Muchas veces habrás escuchado lo importante que es tener una buena planificación de tus finanzas personales, ¿verdad? Y seguramente habrás leído antes que es fundamental entender cuál es tu perfil financiero. Pero, ¿sabe realmente qué es un perfil financiero y cómo encontrar el suyo?

Bueno, si respondiste que no, ¡este artículo es perfecto para ti! Porque aquí hemos reunido toda la información necesaria para que sepas todo sobre el perfil financiero y cómo puede marcar la diferencia en tu organización financiera.

Así, quienes descubren su propio perfil financiero pueden crear estrategias para controlar gastos, inversiones, planificar mejores viajes o ahorrar dinero. Entonces, ¿acabas de ver lo importante que es para ti descubrir tu perfil financiero?

Por lo tanto, asegúrese de leer todo lo que hemos recopilado al respecto en este artículo. ¡Compruébalo a continuación!

Básicamente, tu perfil financiero se basa en cómo te relacionas con el dinero. Y seguramente habrás hecho hasta un análisis del perfil de personas cercanas como amigos y familiares, identificando quién es más gastador o más cerrado de mente, ¿no?

Así que esto es lo que llamamos un perfil financiero. Pero claro, de una forma menos simplificada para poder entender en concreto cuáles son tus relaciones con lo que entra y sale de tu cuenta cada mes y año. 

Es decir, para dibujar tu perfil financiero necesitarás reflexionar para entender algunas de tus características personales en relación al dinero. Por ejemplo:

Y por ahí va. Entonces, ya tienes una idea de qué tipos de actitudes y decisiones financieras conforman tu perfil financiero, ¿verdad? Pero para ayudarte, puedes contar con varios tipos de pruebas online para definir cuál es el tuyo.

Por ejemplo, el mismo Serasa ofrece un test online gratuito en su web oficial para que conozcas tu perfil financiero. Muy interesante. ¿no es? Y saber que existen diferentes tipos de perfiles. ¡Descubre cuáles son a continuación!

En términos generales, el perfil financiero de una persona puede encajar en cinco tipos diferentes. Así, cuando vayas a realizar una prueba de perfil, encajarás en uno de los siguientes tipos:

Pero para que te quede aún más claro qué son este tipo de perfiles financieros, vamos a explicarte cada uno. ¡Así que sigue leyendo y compruébalo!

Este perfil financiero, como su nombre lo indica, es el de las personas que pierden el equilibrio en sus gastos de una forma tan caótica que siempre terminan endeudándose. Así, este tipo de perfil es más propenso a caer en deudas de riesgo y sobreendeudarse.

Y esto se debe a que los gastos de esa persona siempre superan sus ingresos, lo que hace que necesite solicitar préstamos o estar endeudado por su tarjeta de crédito y sobregiro. De esta manera, sus deudas también terminan siendo mayores que la cantidad total que esta persona tiene en patrimonio.

Es decir, quienes tienen este perfil financiero terminan pensando más en el ahora y menos en el después, olvidando que pueden ocurrir emergencias en la vida que requieran una reserva de efectivo inmediata. Pero como este perfil es incapaz de planificar el futuro, siempre acaba endeudado y sufriendo mucho estrés por la falta de dinero en momentos de necesidad.

Puede ser un perfil muy similar al del Deudor, ya que también piensa más en el ahora que en la planificación del futuro. Sin embargo, la diferencia esencial entre estos 2 perfiles radica en que el Spender no excede el valor de lo que gana.

Es decir, este perfil financiero básicamente gasta todo lo que recibe cada mes. Así, no crea deudas, pero tampoco consigue ahorrar dinero para situaciones de emergencia en las que pueda ser necesario.

Por lo tanto, cuando llega a una situación en la que necesita efectivo de inmediato, el perfil de Spender puede fácilmente terminar convirtiéndose en un perfil financiero de Deudor. 

Pero mientras esto no ocurre, el Spender no acumula deudas, pero tampoco puede crear su propio patrimonio. Porque en general gasta mucho en bienes superfluos que no agregan valor patrimonial.

Este perfil financiero es el más moderado, no gastando todo lo que gana y no acumulando deudas. Sin embargo, es una persona que no es consciente de la necesidad de ahorrar dinero o invertir parte de sus ingresos.

Así, lo que sobra a fin de mes muchas veces se olvida en la cuenta corriente, sin ninguna planificación sobre cómo ahorrar o invertir esos ingresos. Y también puede haber falta de dinero a fin de mes, entonces el perfil Desconectado puede pagar facturas y recibos a plazos, pero cuadrar nuevamente sus cuentas con el excedente del próximo mes.

Sin embargo, la persona con este perfil financiero acaba por no pensar en la necesidad de entender y planificar sus finanzas personales. Así, a pesar de ser más moderados y sin endeudamiento, quienes tienen este perfil son incapaces de acumular capital y hacer crecer su patrimonio a largo plazo.

Este perfil financiero es el que más piensa en el futuro, pensando en ahorrar dinero para imprevistos. Además, saben que necesitan invertir, pero prefieren tener la seguridad de una renta fija, con inversiones que tengan rentabilidad garantizada.

Por lo tanto, son personas que planifican el futuro y no les gusta arriesgar su dinero. Pero terminan por no estudiar más sobre el mundo de las inversiones, resignándose a activos financieros más seguros como el ahorro, el CDB y la Tesorería Directa.

