El 2021 ya ha comenzado y es momento de empezar a poner en práctica los planes que tanto haces a finales de año. Entre ellos, es muy probable que hayas decidido poner en orden tu vida financiera, ¿verdad? Si es así, esto obviamente incluye aumentar su puntuación con Serasa o SPC, limpiar su nombre en el mercado y convertirse, de una vez por todas, en un buen pagador a los ojos de las instituciones financieras. Así que toma estos consejos a continuación y comienza a poner tu plan en práctica ahora mismo. ¡Vamos!

No es ningún secreto que tener un buen puntaje con empresas como SPC o Serasa es un cambio radical a la hora de solicitar crédito en el banco. Después de todo, es a través de esto que las instituciones financieras pueden identificar si usted es un buen pagador y cuál es el riesgo de impago si le entregan el dinero. No es de extrañar que una de las mayores preocupaciones de quienes quieren mantener una buena reputación para obtener crédito sea precisamente la posibilidad de aumentar su puntuación.

Pero ¿cómo se calcula esta puntuación? ¡Ésa es la pregunta! Después de todo, si quieres saber cómo aumentar tu puntuación crediticia, necesitas entender cómo funciona realmente el proceso, ¿verdad? Sólo debes saber esto: no hay milagros, ¿de acuerdo? Esto se debe a que mejorar su situación con Serasa o SPC no sucede de la noche a la mañana, sino a lo largo de un largo proceso.

Para poder aumentar tu puntaje de manera consistente, es importante entender que el objetivo del puntaje es evaluar cómo un ciudadano maneja el crédito que obtiene en el mercado, es decir, si es un buen pagador o no. Esta evaluación, a su vez, se realiza a través de análisis de su historial en el manejo de préstamos, financiaciones, cuentas y créditos de todo tipo.

Teniendo esto en mente, las fórmulas para calcular tu puntuación, ya sea en Serasa o en SPC, siempre tendrán en cuenta tu pasado financiero. Por lo tanto, si quieres aumentar tu puntuación, deberás centrarte, sobre todo, en tus relaciones con los créditos obtenidos en el mercado. Mientras más deuda tengas, mayores serán las posibilidades de no tener una buena puntuación.

Como puedes ver arriba, tener una buena puntuación con las agencias de análisis de crédito significa que eres un buen pagador. Por lo tanto, no tiene sentido querer aumentar tu puntuación si tienes deudas pendientes, ¿verdad?

Entonces, el primer paso es averiguar si tu nombre está limpio, es decir, si no hay deudas ni restricciones en tu CPF. Si es así, es importante que liquides todas las deudas pendientes antes de cualquier otra cosa, ya que tener un historial limpio es el primer requisito para aumentar tu puntuación. Pague sus deudas y haga todo lo posible para poner en orden sus finanzas porque esa es la única manera en que comenzará a ver mejorar su puntaje. Antes de eso, no hay nada que puedas hacer que realmente cambie tu situación.

Ah, y antes de pasar a los siguientes consejos, vale la pena mencionar que dependiendo del monto de tu deuda o de cuánto tiempo haya pasado, tomará más o menos tiempo recuperar una buena puntuación. Desafortunadamente, este es el precio que pagas cuando no logras pagar una deuda.

Las deudas ya están pagadas, así que es hora de aprender los hacks, es decir, los secretos para aumentar tu score. ¿Vamos?

Muchas veces por un lapsus de memoria nos retrasamos en el pago de nuestras facturas ¿verdad? Si bien esto no significa necesariamente que su nombre será incluido en la lista negra, ya que existe una fecha límite para regularizar la restricción en su CPF sin ningún perjuicio, retrasar el pago de sus facturas tiene un impacto negativo en su puntaje.

Así que, si quieres aumentar tu puntuación, presta atención a los plazos de pago de tus cuotas para que no se retrasen constantemente. Este descuido da la impresión de desorganización financiera y, por tanto, un perfil con una puntuación baja. Para hacerte la vida más fácil, configura tus facturas para domiciliación bancaria y ¡deja de preocuparte por cuándo vencen tus facturas!

Mejor que no retrasar el pago de tus facturas es pagarlas por adelantado. No hay duda de que este es un dato muy positivo para aumentar tu puntuación. Esto se debe a que, al realizar el pago por adelantado, los bancos e instituciones financieras identifican que eres un excelente pagador que puede cubrir tus gastos incluso antes de la fecha de vencimiento.

