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Cómo ahorrar en el seguro del coche

¡El seguro de coche es fundamental y puede aportarte muchos beneficios! Pero si necesitas ahorrar dinero, consulta nuestros consejos.

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Descubre consejos para ahorrar en seguros

Descubra dicas para economizar com o seguro
Descubre consejos para ahorrar en seguros

Hoy en día, todo aquel que posee un automóvil considera fundamental contar con un seguro que garantice el respaldo en casos de robo, accidentes y emergencias. ¡Y tienen razón! Porque la vida de un conductor se vuelve mucho más complicada sin un seguro de coche. Pero sabemos que esto puede suponer un gran gasto para usted.

Por eso decidimos crear un artículo exclusivamente para darte consejos sobre cómo puedes ahorrar en un seguro de auto. Y si te identificas con la situación del conductor que posee un coche pero no puede gastar mucho en seguros, ¡este artículo es para ti!

Así que quédate con nosotros. Y consulte toda la información que le brindamos sobre seguros de automóvil y las mejores formas de gastar menos para obtener esta asistencia cuando la necesite. 

¿Pero realmente entiendes las ventajas que puede aportarte tener un seguro de coche? Ten en cuenta que hay muchos, ya que los seguros te ayudarán en situaciones complicadas y te harán la vida mucho más fácil. 

Entonces, para entender todo esto, sigue leyendo. ¿Vamos?

¿Cuáles son las ventajas de tener un seguro de coche?

Quais as vantagens de ter seguro do carro?
¿Cuáles son las ventajas de tener un seguro de coche?

Como decíamos, el seguro de coche es un artículo prácticamente imprescindible hoy en día. Y este servicio se adapta según el perfil de quien contrata el seguro, pudiendo variar mucho en cuanto a lo que incluye y los valores totales. En general, el seguro cubre las siguientes situaciones:

  • ocurrencia de accidentes entre su automóvil y terceros;
  • accidentes que dañan sólo su automóvil;
  • pérdidas por fenómenos naturales como inundaciones, rayos, deslizamientos de tierra, caída de árboles, etc.;
  • emergencias mecánicas, eléctricas, neumáticos, etc.;
  • Apoyo con especialistas que acuden al sitio, grúa, etc.;
  • E incluso asistencia de cerrajero, coche de repuesto, etc.

Sin embargo, todo esto dependerá del tipo de seguro que elijas contratar, y también de tu perfil de conductor. Por ello, con carácter general, la compañía aseguradora evaluará los siguientes aspectos antes de llegar a un valor final para el seguro del coche:

  • Modelo de coche, cuanto más antiguo o más nuevo sea, el valor varía mucho;
  • Equipos de seguridad del vehículo, como bolsas de aire, etc.;
  • Perfil del conductor: edad, cuántos años tiene el permiso de conducir, hábitos de conducción, etc.;
  • Dirección, ya que dependiendo de la ciudad donde vivas el seguro puede ser más caro o más barato. Y esto sucede porque vivir en una gran ciudad con un tráfico complicado acaba aumentando los riesgos para la compañía aseguradora;

¿Has visto todo lo que implica contratar un seguro de coche? Pero no te preocupes, ¡las ventajas de tener un seguro en caso de emergencia definitivamente harán que valga la pena! 

Por ejemplo, ¿se ha imaginado alguna vez que después de un accidente tendría que cubrir las pérdidas de otra persona? Con el seguro de coche, sólo necesitas contactar con la compañía aseguradora y completar la burocracia para conseguir las cantidades cubiertas.

9 consejos para ahorrar en el seguro del coche

9 dicas para economizar com o seguro do carro
9 consejos para ahorrar en el seguro del coche

Ahora que ya sabes qué factores tiene en cuenta la compañía aseguradora para determinar el valor del seguro del auto, y también qué tan importante es tener tu seguro. Entonces, ¿qué tal seguir nuestros consejos para ahorrar dinero a la hora de contratar estos servicios para tu coche?

Así que ¡esté atento a lo que le explicaremos a continuación y obtenga todos los beneficios con un seguro de automóvil más asequible! ¿Vamos?

Investiga mucho antes de contratar un seguro

Pesquise muito antes de contratar um seguro
Investiga mucho antes de contratar un seguro

De la misma manera que es necesario investigar mucho antes de adquirir cualquier producto, se necesita mucha investigación para contratar un seguro de automóvil. Porque, como decíamos antes, cada compañía aseguradora evaluará tu coche y tu perfil antes de proporcionarte un precio por el paquete de servicios que estás buscando.

