Sin duda, los intereses de un préstamo personal siempre hacen que cualquiera se lo piense dos veces antes de pedir prestado un poco de dinero, ¿verdad? Bueno, ¿sabías que existen líneas de crédito con tasas de interés mucho más bajas? Hoy vamos a hablar de dos de ellos: el préstamo Agibank y el préstamo Itaú. 

Entonces, ¿quieres conocer más detalles sobre estos dos préstamos para valorar cuál es la mejor opción para ti? Entonces, ¡sigue leyendo!

Primero, hablemos del préstamo Agibank. En este sentido, la empresa promete una línea de crédito con muchas ventajas, como intereses reducidos, y ofrece un servicio completamente digital a través de una aplicación. Sin embargo, a diferencia de otras fintech, Agibank también cuenta con sucursales físicas si prefieres el servicio en persona. 

Así, el banco ofrece dos tipos de crédito para quienes sean jubilados, pensionados del INSS, militares o servidores públicos: el préstamo de nómina y el préstamo personal.  

De esta forma, el préstamo se paga en cuotas hasta en 84 meses y está disponible para aquellos que sean negativos, esto se debe a que las cuotas se descuentan directamente de su nómina, por lo que Agibank no consulta a la SPC/Serasa. Se recomienda un préstamo personal si ya ha alcanzado el margen del préstamo (alrededor de 35%) y necesita una cantidad extra. Sin embargo, el costo efectivo total de este tipo de préstamo es ligeramente mayor y la cuota es de hasta 72 cuotas.

Así, si quieres realizar una simulación de préstamo para saber cuál es el monto y qué tipos de interés están disponibles para tu perfil financiero, puedes hacerlo a través de la web oficial de la fintech de forma gratuita y sin burocracia.

En principio, el Banco Itaú es una de las instituciones financieras más creíbles de Brasil y del mundo. Así, según la propia empresa, uno de sus objetivos es fomentar el crecimiento personal de sus clientes y ayudarles a hacer realidad sus sueños. 

Por eso, fue pensando en sus necesidades financieras que el banco Itaú creó el préstamo nómina Itaú. Es decir, un tipo de préstamo para quienes son jubilados, pensionados del INSS o trabajan en el sector público y privado cuya empresa tiene convenio con Itaú. 

En este sentido, la institución ofrece un plazo de hasta 84 meses para pagar las cuotas dependiendo de tu beneficio, y solo comienzas a pagar 90 días después de darte de alta. Además, podrás elegir el importe de las cuotas y recibir un descuento si pagas el mes por adelantado. 

Además, el servicio sólo está disponible si tienes una cuenta abierta en Itaú o si recibes tu beneficio allí. Así, si este es tu caso, puedes solicitar un préstamo online, en un cajero automático, a través de una app o en alguna de las oficinas físicas. 

Así, además de la facilidad para solicitar tu préstamo Agibank, la fintech ofrece intereses reducidos desde 1,2% mensuales y un excelente plazo de pago, divisible en hasta 84 cuotas. De esta forma, tienes más tiempo para saldar tu deuda y las cuotas son más asequibles.

Además, no es necesario que justifiques ante el banco por qué quieres adquirir el dinero. De esta manera, una vez aprobado el préstamo, el monto se agregará a su cuenta dentro de las 24 horas siguientes para que pueda utilizarlo como desee.

Además, el banco ofrece un préstamo personal para quienes ya han utilizado el margen de consignación y quieren un monto extra. Así, esta modalidad puede descontar las cuotas de una cuenta corriente y ofrece cuotas de hasta 72 cuotas.

Pues el crédito nómina de Itaú ofrece un interés de 2.72% mensuales, que es menor que sus otras líneas de crédito, además de un plazo de 90 días para que comiences a pagar las cuotas. De esta manera, tienes tiempo para organizar tus finanzas antes de realizar los pagos.

Además, el banco te da la libertad de elegir el valor de las cuotas para que quepan en tu bolsillo sin comprometer tus ingresos. Así, también podrás realizar pagos por adelantado si lo deseas y además obtener un descuento por adelantado. 

Además, el período de pago puede ser de hasta 84 meses dependiendo de su beneficio y el dinero estará en su cuenta dentro de las 48 horas posteriores a la aprobación del préstamo.

Además, si surge algún imprevisto, podrás solicitar la renovación del crédito. En otras palabras, Itaú cancela los préstamos activos y libera otro crédito en su cuenta.

A primera vista, un aspecto negativo del préstamo Agibank es que a diferencia de otras opciones de la misma categoría, no ofrece refinanciación de deuda ni es posible retrasar o pausar el pago de las cuotas. Por lo tanto, el importe se descontará de tu nómina independientemente de cualquier imprevisto económico. 

Además, el préstamo de Agibank solo lo pueden solicitar personas jubiladas, pensionadas, militares o servidores públicos. Por tanto, no es una línea de crédito accesible para muchas personas. 

Además, el interés de un préstamo personal es mayor que el de un préstamo y ofrece un plan de cuotas más corto, por lo que hay que tener cuidado al solicitar uno para no correr el riesgo de no poder pagar las cuotas.

Entonces, el principal punto negativo del préstamo Itaú es que es necesario tener una relación con el banco. De esta manera, sólo podrás solicitar la línea de crédito si tienes una cuenta corriente o si recibes tu beneficio allí. 

Además, el monto del préstamo y las tasas de interés varían según sus ingresos y es necesario tener un límite preaprobado con el banco para acceder a esta información. En este sentido, la simulación online o a través de cajeros automáticos sólo podrá ser realizada por titulares de cuentas. Así que, si este no es tu caso, necesitarás acudir a una agencia física. 

Además, como cualquier otro préstamo, el préstamo Itaú sólo está disponible para un público restringido. Por lo tanto, si no eres jubilado, pensionado o empleado de organismos públicos o privados afiliados a Itaú, lamentablemente esta línea de crédito no está disponible para ti. 

Si bien el préstamo Itaú ofrece buenas ventajas, como el plazo inicial de 90 días para pagar la primera cuota y la libertad de elegir el monto que se debitará de tu cuenta mensualmente, debes tener relación con el banco y sus tasas de interés son superior al del competidor. Sin embargo, el préstamo de Agibank ofrece tipos de interés más bajos, pero no permite al cliente refinanciar si necesita más dinero o más tiempo para pagar las cuotas. 

Antes de decidir entre el préstamo Agibank o el préstamo Itaú, es importante que tengas una buena planificación de costos y analices detenidamente toda la información antes de solicitar un préstamo nómina. De esta manera estarás seguro de que podrás realizar todos los pagos y no correrás el riesgo de adquirir más deudas.

Sin embargo, si desea conocer otras líneas de crédito disponibles en el mercado, consulte el contenido recomendado a continuación.