El embargo de bienes aterroriza a quienes tienen deudas vencidas. Después de todo, uno de los mayores temores de los deudores es que sus bienes sean embargados debido a deudas impagas.

Muchas veces se realizan cartas, correos electrónicos y varias llamadas en un intento de negociar o cobrar la cantidad a recibir. Por cierto, puede llegar al punto en que la empresa amenace con empeñar los bienes del deudor, quien probablemente se encuentre en una situación financiera muy difícil.

Además, debemos señalar que el embargo de bienes es un caso muy complejo. Por lo tanto, debe comprender cómo tratarlo y qué hacer en caso de una disputa legal. En este artículo leerá los puntos principales sobre el embargo de bienes: qué es, cuándo puede ocurrir, si existen bienes inembargables y sobre todo cómo evitar el embargo de sus bienes por un nombre sucio. 

Consulte a continuación todos los posibles escenarios que ponen en riesgo su patrimonio y también lo que dice el CPC (Código de Procedimiento Civil) sobre sus derechos.

En primer lugar, debemos señalar que la justicia define el embargo como un instrumento judicial que permite a la empresa confiscar los bienes del deudor. Pretende ser una forma de descarga de la deuda de la persona que está siendo ejecutada judicialmente por la cantidad adeudada.

Por tanto, la prenda es una forma de garantizar que el deudor paga su deuda a la empresa a toda costa. La propiedad se retira de la posesión del deudor con permiso de la corte.

La ejecución del embargo depende de una sentencia judicial con el cumplimiento mediante el pago de la deuda o como ultimátum. Por cierto, en el caso de este último, la mayoría de las veces sirve como una forma de amenazar al deudor para que pague su deuda lo antes posible.

No se desespere, pues, el embargo de los bienes no es al azar y el acreedor no lo define. Pero sigue un orden basado en el artículo 835 del Código de Procedimiento Civil, que pueden ver a continuación:

"Arte. 835. El embargo observará preferentemente el siguiente orden:

I - dinero en efectivo o en depósito o inversión en una institución financiera;

II - títulos de deuda pública de la Unión, de los Estados y del Distrito Federal cotizados en el mercado;

III - bonos y valores cotizados en el mercado;

IV - vehículos terrestres;

V - bienes inmuebles;

VI - bienes muebles en general;

VII - automovilismo;

VIII - barcos y aeronaves;

IX - acciones y cuotas de sociedades simples y comerciales;

X – porcentaje de la facturación de la empresa deudora;

XI - piedras y metales preciosos;

XII - derechos de adquisición derivados de promesas de compra y venta y enajenación fiduciaria en garantía;

XIII – otros derechos”.

¡Mantenga la calma! Al contrario de lo que muchos creen, son pocos los bienes que pueden ser embargados. Los bienes que pueden ser ejecutados por el acreedor deben ser de un valor muy elevado.

Sabiendo esto, su prestamista no puede amenazar con confiscar su auto simple o su única casa. Sea consciente de sus derechos a no creer en amenazas o experimentar vergüenza infundada.

Si el acreedor presenta una demanda, no quiere perder, por lo que posiblemente sepa que tiene la oportunidad de pagar las deudas con el embargo de sus bienes.

Pero hay bienes que bajo ningún concepto pueden ser embargados, aquí te los enumeramos todos. Los bienes inembargables son:

El salario del deudor o cualquier ingreso que provenga del trabajo, jubilación, pensión y otros ingresos. ¡Quédate tranquilo! El dinero que garantiza la manutención del deudor no puede ser confiscado.

Si el deudor tiene un solo bien, no puede ser objeto de embargo. Excepto cuando sea la garantía de un préstamo, o en el caso de deudas vencidas sobre la propiedad misma tales como financiamiento, IPTU, hipoteca y hasta deudas con empleadas domésticas de la propia presidencia.

Estos objetos no pueden empeñarse ya que son artículos básicos y de primera necesidad. Con excepción de aquellos que tienen un valor alto o superan las necesidades de un nivel de vida medio.

Las prendas de vestir o efectos de uso personal del deudor no pueden ser expropiados, pues también forman parte de la categoría de objetos básicos y de primera necesidad. Sólo siendo quitados de la posesión del deudor si son de alto valor.

Otro elemento esencial que no puede ser quitado al deudor son los instrumentos y muebles indispensables para el ejercicio de su profesión.

Si la familia vive de la cosecha, la propiedad rural se convierte en un activo esencial para el sustento de la familia. En este caso, no se permitirá el retiro de ese bien.

Tranquilo que te explicamos. Esta cantidad sólo puede ser embargada por el acreedor si supera el valor de 40 salarios mínimos. Por lo tanto, si tiene menos de esa cantidad en ahorros, no se puede retirar.

El seguro de vida es un bien inembargable, ya que tu destino no se ejecuta en ti, sino en tus herederos y demás beneficiarios. Por lo tanto, no es un bien empeñable.

Incluso si un activo es inembargable, se aplican algunas excepciones.

Por ejemplo, se puede dar en prenda la cuenta de ahorro y la renta del deudor cuando la ejecución es por pensión alimenticia. 

Si la deuda se originó por la adquisición de un bien inembargable, la regla no le es aplicable. Que por lo tanto puede ser empeñado.

Por cierto, el artículo 833 también prevé excepciones para los bienes utilizados en el trabajo del deudor, permitiendo que, en una situación específica, estos bienes puedan ser embargados.

Sea consciente de sus derechos, su acreedor no puede hacer lo que quiere. Opta siempre por pagar tus deudas, sobre todo después de negativas. Entonces, cuando se apela un embargo de bienes, hay muchos procesos agotadores por los que deberá pasar, así que evite más dolores de cabeza y limpie su nombre ahora.

