¿Ha notado cómo diferentes instituciones financieras, como bancos y fintechs, compiten por su atención como cliente? Porque tú eres el que tiene la ventaja, ya que cada vez más empresas ofrecen excelentes servicios para retener clientes y atraer gente nueva. Pero una de ellas que goza de bastante popularidad es la cuenta digital.

¡Así es! Este tipo de servicio bancario es muy popular, principalmente porque hoy en día la mayoría de las personas buscan practicidad y agilidad a la hora de cuidar su dinero, ¿verdad?

Por lo tanto, adquirir una cuenta digital puede hacer tu vida más práctica en comparación con un servicio bancario tradicional con una cuenta corriente. Pero si tienes curiosidad y quieres saber más sobre este servicio digital, ¡no te preocupes! 

Aquí en este post hemos reunido todo lo que necesitas saber sobre la cuenta digital, para que puedas decidir qué piensas de este servicio y si quieres que uno llame al tuyo. Así que ¡asegúrate de leer y quedarte con nosotros!

¿Vamos?

Básicamente, el nombre ya dice mucho sobre este servicio bancario. Porque la cuenta digital no es más que una cuenta bancaria digitalizada. Pero la diferencia está en la forma de solicitar y operar este tipo de cuentas, que generalmente está presente en fintechs y bancos digitales, y no en los bancos tradicionales.

Por lo tanto, la cuenta digital se presenta como lo opuesto a las cuentas bancarias tradicionales, que podrían cobrar altas tarifas administrativas y de servicio. Además, los clientes a menudo terminaron volviéndose dependientes de las sucursales físicas y de las decisiones bancarias, lo que aumentó la burocracia en la gestión de sus cuentas bancarias.

¡Pero no fue sólo eso! Porque con una cuenta bancaria tradicional el proceso de solicitud y apertura de la cuenta era muy laborioso y todo de forma presencial. Además, las personas que no encajaban en el sistema bancario tradicional se sentían excluidas.

Sin embargo, con la llegada de las fintechs y la banca digital, ha aumentado la necesidad de una perspectiva digital para racionalizar y democratizar los servicios bancarios.

Entonces, llegó la cuenta digital con todo como un servicio que puedes solicitar completamente online, sin mayor burocracia y contratos. Por lo general, una cuenta digital se puede crear en cuestión de minutos, y además obtienes ventajas como tarjetas de crédito, programas de beneficios y apps para el manejo directo de tu cuenta.

Pero te explicaremos mejor los beneficios de tener una cuenta digital a continuación. Entonces, ¡continúa leyendo y compruébalo a continuación!

Como decíamos, la cuenta digital ya tiene una enorme ventaja por el simple hecho de ser digital. Es decir, tanto su solicitud como su gestión y cierre, todo se realiza completamente online.

Pero, por supuesto, las ventajas no terminan ahí. Una cuenta digital facilita el acceso a los servicios bancarios, ya que cualquiera puede abrir una cuenta directamente a través de la aplicación de la institución financiera en cuestión.

Entonces, aquellos que ya disfrutan de la practicidad en la organización de sus finanzas adorarán la agilidad y facilidad que brindará una cuenta digital. Incluso el servicio al cliente, las disputas y otros problemas se pueden resolver fácilmente directamente en la aplicación o plataforma digital de la institución financiera.

Muy práctico, ¿verdad?

Pero para que sea aún más fácil de entender, estas son las principales ventajas de tener una cuenta digital:

Entonces, ¿viste a cuántos beneficios exclusivos tienes acceso al abrir tu cuenta digital? Pero sabemos que puede haber características que, para algunas personas, serán vistas como desventajas. Entonces, hemos reunido algunos de ellos a continuación, ¡échales un vistazo!

Tener una cuenta digital es una excelente opción para quienes buscan agilidad y otros beneficios. Sin embargo, existen algunas restricciones y características de las cuentas digitales que pueden desagradar a algunas personas. 