Por ello, es fundamental que busques varias opciones de seguros de coche, y compares las condiciones y precios que ofrece cada aseguradora. Además, es posible realizar simulaciones online en la mayoría de páginas web de compañías de seguros. De esta manera, podrás tener una mejor idea de lo que cada uno requerirá y ofrecerá en materia de seguro de automóvil.

Entonces, ¡investiga mucho e intenta hacer una simulación! Por ejemplo, puedes hacerte una buena idea del valor medio asegurado de tu coche haciendo una simulación con el modelo, los diferentes accesorios que puede tener el coche, tu perfil, dirección, etc. 

Además, también podrás recibir consejos personalizados para el tipo de seguro que buscas en la mayoría de simuladores de seguros de coche. En otras palabras, ¡es fundamental y muy ventajoso investigar y simular antes de contratar! Recuerda esto.

Compruebe si la institución es confiable.

Confira de a instituição é confiável
Compruebe si la institución es confiable.

Otra cuestión muy importante es estar seguro de la solidez y seguridad de la institución aseguradora con la que pretende celebrar un contrato de seguro de automóvil. Puede buscar referencias de personas que conozca o incluso buscar reseñas de corredores que ofrezcan servicios de seguros de automóviles.

Además, es posible encontrar un buen corredor de seguros, que podrá acceder y comparar diferentes compañías de seguros. De esta manera, el broker te ayuda a encontrar el mejor plan para tu perfil, más económico y con una institución de confianza.

Por eso, priorizar siempre aseguradoras con buenas recomendaciones, solidez en el mercado y bien evaluadas.

Contrata servicios esenciales de seguros de coche

Contrate serviços essenciais para seguro do carro
Contrata servicios esenciales de seguros de coche

Siempre que cotices el costo del seguro de auto, habrá opciones de servicios esenciales y servicios adicionales. Entonces, si necesitas ahorrar dinero y quieres un seguro de auto más eficiente y de menor valor, lo ideal es evitar servicios adicionales.

Es decir, centrarse en contratar aquellos servicios que serán imprescindibles para el seguro del coche en estos momentos. En general, los servicios esenciales que te ofrecerán las compañías de seguros son:

  • cobertura contra robos y hurtos;
  • seguro de colisión;
  • Cobertura en caso de incendios.

En el caso de los servicios adicionales, generalmente son complementarios a los esenciales. Por ejemplo, existen los siguientes servicios adicionales:

  • cobertura de terceros;
  • Asistencia vehicular las 24 horas;
  • revestimiento de ventanas de automóviles;
  • servicio de cerrajería, etc.;

Pero si buscas contratar un seguro de automóvil con un presupuesto limitado, el consejo es evitar siempre los servicios adicionales. Entonces, concéntrate en lo esencial para lo que necesitas ahora.

Descubra qué vehículo presenta mayor riesgo

(Divulgação/Assessoria de imprensa da Ford)
(Divulgación/oficina de prensa de Ford)

Si estás en el proceso de comprar tu auto, pero también estás pensando en un seguro para el auto que vendrá después, este consejo es para ti. Como decíamos, el valor total de tu seguro estará completamente influenciado por el modelo de vehículo.

Por tanto, descubre qué modelos de vehículos presentan mayores riesgos para las aseguradoras. Y esto se puede medir por modelos que tienen mayor historial de robo, robo de llantas, etc.

Es decir, si aún vas a comprar y necesitas ahorrar en un seguro de coche, es muy importante evitar modelos que son muy populares en la calle. Por lo tanto, podría considerar hablar con un corredor o aseguradora para averiguar qué modelos tienen el seguro más barato en este momento.

Pagar en metálico

Pague à vista
Pagar en metálico

Por lo general, las compañías de seguros siempre ofrecerán ventajas a los clientes que paguen el importe del seguro en efectivo. Es decir, ¡quien paga el importe en una sola cuota obtiene descuentos! Por tanto, una buena estrategia es negociar el valor del seguro del coche con la compañía, incluso informándoles del valor de la competencia, y manifestándoles que pagarás en efectivo si aceptan tu propuesta.

 Por lo tanto, es fundamental planificar financieramente para poder afrontar el valor en efectivo de su seguro de automóvil. Y una vez más, date cuenta de que quienes planifican sus finanzas personales pueden ahorrar dinero.

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Rellena el formulario con mucho cuidado

Preencha o formulário com bastante atenção
Rellena el formulario con mucho cuidado

Al solicitar un seguro de automóvil con la aseguradora, deberá completar un formulario con información

  • del vehículo, 
  • de ti 
  • y donde resides. 

Y en este punto es muy importante rellenar con mucho cuidado el formulario de la compañía aseguradora, ya que en base a esta información se realizará la valoración del valor total del seguro.

