Seguramente habrás escuchado muchas veces lo importante que es tener una buena planificación de tus finanzas personales, ¿verdad? Y seguramente habrás leído antes que es esencial comprender tu perfil financiero. ¿Pero sabes realmente qué es un perfil financiero y cómo descubrir el tuyo?

Si respondiste que no, ¡este artículo es ideal para ti! Aquí hemos recopilado toda la información necesaria para que sepas todo sobre tu perfil financiero y cómo puede marcar la diferencia en tu organización financiera.

Así, quienes descubren su propio perfil financiero pueden crear estrategias para controlar gastos, inversiones, pueden planificar mejor viajes o ahorrar dinero. Entonces, ¿viste lo importante que es para ti descubrir tu perfil financiero?

Así que asegúrese de leer todo lo que hemos recopilado sobre esto en este artículo. ¡Míralo a continuación!

Básicamente, tu perfil financiero se basa en cómo te relacionas con el dinero. Y seguro que ya habrás analizado los perfiles de personas cercanas a ti, como amigos y familiares, identificando quién es más gastador o más tacaño, ¿verdad?

Entonces, esto es lo que llamamos perfil financiero. Pero, por supuesto, de una forma menos simplificada para poder entender específicamente cuáles son tus relaciones con lo que entra y sale de tu cuenta cada mes y año. 

Es decir, para elaborar tu perfil financiero necesitarás reflexionar para comprender algunas de tus características personales en relación al dinero. Por ejemplo:

Etcétera. Entonces, ya puedes tener una idea de qué tipos de actitudes y decisiones financieras forman tu perfil financiero, ¿verdad? Pero para ayudarte, puedes contar con varios tipos de pruebas online para determinar cuál es la tuya.

Por ejemplo, la propia Serasa ofrece una prueba online gratuita en el sitio web oficial para que puedas saber cuál es tu perfil financiero. Muy interesante. ¿No lo es? Y debes saber que existen diferentes tipos de perfiles. ¡Descubre cuáles son a continuación!

En general, el perfil financiero de una persona puede clasificarse en cinco tipos diferentes. Entonces, cuando realices una prueba de perfil, encajarás en uno de los siguientes tipos:

Pero para que quede aún más claro cuáles son este tipo de perfiles financieros, explicaremos cada uno de ellos. Entonces, ¡sigue leyendo y compruébalo!

Este perfil financiero, como su nombre indica, es el de personas que pierden el equilibrio con sus gastos de forma tan caótica que siempre acaban endeudados. Por tanto, este tipo de perfil tiene más probabilidades de caer en deudas riesgosas y sobreendeudarse.

Y esto ocurre porque los gastos de esta persona siempre superan sus ingresos, lo que hace que tenga que solicitar préstamos o terminar endeudado en sus tarjetas de crédito y sobregiros. De esta manera, sus deudas también terminan siendo mayores que el valor total que esa persona tiene en su propio patrimonio.

En otras palabras, quienes tienen este perfil financiero terminan pensando más en el ahora y menos en el futuro, olvidando que pueden ocurrir emergencias en la vida que requieran una reserva inmediata de dinero. Pero como este perfil es incapaz de planificar el futuro, siempre acaban endeudados y sufriendo mucho estrés por la falta de dinero en momentos de necesidad.

Puede ser un perfil muy parecido al Deudor, pues también piensa más en el ahora que en la planificación del futuro. Sin embargo, la diferencia esencial entre estos 2 perfiles es el hecho de que el Gastador no excede el valor de lo que gana.

Es decir, este perfil financiero básicamente gasta todo lo que recibe cada mes. De esta manera, no terminarás creando deudas, pero tampoco podrás ahorrar dinero para situaciones de emergencia en las que puedas necesitarlo.

Por lo tanto, cuando te encuentras en una situación en la que necesitas dinero inmediato, el perfil Gastador puede fácilmente terminar convirtiéndose en un perfil financiero Deudor. 

Pero hasta que esto suceda, el Gastador no acumula deudas pero tampoco puede crear sus propios activos. Porque en general se gasta mucho en bienes superfluos que no añaden valor al activo.

Este perfil financiero es el más moderado, no gastando todo lo que ganas ni acumulando deudas. Sin embargo, es una persona que no es consciente de la necesidad de ahorrar dinero o invertir parte de sus ingresos.

Por lo tanto, lo que sobra de dinero a final de mes muchas veces se olvida en la cuenta corriente, sin ninguna planificación sobre cómo ahorrar o invertir esos ingresos. Y también puede pasar que falte dinero a fin de mes, por lo que el perfil Desconectado puede pagar facturas y recibos a plazos, pero con el resto para el mes siguiente volver a cuadrar sus cuentas.

Sin embargo, las personas con este perfil financiero acaban por no pensar en la necesidad de entender y planificar sus finanzas personales. Por tanto, a pesar de ser más moderados y sin endeudamiento, quienes tienen este perfil son incapaces de acumular capital y hacer crecer su patrimonio en el largo plazo.

Este perfil financiero es el que más piensa en el futuro, pensando en ahorrar dinero para imprevistos. Además, saben que necesitan invertir, pero prefieren tener la seguridad de unos ingresos fijos, con inversiones que tengan una rentabilidad garantizada.