Los bienes de cualquier clase, muebles o inmuebles, sólo pueden ser pignorados cuando y si existe deuda.

Hay entonces muchos tipos de deuda, hay varias formas en que un acreedor puede recurrir para recuperar su dinero cuando el deudor se niega a pagar.

Cuando se concede un préstamo para la compra de un inmueble o de un automóvil, se pretenden dar en prenda estos mismos bienes. Pero en el caso de las deudas con tarjeta de crédito o sobregiro, no hay bien que sirva de garantía, por lo que todo recae sobre el monto de los intereses, que es muy elevado. Y cuando no hay pago, sus bienes van al gravamen para que sus deudas sean pagadas.  

Para que se efectúe el embargo, primero debe haber una acción de cobro hecha en juicio por el acreedor. En otras palabras, un pleito entre el acreedor y el deudor. Es importante resaltar que el embargo de bienes es una de las últimas medidas que tiene el proveedor para cobrar al deudor. Por lo tanto, solo sucede en situaciones donde no hay alternativas.

El deudor no ha pagado sus deudas al acreedor, en cuyo caso presenta una demanda contra el deudor. Mostrando la existencia de la deuda y con el objetivo de recuperar el valor. Como último recurso, si no hay pago en el proceso, el acreedor, por ejemplo, le pide al juez que busque la cantidad en la cuenta o que embargue algún bien del deudor.

A continuación explicaremos paso a paso cómo se produce el embargo de mercancías:

De acuerdo con el Código de Procedimiento Civil (CPC), cuando se inicia la acción de cobro, se llevan a cabo los siguientes pasos.

La solicitud puede solicitarse inicialmente de una deuda existente, llamada a través de un título ejecutivo extrajudicial, como el contrato.

Este título ejecutivo judicial es un documento que determina el objeto y los límites exactos de la deuda que se pretende cobrar en la acción de ejecución. Tiene por objeto posibilitar que una parte interponga una demanda obligando a la ejecución de la sentencia, teniendo así el Estado el derecho de intervenir en los bienes del deudor, a fin de que el acreedor tenga como pago lo que se le debe.

En este caso, con la presentación del documento, se llama al deudor a pagar la cantidad adeudada dentro de los 3 días siguientes a haber sido solicitado para ser parte del proceso.

Pero si no existen pruebas o documentos que acrediten que el acreedor tiene derecho a la cantidad que cobra, la solicitud inicial iniciará una fase de verificación para acreditar la existencia de la deuda. Y si se aprueba, solo entonces es posible exigir el pago.

Ya sea con una ejecución extrajudicial o con un largo proceso que implica la verificación para probar la deuda, el deudor tiene pleno derecho a defenderse.

Incluso es un derecho consagrado en la propia Constitución Federal. Tiene la función de asegurar que el deudor sea oído en el proceso.

Después de la presentación de la defensa, si el juez llega a la conclusión de que el pago aún debe hacerse, el deudor tendrá un plazo determinado para hacerlo.

Así, tratándose de un título extrajudicial, el deudor tiene un plazo de 3 días para efectuar el pago, contados desde que se le solicita continuar con el proceso judicial y se le llama a realizar la acción.

Ya en proceso de conocimiento, lo que concierne al cálculo de la deuda. Cuando el juez decida cobrar la deuda al acreedor, éste deberá pedir al deudor que pague la cantidad dentro de los 15 días hábiles.

Finalmente, le recordamos que si el pago no se realiza en el plazo estipulado, el deudor podrá pagar multas y honorarios de la parte contraria, incrementados en 10% cada uno.

Para ambos casos, el embargo se produce siempre que el deudor no pague la deuda reconocida en el proceso.

Podemos entender el embargo como la “última esperanza” del acreedor para recibir la cantidad adeudada. Pues esto sólo puede concederse como una de las últimas alternativas.

En primer lugar, destacamos que todo consumidor, sea o no deudor, tiene derechos a la hora de cobrar cantidades.

Por lo tanto, incluso ante un juicio o el embargo de bienes, el consumidor tiene derechos sobre cómo llevar a cabo el cobro.

Además, tienes derecho a que no te cobren abusivamente, la empresa a la que debes no puede faltar al respeto a tu dignidad.

Además, las llamadas en momentos inadecuados y la divulgación de su estado de deudor son ejemplos de lo que el acreedor no debe hacer. Son derechos básicos y, por tanto, fundamentales del moroso.

Además, durante el proceso de embargo, el deudor tiene derecho a que el bien no se dé en prenda de ningún modo.

Ante la necesidad de empeñar activos para pagar deudas, es importante saber que cualquier consumidor puede pasar por esto. Y la prenda puede hacerse a partir de una deuda con cualquier empresa.

Recordando que si se solicita el embargo, la deuda debe ser legítima. Es decir, debidamente probado y conocido por el propio deudor.

Otro punto importante: los bienes pueden ser pignorados como medio de pago de deudas sólo cuando hay un juicio, siguiendo todos los pasos que explicamos anteriormente.

Es importante que el abogado que representa a una de las partes en una ejecución judicial con cierta cantidad de deuda, entienda bien cómo funciona el embargo de bienes. Para ayudar a su cliente de la mejor manera posible.

Por lo tanto, es de suma importancia para el deudor que los bienes inembargables sean señalados lo antes posible ante el tribunal, en situaciones en las que la deuda no pueda ser pagada monetariamente. La falta de declaración de un bien como inembargable puede resultar bastante costosa para el deudor.

Entonces, ¿te gustó aprender sobre los activos que se pueden dar en prenda para pagar las deudas? Siga nuestro contenido y responda todas sus preguntas sobre el mercado financiero.