Y el último perfil financiero es el del Inversor. Como su nombre indica, a las personas con este perfil les gusta estudiar cómo funciona el mercado financiero y cómo fluye el capital. Además, saben hacer que el dinero les vaya bien y se esfuerzan por conseguirlo.

Así, buscan crecer cada vez más en sus aplicaciones, sin temor a inversiones de mayor riesgo. Por lo tanto, son personas que planifican y se preparan para poder arriesgarse a perder parte de su dinero, sin salir perjudicados en gran medida.

Y entonces, aquellos con este perfil financiero logran tener más patrimonio, estabilidad e incluso jubilarse antes. Además, vives sin el estrés de las deudas y de no tener dinero para emergencias o grandes gastos.

¿Acabas de ver cuántas diferencias entre los perfiles financieros? Entonces, ¿qué tal averiguar cuál es el tuyo? 

Sabemos que el perfil financiero es un factor fundamental para que entiendas cuál debe ser tu estrategia de planificación financiera, ¿verdad? Pero, ¿cómo puedes descubrir el tuyo?

Básicamente, necesitas comprenderte a ti mismo y analizar bien cuáles son tus actitudes y decisiones en relación con tu dinero. Es decir, registrar gastos, ingresos, deudas, etc. De esa manera, puede ver a qué perfil financiero se parece más y comprender cómo llegar al perfil que desea.

De esta manera, podrás tener una mejor planificación financiera y aumentar tus conocimientos en educación financiera. Y para ayudarte, existen muchas pruebas de perfil financiero que son completamente en línea y gratuitas, como en la plataforma Serasa.

Así que asegúrese de averiguar cuál es su perfil financiero. Porque este es el primer paso para identificar dónde debes cambiar hábitos y mejorar estrategias, para tener una relación diferente con el dinero.

¡Así que ahora es el momento de volver y descubrir cuál es tu perfil!

Ahora que ya sabes que existen diferentes tipos de perfil financiero, y por qué es importante saber cuál es el tuyo, ¿qué tal entender qué factores configuran este perfil? 

Así que ten en cuenta que los principales factores que afectan tu perfil financiero son tus creencias y valores con respecto al dinero. Y para entender mejor de lo que estamos hablando, hazte las siguientes preguntas:

Porque estas preguntas suelen ser cosas que no se nos pasan por la cabeza, pero que reflejan nuestra forma de relacionarnos con el dinero. Y así forman nuestro perfil financiero.

Además, la forma en que su familia lo crió fue su primer ejemplo de una relación con el dinero. Entonces, pensar en cómo creciste viendo a tu familia lidiar con los gastos, las deudas, etc. marca la diferencia. 

E incluso amigos y famosos a los que idolatramos influyen en nuestra forma de relacionarnos con el dinero. Además, piense en sus hábitos de gasto, sus patrones de gasto y lo que prioriza cuando gasta su dinero.

Como ya dijimos, el perfil financiero representa todo lo que piensas y haces sobre tu dinero. Desde su patrón de gastos hasta cómo vive su vida y piensa en el futuro. Por eso, entender cuál es tu perfil puede facilitar el proceso de reflexión y cambio.

Es decir, una persona que se percibe a sí misma en el perfil de la deuda puede notar actitudes hacia el dinero altamente peligrosas para él. Y así puedes comprometerte a mejorar tus hábitos, logrando saldar tus deudas y/o dejar de ser negativo.

Por lo tanto, al conocer tu perfil financiero puedes hacer cosas esenciales como:

¿Acabas de ver cuántos beneficios puedes tener en tu vida simplemente al comprender mejor tu perfil financiero?

Entonces, ahora que sabe lo importante que es conocer su perfil financiero y todas las mejoras que puede traer a su vida, es hora de descubrir el suyo.

Y para eso, solo busque una prueba de perfil financiero que sea confiable, como la prueba en línea disponible en la plataforma Serasa. Después de eso, siéntate y haz un análisis de tus finanzas, tratando de identificar allí los hábitos que confirmen el resultado de tu perfil financiero.

De esa manera, será más fácil comprender dónde necesita mejorar, qué hábitos cambiar y cuáles mantener. Además de tomar mejores decisiones estratégicas para que tu dinero rinda más, tener un monto de reserva para emergencias, etc. Entonces, podrás vivir mejor con menos estrés relacionado con el dinero, ¿verdad?

Por lo tanto, descubra su perfil financiero y comience a cambiar su actitud hacia su dinero ahora. ¡Porque ahora ya sabes que esto solo puede traerte beneficios y tranquilidad!

Y así llegamos al final de nuestro artículo exclusivo con todo lo que necesitas saber sobre el perfil. Entonces, con suerte, ahora es más fácil identificar su perfil y realizar los cambios necesarios para mejorar su salud financiera general.

Por lo tanto, no subestime la importancia de una buena planificación financiera y estudie más sobre educación financiera. Porque, al final, el mayor beneficiado siempre serás tú mismo, ¿verdad?

Así que queremos que descubras tu perfil y hagas buenos cambios para un futuro financiero más estable y pacífico. Y quién no quiere seguridad financiera y ver su dinero rendir, ¿no es así? Así que pon en práctica nuestros consejos.