La tarjeta de crédito es uno de los métodos de pago más utilizados en Brasil y en el mundo, sin embargo, debido a su accesibilidad, provoca que las personas acumulen diversas deudas con su uso constante. Entonces, ¿cómo utilizar tu tarjeta de crédito sin endeudarte?

Esto se debe a que, al utilizar una tarjeta de crédito, el usuario ya no presta la misma atención que lo haría con el dinero físico, pues empieza a tener la impresión de que no se está endeudando.

Entonces, hablemos un poco sobre la tarjeta de crédito y cómo puede ayudarte en tu vida diaria, y cómo puede causar varios problemas. 

Por más villana que sea, la tarjeta de crédito no pareció causar más problemas a sus usuarios.

De hecho, surgió como una forma de brindar comodidad y facilidad, especialmente en momentos en que el usuario no tiene efectivo físico a mano.

Sin embargo, así como trae varias ventajas, también trae desventajas, pues da la impresión de que el usuario no está gastando dinero.

Esto se debe a que una tarjeta de crédito ofrece la ventaja de pagar las facturas a plazos, que sólo deberán pagarse en unos días o meses.

Entonces, para que una tarjeta de crédito solo traiga ventajas a tu vida, vamos a enumerar algunos consejos que pueden ayudarte en el proceso. Échale un vistazo:

Hemos reunido 7 consejos para que puedas utilizar tu tarjeta de crédito sin endeudarte. Compruébalo a continuación:

Y nuestro primer consejo, para que puedas utilizar tu tarjeta de crédito sin endeudarte, es que evites hacer cuotas.

Esto se debe a que, al realizar compras que se pagarán a largo plazo, tus finanzas pueden convertirse en un gran caos.

Porque, hoy, puedes tener las cantidades necesarias para pagar ese gasto, pero, en el futuro, puede que no.

Por eso, en la medida de lo posible, da preferencia al pago en efectivo a la hora de realizar compras con tarjeta, o con pocas cuotas.

Es decir, evita en la medida de lo posible realizar compras a plazos durante varios meses, ya que, aunque parezca una gran oferta, a largo plazo no aporta ninguna ventaja.

Sin embargo, esto no significa que las compras a plazos solo traigan desventajas, sino que sólo se utilicen en los casos en que sea necesario.

Por eso, para que puedas tener control sobre tus finanzas, al utilizar una tarjeta de crédito recuerda evitar las cuotas.

Otro consejo que tenemos para que uses sabiamente tu tarjeta de crédito es que prestes atención a la fecha de pago de tu factura.

Esto se debe a que los pagos de facturas retrasados generan altas tasas de interés, lo que crea aún más problemas para los usuarios.

Por lo tanto, anota las fechas de cierre en la factura de tu tarjeta de crédito, para no olvidarte de realizar el pago en los días correctos.

Otro consejo es anotar siempre en la tarjeta todas las compras realizadas, e instalar la aplicación de tu banco en tu celular.

Por lo tanto, puedes analizar tu planilla de gastos, junto con la del banco, y si hay discrepancias, puedes presentar una reclamación.

Esto es importante, ya que los errores al registrar las compras realizadas con tarjetas de crédito no son raros y, debido a un descuido, podría terminar pagando más de lo que realmente debería.

Por lo tanto, haz una hoja de cálculo con tus ingresos y gastos, así como la fecha de cierre de factura, el mejor día de compra y la fecha de pago.

Este dato también es importante, ya que puede provocar que la factura sea más pequeña, ya que la fecha de cierre de tu factura, en la mayoría de los casos, es diez días antes de la fecha de vencimiento.

Esto significa que, sabiendo exactamente cuál es la fecha de cierre de la factura, puedes esperar a la siguiente factura para realizar una determinada compra, en lugar de realizar una compra que seguirá apareciendo en la factura actual.

En otras palabras, la lógica de la tarjeta de crédito es muy simple, solo necesitas tener siempre a mano todas las transacciones que suceden con ella.

Y, si tienes alguna dificultad para acordarte de pagar tus facturas a tiempo, también tienes la opción de programar el pago.

De esta forma, reduce las posibilidades de que sus facturas lleguen tarde.

Nuestro consejo por ahora es sobre el crédito revolving, una alternativa muy utilizada por los clientes que utilizan tarjetas de crédito, pero que puede resultar peligrosa.

El crédito rotativo funciona de la siguiente manera:

Imagine que tiene una factura que excede sus ingresos mensuales y ya sabe que no podrá pagar el monto total de la factura antes de la fecha de vencimiento.

Sin embargo, tampoco puedes prescindir de utilizar tu tarjeta de crédito, ya que es tu forma de pago más utilizada en el día a día.

Entonces, la entidad financiera te da la alternativa de pagar en cuotas, o pagar un monto mínimo de tu factura o el monto que puedas pagar por ella, y el resto luego lo financiarás mediante crédito revolving.

