Equilibrar su vida financiera y limpiar su nombre es el sueño de la mayoría de las personas y probablemente sea el suyo. Pero, en la mayoría de los casos, el nombre negativo se convierte en el ancla que impide que el barco conquiste el mundo, ¿verdad? Si estás pasando por esto, debes saber que hay una solución.

Las tasas de morosidad en Brasil alcanzaron los 40% en la última encuesta publicada por la SPC. Entonces, si estás en este porcentaje, has venido al lugar indicado. En este post hemos separado los 5 mejores consejos para que puedas eliminar todas las deudas de una vez por todas y recuperar tu salud financiera.

El primer paso es averiguar si tiene negativas con las agencias de protección crediticia (SPC y Serasa). Para ello es necesario realizar una consulta con sus datos personales en una empresa que tenga acceso a la base de datos. La consulta puede realizarse directamente en la sede del SPC, Serasa o en la asociación comercial de su ciudad.

Algunos lugares también cobran una tarifa de R$ 20 por esta consulta. Pero sólo con tus datos en la mano podrás seguir el plan para retirar tu CPF de las protecciones crediticias.

Entonces, algunos sitios que te permiten consultar son:

Una persona tiene mala fama desde el momento en que recibe una carta notificándole la acción y no salda la deuda en un plazo de 10 días. De esta manera, su nombre se ingresa en la base de datos de morosos. A partir de ahí surgen muchas consecuencias. Estos pueden interferir con varios factores.

Desde el momento en que tienes mala fama, puede suceder una de las siguientes opciones o todas.

Aquí vale la pena explicar que todas las acciones anteriores ocurren porque la puntuación es baja. Es por tanto la puntuación que muestra el porcentaje de posibilidades que tienes de pagar tus deudas en un plazo de 12 meses.

Cuanto más cerca estés de 100, más facilidades tendrás, porque se entiende que tienes mayores posibilidades de pagar a tiempo.

Por lo tanto, esta puntuación es la base nacional para la evaluación crediticia. Por eso es importante mantenerlo alto. Y para mantenerlo entre 700 y 1000 no puede ser negativo.

Como se muestra arriba, el nombre de un buen pagador es la base para varias acciones financieras futuras. Así que, por muy claro que parezca, aquí tienes algunas razones para limpiar tu nombre:

No tener nada que te impida acceder a los servicios anteriores sería excelente, ¿no? Por lo tanto, es importante asegurarse de que su nombre esté limpio. Entonces sigue los consejos para alcanzar esta libertad.

Nunca ha sido más necesario que hoy ser disciplinado financieramente. La sociedad consumista fomenta las compras, incluso sin pensar si podrán afrontar el pago.

Sin embargo, el primer acceso a créditos, cuotas y facilidades fomenta la costumbre de extrapolar, sin pensar en el mañana.

Por lo tanto, el nivel de deuda y nombres restringidos ha aumentado en casi 3% por año y continúa aumentando. Por lo tanto, es importante aprender a limpiar su nombre, pero también es esencial aprender a mantenerlo limpio.

Una vez que las deudas están fuera de control, llega la desesperación de la negatividad. En este momento, lo más importante es retirar el nombre de los organismos de protección del crédito y recuperar el acceso a los servicios financieros. Recuerda que no existe una fórmula mágica. Sin embargo, existen verdaderos consejos que te llevarán a tu objetivo final a corto y medio plazo. 

Entonces, consulta los 5 consejos que, además de ayudarte a eliminar restricciones de tu nombre, ¡te ayudarán a mantenerlo limpio!

Entonces, el primer paso, antes de iniciar cualquier trámite, es comprender completamente su situación financiera. Por tanto, pon en la punta de tu lápiz todas las facturas pendientes, las cuentas fijas, tus ingresos, tu fondo de emergencia e incluso la cantidad destinada a la diversión. 

Sólo podrás resolver una situación si comprendes todos los aspectos. Luego, enumere todas las cuentas pendientes, con intereses y correcciones. Luego indique sus ingresos mensuales. Por lo tanto, enumere sus facturas fijas y vencidas para comprender qué tan comprometidos están sus ingresos. Por último, detalla tu fondo de emergencia si tienes uno.

A partir de ahora, conociendo toda la situación financiera, ¡es hora de empezar a tomar medidas para resolver el problema del impago de una vez por todas!

Con una lista de cuentas pendientes en la mano, es hora de negociar las deudas para finalmente limpiar su nombre. Para ello existen algunas posibilidades. ¡Necesita analizar su situación y luego definir la mejor estrategia comercial para usted!

Este proceso se realiza en contacto directo con la empresa deudora. Entonces es posible solicitar una renegociación con cuotas de deuda, descuento y nuevo plazo.

De esta forma, será posible resolver la situación de un modo más fácil y rápido. Por lo tanto, luego de pagar la primera cuota de la renegociación, la empresa tiene hasta 5 días hábiles para solicitar el levantamiento de la restricción a su nombre.

Esta modalidad, creada por el Banco Central en 2013, es por tanto una excelente opción. Es una forma de cambiar una deuda cara y con intereses excesivos por una deuda más barata y más fácil de pagar.  

Con la portabilidad, entonces es posible saldar la deuda de un banco que ya tiene muchos intereses y es imposible de saldar y transferir a un nuevo banco.

Para ello basta con solicitar un extracto de deuda a la entidad deudora con el valor de liquidación. La institución está obligada a proporcionarlo dentro de 1 día hábil. Si se niega, puede registrarse ante el ombudsman del Banco Central.

