Los préstamos de nómina son una de las opciones de servicios financieros disponibles actualmente en el mercado, especialmente en Brasil. Una buena oportunidad para que puedas liquidar tus deudas, realizar inversiones y demás.

En medio de la crisis económica que afrontamos, con los precios y el coste de la vida en máximos históricos, encontrar formas de regularizar nuestra vida financiera ha sido una prioridad. Sin embargo, ser negativo sigue siendo uno de los impedimentos que dirige el interés por el envío.

Pero, antes de presentar la solicitud, debe comprender qué es este tipo de préstamo, cómo funciona, cómo solicitarlo y qué sucede si lo despiden. ¡Así que sigue toda la información que hemos preparado para responder a todas tus dudas sobre el tema!

Vale decir que el préstamo de nómina es el modelo en el que solicitas y te cargan las cuotas directamente a tu nómina mensualmente.

Esto quiere decir que la deducción se realiza de tu sueldo, jubilación o pensión. Por lo tanto, está dirigido a servidores públicos, jubilados, pensionados y personas que tengan ingresos continuos recibidos en una cuenta bancaria.

Si buscas una opción que te permita buenas condiciones, puedes empezar a considerar este modelo de préstamo. Después de todo, las tasas de interés se aplican a un valor más bajo que en un préstamo común. Esto sucede porque las entidades tienen menores riesgos de impago, ya que la cuota se descuenta directamente del salario y la garantía de que se liquidará.

Sin embargo, incluso cuando se trabaja con un contrato formal, las personas no siempre tienen las mismas condiciones y oportunidades, al fin y al cabo pueden ser despedidos en algún momento, lo que genera inseguridad para los bancos.

Entonces, para este grupo, las tasas de interés pueden ser un poco más altas, ya que las empresas necesitan garantizar sus ganancias. Por tanto, este formato resulta más atractivo para pensionados, jubilados y funcionarios.

Con el objetivo de reducir el número de deudas de quienes tienen ingresos fijos, surgió el préstamo de nómina. Creado en Brasil mediante la Medida Provisional nº 130/2003, aún durante el mandato del Presidente Lula.

Esta medida define las reglas generales para la concesión de créditos consignados, pero también dio origen a la Ley 10.820/2.003, que se convirtió en una referencia en esta materia.

Desde su creación con el objetivo de otorgar crédito con tasas de interés más bajas, el préstamo ha tenido numerosas revisiones y mejoras por parte de otros presidentes. Así, se hizo cada vez más popular debido a su baja burocracia.

En este formato, el cliente que solicita el préstamo firma un contrato, autorizando a la entidad de crédito a deducir la parte de su salario. En otras palabras, parte del valor de los ingresos se ve comprometido incluso antes de salir de la cuenta.

Sin embargo, esto tiene un límite. Puede comprometer hasta 35% de sus ingresos brutos. Por lo tanto, si gana R$ 3000 por mes, puede realizar cuotas de hasta R$ 1050 reales.

Sin embargo, algunas empresas permiten y asumen el riesgo de realizar una cuota mayor para que el pago se pueda realizar externamente. Por supuesto, de esta forma los tipos de interés acaban siendo más altos.

Para poder realizar este préstamo, el banco o fintech que prestará solicitará documentos bancarios que acrediten que tus ingresos se depositan mensualmente en la cuenta indicada.

Si se confirma, firmas el contrato y éste se dirige a tu sucursal bancaria, para que esta libere el monto de la cuota a la empresa que te otorgó el crédito.

Esta modalidad requiere garantía a cambio del préstamo, por lo que está dirigida a un grupo selectivo de personas. Por tanto, se concede a quienes tienen unos ingresos fijos recibidos a través de una cuenta bancaria.

Es importante recordar que en este tipo de préstamo puedes solicitarlo con mala fama. Esto se debe a que tu garantía será el cobro continuo de tu salario. Para las empresas que practican esta modalidad, no diferencia su puntaje crediticio.

Lo ideal es solicitar en casos reales de necesidad. El hecho de que tenga margen no significa que deba solicitarlo. Guarde el recurso para cuando:

Un préstamo nómina ofrece numerosas ventajas para quienes quieran regularizar sus finanzas. Si lo analizas fríamente, notarás la diferencia positiva entre un préstamo común y este formato.

Precisamente por eso se ha vuelto tan popular en los últimos años. Además, también ha crecido el número de empresas que trabajan con este tipo de servicios financieros.

