El préstamo para servidores públicos es un tipo de crédito que puede ofrecer varios beneficios. Desde allí, puede acceder a tasas de interés bajas y plazos de pago más largos.

En el siguiente artículo conocerás más sobre este tipo de préstamo, además de consultar las principales entidades financieras que trabajan con él. Al final verás cómo funciona solicitar este préstamo. ¡Feliz lectura!

Todos sabemos que el puesto de servidor público es uno de los empleos más estables que existen, además de ofrecer varias garantías para el trabajador. Por lo tanto, las instituciones bancarias identificaron este perfil como el de menor riesgo de incumplimiento.

Y, en definitiva, cuando un perfil presenta un menor riesgo de impago, las entidades son capaces de ofrecerle algunas ventajas, como condiciones de pago asequibles e incluso un tipo de interés más bajo.

Debido a esto, hoy en día existen modalidades de crédito diseñadas especialmente para quienes son servidores públicos, ya que tienen mayores posibilidades de pagar efectivamente el préstamo realizado.

Por tanto, este modelo de préstamo funciona de forma muy similar a los demás. En definitiva, la única diferencia está en la forma de analizar el crédito, la tasa de interés y la forma de pago. 

Estos tres elementos pueden diferir según el préstamo. ¡Pero aprenderás más sobre esto en el siguiente tema!

Ahora que ya sabes cómo funciona este tipo de crédito, es momento de conocer los diferentes tipos de préstamos para servidores públicos que existen.

Básicamente, el servidor puede acceder a 3 tipos diferentes de préstamos, que garantizan el acceso al crédito de forma sencilla y con bajas tasas de interés. A continuación, podrás conocer un poco más sobre ellos.

Los préstamos de nómina son un tipo de préstamo que funciona igual que los demás. De esta manera, el servidor público podrá solicitar un monto específico a una institución financiera. Una vez aprobado, el servidor podrá tener el monto en su cuenta.

Sin embargo, la diferencia está a la hora de realizar tu pago. Por tanto, aquí la entidad financiera donde el servidor solicitó el préstamo descontará automáticamente el importe de la cuota directamente de la nómina del usuario.

De esta manera, el servidor no necesita tomarse la molestia de emitir una nueva factura cada mes hasta que se liquide el préstamo. El pago se realiza automáticamente y se debita de tu nómina.

Para que este préstamo esté disponible, las instituciones calculan el monto de la cuota que puedes pagar según tus ingresos. Esto sucede porque en este modelo esta cantidad no puede exceder los 30% de los ingresos del servidor.

En este otro tipo de préstamo, la entidad financiera utiliza la propiedad del servidor como garantía de que se realizará el pago. Por lo tanto, si el servidor no paga las cuotas, la institución tiene derecho a quedarse con el activo para liquidar el préstamo.

Debido a esto, esta modalidad suele tener un nivel de morosidad muy bajo. Sin embargo, quien lo contrata puede acceder a tipos de interés más bajos y a un plazo más largo para pagar el préstamo.

Por último, tenemos el tipo de crédito personal, que es uno de los más comunes en el mercado. Si bien es accesible para todos los públicos, algunas instituciones ofrecen una categoría especial para el servidor, donde ofrecen pago por un plazo más largo y bajas tasas de interés.

En esta modalidad no hay garantía de que se realizará el pago. Por ello, las entidades necesitan realizar un riguroso análisis crediticio para determinar el monto que prestarán, la tasa de interés y el tiempo que tendrá el servidor para liquidarlo.

En definitiva, existen varias instituciones financieras que ofrecen una línea de crédito especial para servidores públicos. De esta manera podrá aprovechar los diversos beneficios que trae la modalidad.

A continuación, hemos separado 3 opciones para bancos que ofrecen este tipo de crédito. ¡De esta manera podrás conocerlos y compararlos para elegir la opción que mejor se adapte a tu realidad!

En definitiva, el Banco Santander funciona ofreciendo a los servidores públicos la modalidad de crédito de nómina. Así, desde allí, el servidor podrá acceder a una tarifa personalizada para su caso y hasta 12 años para pagar.

Por ello, para realizar el contrato, Santander ofrece varios canales diferentes, como su aplicación, banca por internet, corresponsales bancarios, sucursal física, ¡entre muchos otros! Consulta las principales características del préstamo en la siguiente tabla.

El Banco do Brasil también trabaja con préstamos de nómina. Desde allí, el servidor puede acceder a cuotas fijas y hasta 120 meses para liquidar el importe prestado.

Además, ¡tiene la comodidad de pagar la primera cuota dentro de los 180 días! Además, el servidor puede realizar todo el proceso de solicitud online y no necesita crear una cuenta en BB para acceder a la modalidad.

Finalmente, otra institución financiera que trabaja con préstamos para servidores públicos es Caixa Econômica Federal. Desde allí, el usuario puede acceder a la modalidad de préstamo de nómina.

De esta forma, desde Caixa el servidor no necesita aval y puede realizar la solicitud completamente online.

Como cualquier préstamo, al solicitar un crédito para un servidor público hay que tener cuidado. Al fin y al cabo, si no se analiza bien este proceso, podrías comprometer tus finanzas personales.

Por tanto, una de las primeras precauciones que se deben tomar es en relación al contrato de préstamo. Por ello, es fundamental no firmar ningún papel que ofrezca la entidad financiera sin leerlo íntegramente.

Esta pequeña práctica puede ayudarte a evitar recibir intereses abusivos o tener que pagar multas que no estaban previamente introducidas.

Además, también es fundamental que analices tus finanzas en el momento para ver si podrás afrontar las cuotas. 

En este punto es fundamental realizar una buena simulación del préstamo, para tener una mejor idea de cómo será el pago cada mes.

En definitiva, tomando estas pequeñas precauciones, ¡garantizas que podrás vivir una gran experiencia al contratar tu préstamo para servidor público!

En definitiva, la documentación que debe tener a mano el servidor para realizar el préstamo puede variar mucho de una entidad financiera a otra. Sin embargo, siempre se solicitan los siguientes documentos:

Además, al solicitar el préstamo, la entidad financiera te proporcionará el listado de documentos necesarios para completar el préstamo.

En definitiva, solicitar un préstamo para un servidor público puede ocurrir de forma muy similar a otros tipos, es decir que el servidor siempre sigue los mismos pasos.

Por eso, para guiarte en el proceso, hemos separado a continuación los principales pasos que debes seguir al solicitar este tipo de préstamo.

En definitiva, una vez hecho esto, en unos días el dinero prestado aparecerá en tu cuenta y podrás utilizarlo como quieras.

Además, si quieres saber más sobre las opciones de préstamos para empleados comisionados, accede al contenido recomendado a continuación y ¡disfruta leyendo!