Si no controlas tus cuentas, muchos problemas financieros pueden volverse reales en tu vida. El gran problema es que el descontrol puede generar un efecto bola de nieve, cuando tengamos deuda tras más deuda. En este contexto, surge una gran duda sobre cómo sacar tu nombre del rojo y empezar a tener nuevos hábitos financieros para no deber nada más.  

En la lucha por escapar de la deuda, los brasileños deben recurrir a una planificación financiera mensual. Sin duda, este es el primer paso. A partir de ahí, existen otras acciones que pueden potenciar la limpieza de tu nombre. Para ello, creamos este artículo que te enseñará cómo sacar tu nombre del rojo. 

¡Presta atención a los pasos para limpiar tu nombre de inmediato!

Como ya hemos dicho, el primer paso para dormir tranquilo sin preocuparte por las deudas es mantener tu planificación al día. Sin embargo, sabemos lo difícil que es mantener los gastos al mismo nivel, especialmente en Brasil, donde los productos y servicios sufren ajustes constantes. 

Desde el momento en que se acumulan las deudas, debes mantener la calma y seguir los siguientes pasos para sacar tu nombre de los números rojos de manera eficiente. ¡Échale un vistazo!  

¿Cómo es posible pagar tus deudas si ni siquiera sabes cuándo debes? Bueno, es por eso que el primer paso para entender cómo sacar tu nombre del rojo es este. 

Este es el momento de mirar las facturas atrasadas, las facturas de tarjetas vencidas y las financiaciones y juntarlo todo en un solo bloque, llamado deudas. Uno de los mayores problemas que tienen los brasileños es no saber cuánto sale de su cuenta y esto puede causar muchos problemas. 

Para organizar estos puntos, puedes utilizar hojas de cálculo o incluso un bloc de notas, siempre y cuando lo utilices con frecuencia. Al momento de anotar tus deudas, nómbralas, por ejemplo: tarjeta de crédito, IPVA, nota de auto, entre otras cosas. 

Algunos otros temas interesantes para incluir en su hoja de cálculo de gastos son:

De esta forma, además de saber cuándo gastas, sabrás a dónde va cada parte de tu salario a principios de mes.

Muchas deudas que se adquieren con el tiempo no son estáticas. Esto significa que el importe inicial no es el mismo que pagarás al final de los pagos.

Este es un comportamiento estándar para préstamos, tarjetas de crédito, financiación de viviendas y automóviles y otras cosas. 

En este contexto, no puede guiarse por el valor inicial del contrato. Si el préstamo inicial fue de R$5 mil, definitivamente pagará más que esta cantidad. Por tanto, es necesario tomar nota de cuántos intereses pagas cada mes por cada deuda.

Vale recordar que es muy importante priorizar las deudas con mayores tasas de interés, como cheques especiales y tarjetas revolving. Estas operaciones tienen el famoso efecto bola de nieve, que provoca cargas por intereses superiores a 200% al año.

Otro muy buen consejo para un buen plan de pagos es sustituir una o varias deudas con intereses altos por otras del mismo valor, pero con intereses más bajos.

Compruébalo: en lugar de pagar R$1500 en tu tarjeta de crédito con un interés de 10% al mes, puedes optar por un préstamo del mismo importe, con un interés mensual de 2% o 3%.

¿Ya has ingresado todas tus deudas en la hoja de cálculo? Si es así, ¡genial! Ahora es el momento en que equilibraremos las entradas y salidas de valores en su cuenta.

Para tener una idea general de tu situación financiera, no solo es necesario conocer tus asuntos pendientes, sino también cuánto ganas en comparación con tus gastos mensuales. En otras palabras, todos los ingresos fijos y variables también deben estar presentes en la hoja de cálculo. 

Si debes menos de lo que ganas, entonces el escenario no es tan malo. En este caso, es importante analizar cuánto te sobra de sueldo. 

Sin embargo, si te encuentras en una situación en la que tus gastos superan tus ingresos, necesitas tomar un plan de acción con urgencia. Este es el momento de recortar tantos gastos como sea posible para que puedas empezar a sacar tu nombre de los números rojos. 

¿Recuerdas el plan de acción? Así que aquí es donde entramos un poco más en detalle sobre este tema. Crear un plan de pago es el siguiente paso para comprender cómo sacar su nombre de los números rojos. 

Llegados a este punto, es interesante que crees una lista de prioridades de deuda. El que tenga menos plazo restante o montos menores, dependiendo de su prioridad, podrá quedar primero en los pagos.

Según algunos expertos, puedes utilizar el criterio del tipo de interés para elaborar una lista de prioridades para cada gasto. Cabe mencionar que esta forma de organizarse es muy eficiente para quienes tienen deudas acumuladas en tarjetas.

Comprenda que, si tiene una deuda de R$1 mil que cobra 10% por mes (sobre el monto inicial), en un año duplicará su valor. En cambio, si una segunda cuota cobra una tasa de interés de 3%, no aumentará tanto como la primera. 

Por lo tanto, es más interesante pagar a aquellos acreedores que cobran tipos de interés más altos y sólo entonces pagar los tipos más bajos. 

Sabemos que la mejor opción es ponerse al día con todos los montos, pero hay casos en los que tu realidad financiera no soporta este monto de pagos. En este momento, la recomendación es negociar tus gastos. 

Con la lista de gastos lista, analiza qué préstamo, financiación o tarjeta acumulará mayor valor a largo plazo y si tienes capacidad para pagarlo. En los casos en los que no queda otra salida, es interesante recurrir a la negociación.

Para ello, esté atento a las plataformas que ofrecen renegociación de cantidades adeudadas:

Recuerda que lo interesante es hablar con el acreedor y así llegar a una negociación dentro de sus condiciones. De esta forma podrás pagar la deuda hasta liquidarla. Porque acuerdos fuera de tu realidad no solucionarán nada.

Al negociar tus deudas, actualiza tu planificación financiera de acuerdo a las nuevas cuotas u otras condiciones que estableciste en la negociación.

En los casos en los que los tipos de interés son muy elevados y se podría pagar la deuda si este tipo fuera menor, es posible solicitar la portabilidad del crédito. En definitiva, la portabilidad es prácticamente un intercambio de deuda entre proveedores de crédito. 

En esta operación encuentras una empresa que asume íntegramente tu deuda y adquieres un nuevo compromiso con esta nueva empresa. Este nuevo compromiso de pago deberá tener mejores tipos de interés o condiciones de pago que los anteriores, de lo contrario no sería ventajoso.

¿Te gustó? Para saber más, consulta nuestro contenido recomendado y consulta 8 consejos para salir del rojo de una vez por todas.