Así, son personas que planifican el futuro y no les gusta arriesgar su dinero. Pero terminan por no estudiar más el mundo de las inversiones, resignándose a activos financieros más seguros como las cuentas de ahorro, los CDB y el Tesouro Direto.

Y el último perfil financiero es el del Inversor. Porque como su nombre indica, a quienes tienen este perfil les gusta estudiar cómo funciona el mercado financiero y cómo se produce su flujo de capitales. Además, saben cómo ganar dinero y trabajan duro para hacerlo.

Por ello, buscan crecer cada vez más en sus aplicaciones, sin miedo a inversiones de mayor riesgo. Por tanto, son personas que planifican y se preparan para poder arriesgarse a perder parte de su dinero, sin sufrir grandes daños.

Y así quienes con este perfil financiero pueden tener más patrimonio, estabilidad e incluso jubilarse antes. Además, vives sin el estrés de las deudas y sin tener dinero para situaciones de emergencia o grandes gastos.

¿Viste cuántas diferencias entre perfiles financieros? Entonces, ¿qué tal si averiguas cuál es el tuyo? 

Sabemos que tu perfil financiero es un factor esencial para que entiendas cuál debe ser tu estrategia de planificación financiera, ¿verdad? ¿Pero cómo puedes descubrir el tuyo?

Básicamente, necesitas comprender y analizar tus actitudes y decisiones en relación con tu dinero. Es decir, llevar un registro de gastos, ingresos, deudas, etc. De esta manera, podrá comprender a qué perfil financiero se parece más y comprender cómo llegar al perfil que desea.

De esta manera podrás tener una mejor planificación financiera y aumentar tus conocimientos en educación financiera. Y para ayudarte, existen muchos tests de perfil financiero que son completamente online y gratuitos, como en la plataforma Serasa.

Por lo tanto, asegúrese de averiguar cuál es su perfil financiero. Este es el primer paso para identificar dónde debes cambiar hábitos y mejorar estrategias, para tener una relación diferente con el dinero.

¡Ahora es el momento de descubrir cuál es tu perfil!

Ahora que sabes que existen diferentes tipos de perfiles financieros, y por qué es importante saber cuál es el tuyo, ¿qué tal entender qué factores dan forma a este perfil? 

Por tanto, ten en cuenta que los principales factores que afectan tu perfil financiero son tus creencias y valores respecto al dinero. Y para entender mejor de qué estamos hablando, plantéate las siguientes preguntas:

Porque estas preguntas suelen ser cosas que no se nos pasan por la cabeza, pero que reflejan nuestra forma de relacionarnos con el dinero. Y esto forma nuestro perfil financiero.

Además, la forma en que lo crió su familia fue su primera muestra de su relación con el dinero. Entonces, pensar en cómo creciste viendo a tu familia lidiar con los gastos, las deudas, etc., marca la diferencia. 

E incluso amigos y famosos a los que idolatramos influyen en nuestra forma de relacionarnos con el dinero. Además, piensa en tus hábitos de gasto, tu patrón de consumo y lo que consideras prioritario a la hora de gastar tu dinero.

Como ya hemos dicho, tu perfil financiero representa todo lo que piensas y haces en relación a tu dinero. Desde su patrón de gastos hasta cómo vive su vida y piensa en el futuro. Por tanto, comprender tu perfil puede facilitar el proceso de reflexión y cambio.

Es decir, una persona que se percibe endeudada puede notar actitudes hacia el dinero que resultan altamente peligrosas para ella. Y así podrás comprometerte a mejorar tus hábitos, lograr saldar tus deudas y/o dejar de ser negativo.

Por lo tanto, al conocer tu perfil financiero podrás hacer cosas esenciales como:

¿Viste cuántos beneficios puedes tener en tu vida simplemente con entender mejor tu perfil financiero?

Entonces, ahora que sabes lo importante que es conocer tu perfil financiero y todas las mejoras que puede aportar a tu vida, es hora de descubrir el tuyo.

Y para ello, basta con buscar un test de perfil financiero confiable, como el test online disponible en la plataforma Serasa. Luego siéntate y analiza tus finanzas, tratando de identificar los hábitos que confirman el resultado de tu perfil financiero.

De esta manera, será más fácil entender dónde necesitas mejorar, qué hábitos cambiar y cuáles mantener. Además de tomar mejores decisiones estratégicas para que tu dinero rinda más, tener un monto de reserva para emergencias, etc. De esta manera podrás vivir mejor con menos estrés relacionado con el dinero, ¿verdad?

Entonces, descubre tu perfil financiero y comienza a cambiar tu actitud hacia tu dinero ahora. ¡Ahora sabes que esto sólo puede traerte beneficios y tranquilidad!

Y así llegamos al final de nuestro artículo exclusivo con todo lo que necesitas saber sobre el perfil. Por eso esperamos que ahora sea más fácil identificar tu perfil y realizar los cambios necesarios para mejorar tu salud financiera en general.

Por tanto, no subestimes la importancia de una buena planificación financiera, y de estudiar más sobre educación financiera. Porque, al final, el mayor beneficiado siempre serás tú mismo, ¿verdad?

Por eso esperamos que descubra su perfil y realice buenos cambios para un futuro financiero más estable y pacífico. ¿Y quién no quiere seguridad financiera y ver que su dinero rinde frutos? Entonces, pon en práctica nuestros consejos.