De inmediato parece una gran idea, sin embargo, es importante mencionar que el crédito revolving es un tipo de crédito que se ofrece a los clientes, pero que tiene las tasas de interés más altas del mercado.

En otras palabras, en la práctica, contratar el llamado crédito revolving significa que el cliente pagará intereses sobre la factura que no pudo pagar.

Es decir, en un análisis financiero inteligente, no es una buena opción, ya que las posibilidades de endeudarse son enormes.

Bueno, si no tuvieras las cantidades necesarias para pagar la factura sin intereses, ¿te imaginas tener altas tasas de interés?

Desafortunadamente, a pesar de tener varias desventajas, el crédito rotativo sigue siendo una opción, ya que es mejor pagar poco que no pagar nada.

Por lo tanto, antes de tomar una decisión sobre el crédito renovable, haga todo lo posible para pagar la factura de su tarjeta.

Y, otro consejo para evitar endeudarte con el uso constante de tu tarjeta de crédito, es establecer límites realistas para la tarjeta.

Esto se debe a que hay personas que tienen un ingreso mensual promedio, sin embargo, ponen límites altos a sus tarjetas de crédito.

Y así, lo que traería comodidad traerá aún más problemas, con intereses y comisiones elevados, además de gastos constantes.

Entonces, a la hora de establecer un límite para tu tarjeta, un consejo es que no supere los 50% de tus ingresos mensuales.

En otras palabras, incluso si el banco ofrece varias oportunidades para límites más altos, recuerde que es posible que no pueda pagar.

Hoy en día, también existen opciones de algunos bancos digitales, que permiten a los clientes controlar el límite de su propia tarjeta directamente a través de la aplicación del teléfono celular, garantizando mayor autonomía y control financiero.

A la hora de adquirir tu tarjeta de crédito, elige aquellas que no tienen comisiones ni cuotas anuales.

Hoy en día existen varias alternativas de banca digital que ofrecen tarjetas de crédito sin comisiones, comisiones ni cuotas anuales.

Además, también puedes intentar negociar con tu banco para reducir estas tarifas o al menos sus valores.

Esto se debe a que, la mayoría de las veces, ni siquiera nos damos cuenta de los importes que se cobran en concepto de cuotas y tasas anuales, lo que puede convertirse en un problema financiero importante.

Entonces, como ya mencionamos, analiza cuidadosamente tu tarjeta de crédito y todas las transacciones financieras.

Por tanto, haz una elección inteligente, pero, sobre todo, recuerda que tú eres el cliente, y una buena conversación con tu banco puede aportar beneficios a ambos.

Al utilizar la tarjeta, recuerda utilizarla sólo para compras que realmente necesites realizar.

En otras palabras, evita realizar compras impulsivas o utilizar tu tarjeta de crédito para compras innecesarias.

Entre estas pequeñas compras tenemos, por ejemplo, una taza de café después de comer después del trabajo o un paquete de cigarrillos.

Esto se debe a que estos pequeños gastos realizados con frecuencia pueden convertirse en un gran dolor de cabeza a la hora de cerrar la factura mensual.

Por lo tanto, utilice la tarjeta sólo en situaciones en las que otros métodos de pago sean más difíciles de usar, o incluso para mayor comodidad.

Sin embargo, evita usarlo para compras impulsivas que puedas realizar con efectivo físico.

Y, si aún es necesario, opta siempre por el pago en efectivo, como comentamos anteriormente.

Como comentábamos anteriormente, la tarjeta de crédito debe utilizarse como medio de pago, y no sólo como instrumento para realizar compras.

Por lo tanto, necesita saber exactamente qué compras se realizan con la tarjeta y cómo interfiere con su vida financiera.

La tarjeta está destinada a brindar facilidad, comodidad y seguridad, pero no debe convertirse simplemente en un objeto que se utiliza constantemente.

Por tanto, recuerda utilizar la tarjeta únicamente como medio de pago, pero no como único medio de pago.

Para cerrar con broche de oro nuestros consejos, el último consejo es que tengas un fondo de emergencia.

Ya hemos mencionado en otros posts sobre la importancia de las reservas de emergencia, que no es más que tener dinero almacenado para situaciones urgentes y de emergencia.

Entre estas situaciones podemos enumerar: Pérdida del empleo; embarazo no planificado; divorcio; enfermedad; muerte, entre otros.

Por eso, guardar una reserva, aunque sea pequeña, para situaciones que no habías previsto, es recomendable ante cualquier circunstancia económica.

En este caso, puedes comenzar con cuotas mínimas de R$100 y, con los ingresos, podrás tener una gran ayuda en el futuro.

Por eso, mantén una reserva, pero, sobre todo, cultiva una vida financiera controlada, para que no tengas sorpresas no deseadas al utilizar tu tarjeta de crédito.