Es a través de este formulario que la compañía aseguradora llegará a una conclusión sobre tu perfil como conductor, y los riesgos que tú y tu vehículo representan para la compañía. Es decir, así obtendrás el precio final de tu seguro de coche.

Así que informa con mucho cuidado y precisión quién será el conductor del vehículo, toda la información sobre el coche, si alguien comparte el coche contigo, si está aparcado mucho en la calle, etc. De esta forma el asegurador tendrá una idea del contexto general de uso de este coche, y de los riesgos a los que está expuesto en el día a día.

Y nunca omitas información ni mientas al completar el formulario. Por ejemplo, si usted y otra persona usan el automóvil, pero no revela esta información, podría tener problemas en caso de accidentes que involucren a esa otra persona como conductor del automóvil.

Instalar un rastreador

Instale um rastreador
Instalar un rastreador

Cuando invierte en equipos de seguridad, como alarmas y rastreadores, el valor de su seguro puede reducirse hasta en 10%. Esto trae menos riesgo para la compañía de seguros que le vende la póliza de seguro de automóvil.

Por lo tanto, invierta en un rastreador y otros equipos de seguridad. De esta forma, no sólo ahorrarás en el seguro del coche, sino que también estarás invirtiendo en tu propia seguridad y la de tu vehículo.

Así que no lo pienses más, instala un localizador, alarma, etc., y déjalo claro a tu compañía de seguros durante la valoración de tu coche.

Agregue controladores solo si es necesario

Só adicione motoristas se for necessário
Agregue controladores solo si es necesario

Como decíamos, el seguro valorará quién es el conductor principal del vehículo. Pero se puede indicar que hay otros conductores adicionales que utilizan el coche. Por ejemplo, miembros de su familia o personas que viven con usted.

En este caso, puedes añadir conductores adicionales, pero esto encarecerá el seguro de tu coche. Especialmente si alguno de estos conductores adicionales tiene menos de 25 años o tiene una licencia de conducir muy reciente. Esto representa un mayor riesgo para la aseguradora.

Así que, si necesitas ahorrar en seguros, evita añadir conductores a menos que sea realmente necesario. ¡Pero recuerda no omitir nunca información! Por ejemplo, si compartes coche habitualmente con otra persona, debes informarlo aunque eso acabe encareciendo el seguro.

Porque si se produce un accidente y el conductor en ese momento no es el que figura en el expediente de la compañía aseguradora, esta puede negarse a cubrir la indemnización del vehículo. ¡Recuerde esto bien al completar el formulario de seguro de su automóvil!

Calcular la diferencia entre deducible y prima en seguro de auto

Calcule a diferença entre franquia e valor do prêmio
Calcule la diferencia entre el deducible y el monto de la prima

Básicamente, el deducible es el monto que puedes pagar para cubrir pérdidas cuando ocurren accidentes o daños a tu vehículo. En estos casos, se pondrá en contacto con la compañía de seguros y recibirá el importe del deducible. 

Y existen 4 tipos de deducible, y cada uno varía en el valor del deducible y la prima de la aseguradora:

  • Básico: valor de seguro más alto, pero deducible más barato;
  • Extendido: el valor del seguro es menor, pero el monto del deducible a pagar será mayor;
  • Reducido: el valor del deducible es menor, pero el valor final del seguro es más caro;
  • Exento: este tipo elimina la necesidad de pagos por parte del asegurado, pero el coste inicial del seguro será mayor.

Pero ¿qué pasa con el premio? Es el monto que el asegurado debe pagar para complementar la cobertura de siniestro. En general, cuanto mayor sea el deducible, menor será la prima del seguro y viceversa. 

Y para ayudarte a definir el mejor tipo de franquicia para ti, ten en cuenta tu perfil de conductor. O también puedes solicitar la ayuda de un broker, quien evaluará tu perfil y te ayudará a encontrar el tipo de franquicia que mejor se adapta a ti.

Así, llegamos al final de nuestro artículo exclusivo con información para ti que necesitas contratar un seguro de coche, pero quieres ahorrar dinero. ¡Esperamos que ahora sea más fácil entender cómo obtener mejores precios y aun así obtener buenos servicios de su compañía de seguros!

¿Cómo comprar un coche con mal nombre?

Si se siente negativo pero necesita comprar un automóvil, ¡consulte nuestros consejos exclusivos que lo ayudarán a lograrlo!

Sobre el autor  /  Aline Saes

Magíster en Historia Social por la USP. Es escritora independiente sobre diversos temas. Siempre apasionada por la escritura, su misión es acercar información a las personas de una manera sencilla y atractiva.

Revisado por  /  Júnior Aguiar

Editor(a) senior

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