¿Sabías que tener cuentas a tu nombre es una excelente manera de aumentar tu puntuación? Así es! Después de todo, ¿cómo le analizarán financieramente los bancos si no pueden encontrar información sobre usted? ¿Cómo puedes identificar que eres un buen pagador si ni siquiera tienes facturas que pagar? ¡No hay manera!

Entonces, para mejorar su puntuación, tenga cuentas a su nombre, como cuentas bancarias o cuentas simples de consumidor. En relación a esto último, es muy importante que tengas al menos uno a tu nombre, ya que este tipo de cobro está asociado a una dirección. Esto, a su vez, aumenta aún más la confiabilidad de las empresas para poder comunicarse con usted en caso de un retraso en sus pagos.

Para ser verdaderamente identificado como un buen pagador y, en consecuencia, aumentar tu puntaje, no hay nada mejor que contratar una nueva tarjeta de crédito. Aunque la mayoría exigen tener un buen puntaje para ser aprobado, hay algunos que lo hacen incluso cuando el puntaje del usuario no es tan alto, como los bancos digitales, entre ellos Nubank y C6 Bank.

Con una tarjeta de crédito en la mano, es posible reconstruir su buen historial de pagos. ¿Como? Gastar dentro de su presupuesto y pagar siempre sus facturas a tiempo. ¡Mejor aún si es con antelación! Pero cuidado con una trampa: paga antes de la fecha de vencimiento sólo cuando la factura se cierre, porque si cancelas parcialmente tu deuda mientras aún está abierta, es probable que ese movimiento se entienda como pago a plazos, lo que bajará tu puntuación. ¡Manténganse al tanto!

Aunque solicitar una nueva tarjeta de crédito es algo positivo, “disparar en todas direcciones” es uno de los enemigos cuando se trata de aumentar tu puntuación. Al hacer esto, los bancos entienden que el riesgo de endeudamiento es mayor, ya que buscan más crédito, lo que significa gastar más.

Además, esta acción de bajar tu puntuación funciona como una protección para ti mismo. Suena extraño, pero los sistemas entienden que una persona malintencionada podría estar usando tu CPF para solicitar crédito y, para evitarlo, bajan tu puntaje para que los bancos/instituciones no lo liberen. Si su solicitud de crédito es rechazada, se recomienda esperar aproximadamente 6 meses para realizar una nueva propuesta.

Otro factor importante para aumentar tu puntaje es no comprometer más del 30% del límite de crédito. Al igual que ocurre cuando se solicitan demasiadas tarjetas, los bancos también entienden que existe un mayor riesgo de impago cuando se utiliza con frecuencia el límite de crédito disponible. Por lo tanto, tenga cuidado al realizar compras en múltiples cuotas y comprometer el límite de su tarjeta por un tiempo prolongado para evitar que su puntaje se derrita.

A menudo no prestamos atención a mantener nuestros datos actualizados, pero recuerda que esto es extremadamente necesario para aumentar tu puntuación. Siempre es importante actualizar tu información, tanto con las instituciones donde solicitas crédito como con las agencias de protección crediticia. Ah, y si aún no te has registrado, hazlo online. En la mayoría de los casos, se hace de forma gratuita.

Finalmente, nuestro último consejo es crear un Registro Positivo, que definitivamente es una de las mejores acciones que puedes realizar para aumentar tu Score de Crédito. Para aquellos que no lo saben, este registro es utilizado por las agencias de crédito para recopilar información positiva sobre tus pagos, lo que puede ayudar a generar mejores calificaciones para ti.

Aunque no es la única empresa del mercado que analiza el riesgo de impago de los consumidores, Serasa es con diferencia la más conocida de todas. Por lo tanto, es innegable que tener una buena puntuación en Serasa significa aumentar tus posibilidades de obtener crédito.

Si su puntuación allí no es tan buena, Serasa ha lanzado una nueva función que permite al cliente saber cuántos puntos aumentará su puntuación crediticia al pagar una deuda. Se llama Serasa Turbo, para acceder solo necesitas registrarte en la web de Serasa y no tiene ningún coste. De esta manera podrás saber si vale la pena pagar anticipadamente o no. Genial, ¿eh?

Ahora que ya conoces nuestros consejos sobre cómo aumentar tu puntuación, empieza a ponerlos en práctica ahora mismo. Vive un año diferente a cualquier otro y organiza tus finanzas. ¡Tu vida te lo agradece!