Entonces, con esta gran competencia, las instalaciones aumentan cada vez más. Por tanto, las empresas compiten en sencillez para ganarse su confianza y prestar el servicio.

Hemos separado algunas de las ventajas de esta modalidad para que las compruebes. ¡Vea abajo!

Por lo tanto, comprometer el presupuesto y pagar tasas de interés no es una buena opción a los ojos de los economistas. Sin embargo, si es necesario recurrir al crédito, éste debe ser el que tenga el menor impacto negativo.

Con esta visión, entonces, es posible decir que el crédito de nómina vale la pena. Especialmente si se compara con otras posibilidades de préstamo que se ofrecen actualmente en el mercado.

Así que recuerda que esta opción merece la pena si se combina con una buena planificación financiera. Si tu intención es pedir otro préstamo para acciones superfluas y acumulación de deudas, será una bomba para tu presupuesto.

Por eso, antes de solicitar un préstamo personal, analiza tu vida financiera. Mira cuáles son tus cuentas fijas y variables, el monto disponible de tus ingresos, para no arrepentirte en el futuro.

No vale la pena pedir un préstamo para endeudarse y luego tener más restricciones sobre su nombre. Tener discernimiento para entender el momento adecuado para solicitar.

Con sabiduría financiera, es posible hacer de este préstamo una opción importante para la recuperación.

Ya sabes que el préstamo de nómina se realiza para quienes tienen ingresos fijos o trabajan registrados. Pero, ¿qué haces si contratas el servicio y te despiden o pierdes tus ingresos?

Pues bien, en el caso de un trabajador de CLT o empleado público contratado, la empresa le presentará un contrato que tendrá una cláusula autorizando un descuento en caso de despido.

Se revela mucho sobre cómo funciona el préstamo, cómo solicitarlo y sus numerosas ventajas. Sin embargo, es importante destacar esta parte del contrato que puede verse como una desventaja.

La compañía de crédito puede deducirte hasta 30% de rescisión. De esta manera, si tiene R$10.000,00 para recibir al momento de la rescisión, por ejemplo, la organización podrá deducir R$3.000,00 para pagar el crédito existente con el banco. 

Sin embargo, dependiendo del valor de su préstamo, es posible que este porcentaje no sea suficiente para liquidarlo. Luego, deberá negociar con el banco para pagar el saldo restante a plazos.

En los casos en que el beneficio -jubilación o pensión- se cancele por algún motivo, se deberá negociar con la empresa y pagar mensualmente el monto acordado.

Si no lo hace, su nombre será negativo y tendrá todos los efectos conocidos para quienes tengan restricciones sobre su nombre.

Seguro que estás pensando qué empresas son las mejores para este tipo de concesión de créditos. Esta pregunta es por tanto muy importante y pertinente para que no te involucres en fraudes.

Algunas personas actúan de mala fe pretendiendo otorgar un crédito, pero al final es una estafa. Por eso, es importante conocer la empresa y tener una referencia antes de firmar un contrato.

Por eso, el consejo: solicítalo a uno de los socios de Serasa eCred. La plataforma cuenta con años de experiencia en el mercado financiero y más de 15 bancos y fintechs asociados que ofrecen seguridad a los solicitantes.

Para postularse con uno de estos socios, debe registrarse en el sitio web y luego completar una simulación. Luego, verás las empresas que mejor se ajustan a tu perfil, solo envía la propuesta para recibir rápidamente una respuesta de aprobación.

Entonces, consulte la lista de socios de Serasa eCred disponibles para que usted obtenga un préstamo:

Aún con tantas opciones y grandes ventajas, si eliges otras opciones recuerda tomar algunas precauciones.

Otro consejo importante es no revelar información personal que no sea:

Un préstamo de nómina es la opción ideal para ti que tienes deudas negativas y necesitas crédito, con una garantía de pago para ofrecer a la empresa. También es ideal para quienes realizan planificación financiera y desean tener tasas de interés más bajas.

Por tanto, simplemente solicita una simulación acorde a tus ingresos y cierra el contrato con la empresa que más te interese en función de las condiciones.

Hablando de empresas, hay que tener cuidado a cuál se postula. A medida que aumenta la demanda, también aumentan las estafas. Asegúrese de confiar en empresas confiables y con trayectoria en el mercado.

Si este contenido te ayudó, continúa leyendo nuestro artículo.s y organizando tu vida financiera!