponible en su cuenta de ahorros para retirarlo cuando lo necesite?

Pero este valor variará de persona a persona, según el contexto de vida de cada uno. Entonces, siéntese y piense cuidadosamente qué cantidad le brindaría seguridad y establezca eso como su objetivo al abrir su cuenta de ahorros.

¿Sabías que cada cuenta de ahorros tiene el mismo rendimiento, independientemente del banco en el que tengas tus ahorros? Así es! Entonces, ¿qué importancia tiene elegir el banco adecuado para invertir su dinero?

Para saber cuál es el monto ideal que te brindará seguridad, también es interesante saber qué entidad financiera es ideal para almacenarlo. Entonces, busca 

Por lo tanto, las características del banco también pueden influir en la cantidad que debes mantener en una cuenta de ahorros en la institución.

Bueno, después de reflexionar sobre todos estos factores que hemos mencionado anteriormente, es importante decir que la mayoría de los expertos brindan un valor máximo general para que puedas abrir una cuenta de ahorros con estabilidad.

Por eso, debes establecer un límite de 50 mil reales para tus ahorros. Porque a partir de ahí empezarías a pagar impuesto sobre la renta, y con el porcentaje de ahorro actual, no merecería la pena en absoluto.

Así que, si estás excediendo ese límite con tus montos de ahorro, lo ideal es que comiences a pensar en alternativas, como bonos gubernamentales y fondos de inversión de bajo riesgo. 

En resumen, deja hasta 50 mil reales ahorrados para emergencias en cuanto a gastos inesperados. Pero a partir de ahí, intenta variar la forma en que utilizas el dinero que logras ahorrar de tus ingresos mensuales, y piensa en inversiones, por ejemplo.

Por cierto, ¿qué tal si entendemos un poco más sobre cómo rendirá tu dinero al abrir una cuenta de ahorros? Bueno, eso es exactamente de lo que vamos a hablar a continuación, ¡así que quédate con nosotros y compruébalo a continuación!

Primero, expliquemos cuál es el rendimiento del ahorro en 2021. En este momento (2021) los ahorros están rindiendo 70% de la Tasa Selic, siempre que la tasa esté por debajo de 8,5%.

Por lo tanto, con la tasa Selic en 2%, el rendimiento del ahorro este año es de 1,4% al año y 0,11% al mes. En otras palabras, si tu intención es rentabilizar tu dinero, abrir una cuenta de ahorros y dejar allí tu dinero puede no ser la mejor opción, ya que otros activos de inversión en Renta Fija entregan mayor rendimiento y además son seguros.

Pero, al fin y al cabo, ¿cuánto rendirían 1.000 reales al mes de ahorro? Bueno, si dejas 1000 reales ahorrados tendrás un rendimiento de 0,14%. Es decir, 14 reales en un año, recibiendo 1.014 reales al final del período.

Sin embargo, cuando retire esta cantidad después de un mes, aún incurrirá en una tasa de interés mensual de 0,11%. Por lo tanto, el valor final será 1.011 reales, con un rendimiento de 11 reales. 

Como dijimos, ahorrar fue una vez una buena opción y una de las formas más populares de ahorrar dinero en Brasil. De hecho, sigue siendo una opción muy solicitada por la gente, especialmente por las personas mayores, que están acostumbradas a un periodo en el que los ingresos obtenidos al abrir una cuenta de ahorros todavía merecen la pena.

Sin embargo, los tiempos han cambiado y el ahorro ha quedado rezagado respecto de otros activos de inversión y de los bonos gubernamentales de renta fija, que ofrecen seguridad y mejores rentabilidades.

En otras palabras, ¡tener dinero ahorrado ya no es una ventaja! A menos que no estés muy preocupado por los ingresos y solo necesites un lugar seguro para guardar tu fondo de emergencia. 

Pero, en cualquier caso, conocemos muchas otras buenas opciones para quienes buscan ingresos y seguridad a la hora de ahorrar dinero. Así, a continuación hemos reunido las mejores alternativas para quienes quieren abrir una cuenta de ahorros pero quieren una mejor opción.