Por lo tanto, es necesario recalcar que una cuenta digital básicamente te brindará interacción con el banco a través de aplicaciones y el sitio web. Entonces, para quienes todavía gustan de las agencias físicas tradicionales y quieren tener la opción de hablar en persona cuando lo necesiten, la cuenta digital puede ser una desventaja.

Además, otro punto negativo es el hecho de que las cuentas digitales no ofrecen también agencias físicas para retirar dinero. En otras palabras, deberá acudir a cajeros automáticos asociados con la institución financiera y, por lo general, existen tarifas por retirar dinero de este tipo de cajero automático las 24 horas del día.

Pero también está el hecho de que no hay sobregiro ni chequera asociada con una cuenta digital. Sin embargo, esto puede ser incluso una característica positiva, dependiendo de tu perfil, así que piensa en todo esto antes de abrir una cuenta digital, ¿vale?

¡Abrir una cuenta digital a tu nombre es muy fácil! Porque, como decíamos, todo el proceso se realiza completamente online y en cuestión de muy poco tiempo serás propietario de tu nueva cuenta.

Pero también es necesario comprender el propósito de su cuenta digital, ya que actualmente tenemos opciones para personas físicas, jurídicas, cuentas MEI específicas, etc. Entonces, primero debes investigar detenidamente qué cuenta digital te resulta más favorable.

Por lo tanto, el procedimiento oficial para abrir una cuenta digital puede variar dependiendo de la institución financiera que elijas. Sin embargo, en general necesitarás:

Pero todo variará, dependiendo de dónde elijas solicitar tu cuenta digital. Entonces, investiga un poco y descubre cuál es la mejor institución financiera para comenzar tu experiencia con cuentas totalmente digitales.

Entonces, para ayudarte, ¡hemos reunido los principales a continuación!

Para identificar cuál es el mejor banco digital para ti, es muy importante tener en cuenta los siguientes factores:

Por lo tanto, no olvide verificar esta información al elegir dónde abrir su cuenta. Pero si te parece complejo, no te preocupes más. Aquí enumeramos los 10 mejores bancos digitales para aquellos interesados en abrir su primera cuenta digital. 

Entonces, si ya estás seguro de que vas a abrir el tuyo, ¿qué tal si revisas la lista de bancos que seleccionamos para ti?

Porque C6 Bank es un banco digital que vino a revolucionar la oferta de servicios financieros prácticos y digitales a sus clientes. Por lo tanto, cuentan con una amplia variedad de opciones de cuentas digitales. 

Además, el cliente también puede elegir entre opciones de cuentas digitales exclusivas para Microempresarios Individuales (MEI), cuentas internacionales con saldo en dólares, etc. ¡Pero todo esto sin cobrar cargos adicionales! Muy bueno, ¿no?

Así, C6 Bank podría ser una opción interesante para quienes buscan una variedad de servicios, incluyendo un dispositivo de peaje gratuito para sus clientes y un programa exclusivo de acumulación e intercambio de puntos.

Esta fintech se encuentra entre las más famosas por su cuenta digital exclusiva, NuConta. Así, fue una de las pioneras en ofrecer una plataforma digital sencilla y muy intuitiva en el mercado brasileño para que los clientes gestionen sus valores y transacciones financieras.

Pero ahora Nubank ha innovado aún más, ofreciendo un servicio de cuenta digital específico para personas jurídicas, con opción de facturación y emisión de facturas. E incluso podrás solicitar una tarjeta de débito exclusiva con nombre personalizado para tu cuenta de persona jurídica.

Además, su principal producto financiero, la tarjeta de crédito Nubank Mastercard, también está disponible para solicitar junto con NuConta. Y el valor total de su saldo en la cuenta digital individual arroja automáticamente 100% del CDI. Muy guay, ¿verdad?

Por lo tanto, puede acumular puntos con Nubank Rewards, mientras realiza un seguimiento de los gastos de su tarjeta y de su estado de cuenta digital, ¡todo en una sola aplicación! Sin embargo, existe una tarifa por realizar retiros en la red de Banco24Horas, así que tenlo en cuenta antes de tomar una decisión.

