La novedad de Pix surgió en 2020, este método de pago electrónico en Brasil fue lanzado oficialmente el 5 de octubre de 2020 y entró en pleno funcionamiento el 16 de noviembre de 2020.

A partir de entonces, muchas instituciones y bancos digitales comenzaron a publicar información sobre esta nueva forma de transferir dinero, generando muchas dudas por parte de los clientes. Como todavía es nuevo para los brasileños, hoy te mostraremos en detalle todo lo que necesitas saber sobre la llave.

Además, descubrirás cómo empezar a realizar transferencias con este nuevo método de pago electrónico, que elimina tarifas y cargos extra y te libera de las molestias de TED y DOC.

Con esta función es posible realizar operaciones bancarias en cualquier momento, de forma rápida, sencilla y sin pagar comisiones. Este conjunto de facilidades provoca incluso desconfianza entre los usuarios brasileños, que están condenados a pagar comisiones por muchos servicios financieros. Pero no te preocupes, te lo explicaremos todo. ¡Échale un vistazo!

La mayoría de instituciones ya tienen la opción de realizar transferencias vía Pix. Lo único que debes hacer es completar un registro sencillo y rápido agregando el código que desees para que funcione como “llave” y desde allí puedas realizar transferencias.

Las transferencias realizadas mediante esta función se procesan en 10 segundos para cualquier banco, en cualquier momento, cualquier día de la semana, incluidos los días festivos.

Aseguramos este proceso ya que está encriptado por el Banco Central, lo que significa que sus datos se transmiten de forma segura, manteniendo la confidencialidad, integridad e identidad de estos datos. Por lo tanto, es posible pagar y recibir cantidades informando al pagador únicamente la clave Pix.

Esta clave puede ser tu número de teléfono, CPF o incluso tu correo electrónico, y puedes generar una clave aleatoria si no quieres compartir este tipo de datos. Esto elimina la necesidad de tener los datos bancarios del destinatario, lo que facilita la transferencia y evita burocracia.

Sumado a todo esto, no se cobra ninguna tarifa por realizar la transacción a las personas físicas, a diferencia de lo que ocurre en las operaciones bancarias realizadas con DOC o TED. Así, para ponérselo aún más fácil al cliente, Pix integra todo el sistema bancario, de esta manera, puedes realizar transferencias desde instituciones completamente diferentes y aun así no pagar comisiones.

Quizás te estés preguntando: “¿hay más ventajas?” Bueno, ahora te vamos a enumerar todos los beneficios que tienes al migrar tus transacciones a este formato sin pagar nada extra por ello.

Después de tantos beneficios de la clave Pix, ahora debes estar pensando si “¿hay alguna desventaja?”, ten por seguro que te lo contamos todo.

La clave Pix garantiza mucha facilidad y comodidad para los usuarios, pero hay algunos detalles que podrían significar una desventaja para ti. Por lo tanto, presta atención a la institución en la que eliges registrar tu clave para evitar cualquier inconveniente.

La primera posible desventaja que te advertimos es que el sistema Pix no tiene reglas fijas e inmutables. Esto se debe a que cada institución financiera puede adoptar una política de cobro diferente, con algunas restricciones y limitaciones que interfieren en el uso del cliente.

Pero aun así, esto puede suponer una ventaja dependiendo de la institución elegida. En algunos casos, por ejemplo, Pix puede ser realizado por empresas dependiendo de la política de la institución, por lo que si eres un PJ (persona jurídica), esta es una razón más para tomar conciencia y repensar los motivos para registrar una clave Pix para tu negocio.

Otro punto importante a destacar es que no existe posibilidad de devolución en transferencias, por lo que si la clave ingresada es incorrecta y la persona de quien recibiste el dinero no quiere devolverlo, ten paciencia. Porque no hay forma de devolver el importe a menos que se haga otra transferencia por parte de la persona que lo recibió.

Por lo tanto, tenga cuidado al proporcionar su clave, asegúrese siempre de no omitir ninguna letra o número, ya que el dinero puede ir fácilmente a la cuenta de otra persona.

Como ya sabrás, para PF (Particulares) ¡el coste es cero! Buenas noticias para quienes necesitan transferir pequeñas cantidades. Pero ¿qué pasa con los particulares? ¿Cuánto cuesta?

Como nos gusta traerles ventajas, aquí hay una más: el valor de las transacciones debe reducirse con Pix Pessoa Jurídica. Esto sucede debido a que no hay intermediarios que cobren tarifas y más tarifas para que el dinero llegue a la persona a quien estaba destinado.

Para que quede más claro, el Banco Central publicó el coste de Pix para las instituciones financieras, que vale R$0,01 por cada 10 transacciones, mientras que cada TED cuesta R$0,07 para las empresas.

Este ahorro es una gran ventaja para los consumidores. Recordando que en algunas instituciones no se paga nada por realizar Pix como persona de negocios, estando exentos de tasas.