Así que sigue leyendo y descubre lo que hemos elegido para ti. ¡Vamos adelante!

Como decíamos, poner dinero en bonos del Estado puede ser una buena alternativa para quienes han desistido de abrir una cuenta de ahorros debido a la baja rentabilidad. Por lo tanto, al colocar su dinero en el Tesoro Directo, usted está invirtiendo en un programa del Tesoro Nacional y de la Bolsa de Valores de São Paulo, el B3.

Por lo tanto, una buena relación coste-beneficio es la exención de tasas administrativas para este tipo de inversiones por parte de la mayoría de los corredores de bolsa. Además, solo hay una tarifa anual de 0,3% sobre cualquier inversión que realices.

De hecho, otro punto interesante para que pongas tu dinero en Tesouro Direto es la posibilidad de empezar con poco dinero: ¡el importe mínimo aceptado es de 30 reales! Es muy fácil empezar, ¿no?

Sin embargo, la redención de valores incurre en pérdidas cuando se produce en el corto plazo y antes de la fecha de vencimiento definida al depositar el dinero.

Esta es otra buena alternativa para quienes ya no desean abrir una cuenta de ahorros. Debido a que el CDB es un tipo de activo de renta fija, es bastante seguro y de bajo riesgo. Por lo tanto, invertir en un CDB es como si prestaras tu dinero al banco para que éste opere, y así obtener una remuneración.

Además, el CDB tiene liquidez diaria (al igual que las cuentas de ahorro), y puedes invertir con bajo riesgo y con la posibilidad de retirar cantidades cuando lo necesites. Pero también existe la opción de un CDB con redención predeterminada, en el que la redención solo puede ocurrir cuando este plazo llega a su fin, generando mayores retornos.

Este tipo de inversión es bastante ventajosa en comparación con abrir una cuenta de ahorros. Porque están exentos del Impuesto sobre la Renta. Sin embargo, necesitarás una cantidad mayor para comenzar a invertir. En este caso, el mínimo generalmente es de 5 mil reales, con un período de gracia de 90 días antes de poder retirar su dinero y ganancias.

Con un plan de pensiones privado puedes invertir durante los periodos que desees, ya sean mensuales o no. Además, tienes tu dinero en inversiones de renta fija y también en acciones, ofreciendo una buena rentabilidad a lo largo del tiempo.

Pero es necesario estudiar y elegir con cuidado tu plan de pensiones privado, para que pagues un tipo más bajo en el Impuesto sobre la Renta, o incluso para que estés exento cuando necesites retirar las cantidades.

En resumen, los ahorros todavía ofrecen una buena seguridad para quienes depositan su dinero en ellos. Porque el Fondo de Garantía de Crédito cubre el límite de 70 mil reales en caso de quiebra u otros problemas con la institución financiera.

Sin embargo, en términos de ingresos, abrir una cuenta de ahorros ya no es la mejor opción para quienes quieren sacar el máximo provecho a su dinero, y no sólo dejarlo acumular. 

Por eso, lo que recomendamos es que las personas busquen inversiones en bonos gubernamentales y renta fija, ya que ofrecen la misma seguridad que los ahorros, pero con mejores retornos para usted.

Por lo tanto, preste atención a las opciones de renta fija, especialmente las que sugerimos anteriormente. Pero no sólo estos! Porque en nuestro portal Senhor Panda tenemos buena información para que puedas encontrar la mejor alternativa, si has decidido no abrir una cuenta de ahorros para dejar tu dinero.

En resumen, te sugerimos que busques estas opciones antes de considerar abrir una cuenta de ahorros y busques más información en nuestro portal. 

Así llegamos al final de nuestro artículo exclusivo sobre el ahorro y si todavía vale la pena. ¿Pero qué pensaste? ¿Estás de acuerdo con nuestra conclusión y nuestra información?

¡Esperamos haber ayudado y hecho más fácil este proceso de decisión! ¡Hasta luego!