Después de eso, basta con buscar una nueva institución y solicitar un crédito eficiente para saldar la deuda. De esta forma, la entidad paga el importe y asume la deuda, teniendo un menor tipo de interés y nuevas facilidades de pago. La medida es una opción que mejora las condiciones para pagar una deuda que restringe el nombre.

Una opción es dejar que la deuda expire. Por ley, el nombre puede permanecer sucio hasta por 5 años a partir de la fecha de vencimiento de la cuenta. Entonces, si no hay pago, el monto queda exento de pago y el nombre queda retirado de las protecciones crediticias.

La opción es ideal para quienes pueden esperar o que ya están cerca de tener la deuda con 5 años de retraso. Después de eso, la empresa ya no puede cobrar legalmente las cantidades adeudadas. Sin embargo, no espere todo este tiempo si puede pagar.

Una de las opciones a la hora de ajustar tu situación financiera y quitar tu nombre del SPC o Serasa es buscar un préstamo. Por supuesto, con el nombre restringido, las posibilidades son difíciles de anular. Sin embargo, existen tipos de crédito negativos que pueden ayudarte en este proceso.

En este caso, la idea es similar a la portabilidad de la deuda, ya que el objetivo es intercambiar una deuda grande por otra más barata. Un préstamo tendrá un plazo más largo, tasas de interés más bajas y también le permitirá pagar todas las facturas pendientes para que sólo pueda continuar con sus facturas actuales.

Pero recuerda que, para invertir en esta modalidad, es necesario cumplir con algunos requisitos.

¿Podrás conseguir suficiente dinero para pagar todas tus deudas? Si la respuesta es no, ¿podrá pagar el préstamo y otras facturas? Es necesario analizar, para no aumentar las deudas y en consecuencia impagos.

Como dice el refrán: “De nada sirve cambiar 6 por media docena”. Calcule la tasa de interés del préstamo y vea si el monto final vale la pena, en relación con el monto adeudado. Si es igual o mayor, es interesante evitar el crédito, ya que al final pagarás la misma cantidad. La idea es buscar reducir la deuda.

Observe también los formularios y plazos que establece el banco para el pago de las cuotas del préstamo. Vuelve a la lista de tus ingresos y comprueba si podrás afrontar el compromiso. Si la respuesta es no, evita hacerlo para no empeorar tu situación financiera.

Al analizar estos factores y darse cuenta de la viabilidad, atribuyase el mérito y limpie su nombre. Pero, si te das cuenta de que será una pérdida, es mejor esperar un poco más y pagar poco a poco, para no comprometer aún más tus ingresos. Además, un consejo importante es no hacer nada por impulso. Pensar y planificar evita innumerables imprevistos y complicaciones financieras.

Aquí tienes uno de los consejos que, además de ayudarte a conseguir un nombre limpio, te ayudarán a mantener tu salud financiera. Pagar tus facturas a tiempo garantiza numerosos beneficios, pero el principal para quienes tienen restricciones son los descuentos en el pago de deudas. Además, los beneficios de pagar en efectivo son:

El último consejo entonces, pero quizás el más importante aquí: empieza a hacer una reserva de emergencia con urgencia. ¿Cuántas de las cuentas negativas a su nombre llegaron hasta este punto por circunstancias imprevistas? ¿Ya sea desempleo, enfermedad, reducción salarial, necesidades más urgentes y otras?

La mayoría de las personas dejan de pagar sus facturas debido a circunstancias imprevistas y no porque simplemente no quieran pagar. Por tanto, una reserva de emergencia sirve para garantizar los meses en los que “el cinturón se aprieta”. 

Haz un cálculo promedio de cuánto necesitas gastar al mes para saldar tus deudas, luego planifica en cuánto tiempo pretendes llegar a este monto como reserva y comienza a ahorrar el monto establecido como meta.

Además de asegurar que tus finanzas no estarán desordenadas, es posible mejorar tus ingresos. Esto se debe a que es posible reservar en ahorros, lo que hará que tu dinero rinda más. 

¿Creías que se había acabado? Porque tenemos un bono para contarte dos opciones que serán aliadas a la hora de renegociar tus deudas pendientes. Mira ambos a continuación.

Serasa Limpa Nome es un programa que te ayuda a negociar tus deudas con más de 100 instituciones con descuentos y facilidades. Con este sitio pagas deudas en modo turbo y tu puntaje se dispara. Además, solo Serasa Limpa Nome ofrece ofertas exclusivas con hasta 90% de descuento.

En la plataforma es posible realizar convenios y monitorearlos, emitiendo facturas duplicadas mensualmente. Los usuarios lo han probado y aprobado por ser confiable, seguro y fácil. Es una opción eficaz para cualquier persona que necesite ayuda.

Negotiate Debts Online está muy cerca del sitio web mencionado anteriormente, pero está vinculado a SPC, mientras que el de arriba está vinculado a Serasa. Para utilizar y negociar deudas negativas, simplemente siga estos pasos:

Fácil, rápido y eficaz, el sitio web es una iniciativa que facilitará la regularización de sus finanzas y el proceso de compensación.

Cuantos consejos valiosos para limpiar tu nombre y mantener tus finanzas al día, ¿verdad? Entonces, a continuación, conoce el préstamo Itaú sin consultar a la SPC ni a SERASA, una excelente alternativa para quienes buscan limpiar su nombre.