También se podrá cobrar Pix si utiliza canales de atención presenciales (como en caja) o presencial (por teléfono), recordando que esta excepción aplica para PF y MEI.

Pix será operado por el Banco Central a través del Sistema de Pago Instantáneo, este sistema estará conectado a instituciones financieras, fintechs, cooperativas de crédito y empresas de pagos.

Sin embargo, para poder utilizar Pix, debe estar conectado a una cuenta corriente o de ahorros activa. En otras palabras, Pix no es una cuenta que abrirás en un banco, es simplemente un sistema que sólo funcionará si estás conectado a una cuenta que ya ha sido abierta. De esta forma, las entidades financieras que tengan un enlace probablemente tendrán la opción de registrar una clave Pix en la App.

Con tu clave registrada tienes la ventaja de poder realizar transferencias sin moverte de casa, en cualquier momento y lugar. Por tanto, Pix se puede utilizar para:

Para transferir dinero a alguien, la otra persona no necesariamente necesita tener una Pix. Es decir, si la persona a la que quieres transferir el dinero no tiene la clave Pix registrada, esto no cambia nada, ya que aún podrás realizar la transferencia. ¿Pero cómo funciona esto?

Pix, al ser un método de pago creado por el Banco Central, se aplica a todas las instituciones financieras con más de 500 mil clientes. Las empresas deben ofrecer este sistema, pero nadie necesita registrarse para tener acceso a él.

El registro sólo es necesario para registrar las claves, pero no es obligatorio para que se produzca la transferencia. De esta forma, la persona puede enviar y recibir dinero a través de Pix sin necesidad de registrar una clave.

Entonces lo que pasa es que puedes hacer una Pix de la misma manera que haces un TED, por ejemplo, ingresando tu nombre, número de cuenta y todos los datos necesarios.

Las claves son solo una opción para simplificar este proceso, funcionando como un “apodo” de tu cuenta para que puedas recibir y enviar dinero sin tener que ingresar ni solicitar datos.

Simplemente puedes acceder al sitio web o App de la institución financiera a la que estás vinculado y marcar la opción que representa “mis claves Pix” y verificar si tienes alguna registrada. Pero si está registrado en muchas instituciones, existe una manera de cancelar todas sus claves Pix ya registradas a la vez.

Para ello, deberás acceder al “Registro del Banco Central” en la App de tu banco. Luego de encontrar la opción, recibirás una contraseña temporal que te dará acceso al Banco Central.

Puedes realizar este trámite a través de la App del Banco Central o simplemente accediendo a la página de Registrato a través de tu navegador.

Después de registrarse con su CPF, CNPJ o correo electrónico, habrá un menú con todos los servicios ofrecidos por BC, deberá buscar “Minhas Chaves Pix” y hacer clic en “Consultar” en la esquina inferior derecha.

Después de eso, se generará un informe al mismo tiempo. Mostrará la clave Pix. Luego, la institución financiera en la que se registró, el número de sucursal, el número de cuenta y la fecha de registro.

La información queda registrada en la web de Registrato, pero además, también puedes descargar los informes y enviarlos todos a tu correo electrónico.

Todas las claves que utilices serán muy seguras, ya que todo el sistema Pix está cifrado por el Banco Central. Por tanto, el BC da a los ciudadanos el poder de elegir la clave que sea más fácil de recordar, por ejemplo.

Sin embargo, como el CPF es un documento comúnmente utilizado para compras de comercio electrónico, o para el famoso “¿vas a poner el CPF en la nota?” Es normal que esta sea la clave Pix más difícil de perder, olvidar o cometer errores, ya que estamos tan acostumbrados a utilizar el CPF que acabamos teniendo el número, aunque sea largo, grabado en nuestra mente.

Pero también hay quienes no quieren compartir su CPF, por eso existe la famosa “clave aleatoria” para su Pix. Lo cual está garantizado por expertos como una forma de proteger tu privacidad.

El CPF es un dato muy personal que nos identifica de por vida, y la opción ideal para garantizar tu privacidad es el uso de una clave aleatoria, sin embargo esto no significa que usar el CPF como clave Pix no sea seguro, en su mayor parte. De lo contrario, BC garantiza una mayor protección al usuario para todas y cada una de las claves que se utilizan.

El procedimiento para registrar su clave es muy similar para todas las instituciones financieras, así que consulte aquí un ejemplo paso a paso de cómo registrar una clave utilizando su CPF o correo electrónico:

Para realizar tus pagos simplemente ingresarás el monto y la clave Pix de la persona a la que deseas realizar la transferencia.

Otra forma de realizar transacciones con PIX es mediante un código QR. Por ejemplo, si la tienda en la que hiciste una compra está registrada en Pix y tiene este código, puedes apuntar con la cámara, ingresar el monto y tu contraseña bancaria y ¡listo!