Neon llegó con la propuesta de hacer la vida más fácil a sus clientes. Así, como socio fintech del Banco Votorantim, pasó a emitir tarjetas de crédito, débito y prepago asociadas a una cuenta digital exclusiva.

Además, ¡la cuenta Neon no tiene comisiones! Así, podrás disfrutar de todos los beneficios de la cuenta a través de una aplicación exclusiva, con un área para inversiones.

¡Pero las ventajas no han terminado! Porque Neon todavía ofrece un límite de tres retiros gratuitos en cajeros automáticos por mes.

Quizás aún no lo sepas, pero Banco Original ofrece una amplia gama de servicios digitales para personas jurídicas y naturales. Y la cuenta digital es uno de estos servicios.

Por lo tanto, puede abrir su cuenta de forma gratuita a través de la aplicación o el sitio web, aunque existen algunas tarifas por servicios bancarios y transferencias. Así que mantente atento y compara antes de tomar una decisión.

Pero las ventajas siguen siendo buenas, como los retiros gratuitos y el método de retiro mediante código QR. Además, existe la tecnología de pago sin contacto con la tarjeta Original que viene asociada a la cuenta.

La siguiente es una fintech que nació como un brazo del Banco Bradesco y, por tanto, tiene mucha solidez y seguridad para sus clientes. Pero, a diferencia del banco tradicional, Next se centra únicamente en servicios digitales gratuitos. Y la cuenta Next es uno de estos servicios.

Así, tienes acceso a una cuenta completamente digital, sin pagar comisiones y con retiros ilimitados en cajeros automáticos de la red Banco24Horas. Muy bueno, ¿no?

Además, todavía tiene la ventaja de ofrecer servicios como los de los bancos tradicionales: préstamos, pago anticipado del 13º salario, crédito personal a plazos y un buen programa de beneficios para el cliente.

PagBank surgió como un brazo de máquinas y pagos de crédito, débito y pagos de PagSeguro. Pero también ofrece este servicio como una cuenta digital gratuita que se puede gestionar fácilmente a través de la plataforma PagSeguro.

Además, también podrás contar con interesantes servicios bancarios, como:

¡Pero esto no ha terminado! Los clientes que también trabajen como vendedores y ganen más de R$ 50.000 al mes podrán realizar retiros gratuitos ilimitados.

N26 es un banco digital de origen alemán, que recibió autorización para iniciar sus actividades en territorio brasileño en 2021. Por lo tanto, sus actividades aún están comenzando, pero ya promete ofrecer:

Entonces, podría ser interesante sumarse a la lista de potenciales clientes de este nuevo banco, ¿no? 

Otro de la lista de bancos digitales recientes en el mercado brasileño, Agibank busca diferenciarse de los demás como más exclusivo. Por lo tanto, la solicitud de una cuenta digital sólo se aprueba mediante un análisis previo.

Además, existen algunas tarifas por servicios básicos, así como cargos por transferencias bancarias. Sin embargo, Agibank ofrece buenas opciones de préstamos, cartera de inversiones y opción de pago vía Código QR, además de contar también con sucursales físicas para atención.

Este tipo de cuenta digital surgió de la plataforma de ventas online Mercado Livre. Así, la plataforma de pagos también actúa como un banco digital, ofreciendo una buena opción en términos de billetera digital para mover fondos.

Además, los clientes tienen la opción de solicitar una tarjeta de crédito internacional a Mercado Pago, además de retirar fondos en la red de Banco24Horas y crear un portafolio de inversión.

Banco Inter fue otro que innovó en el mercado financiero brasileño como pionero en el concepto de banca digital. Así, podrás abrir tu cuenta digital en Inter con total exención de comisiones de apertura y de servicios básicos y transferencias bancarias.

Además, es posible solicitar la tarjeta de crédito Inter, que está libre de cuotas anuales y cuenta con un programa exclusivo de cashback. Además, podrás realizar retiros sin costo en la red de Banco24Horas, y tendrás un área de inversión y préstamos en la aplicación exclusiva de Inter.