En Brasil, el número de personas endeudadas alcanzó los 66,5%, según estudios de la Confederación Nacional de Comercio de Bienes, Servicios y Turismo. Si estás entre estas personas, ¿sabías que tu deuda vence? Así que sigue leyendo.

Entre tantos problemas financieros, algunas personas no pueden pagar todas sus facturas vencidas.

Hoy le mostraremos qué sucede con los gastos impagos a lo largo de los años y cómo puede resolver estos problemas pendientes.

Sí. 

Si tienes una deuda, debes saber que transcurrido el plazo legal de cinco años ésta vence.

Esto significa que todas las facturas impagas tienen un plazo establecido de cinco años, y los acreedores sólo pueden cobrar a los deudores dentro de ese plazo.

Es decir, después de este período, el nombre será eliminado de las agencias de protección crediticia, como SPC y SERASA, pero aún le debe a sus acreedores.

Y, en casos de deudas pendientes con instituciones financieras, es posible que ya no puedas abrir cuentas en otras instituciones, ya que tus deudas pendientes se almacenan en el Banco Central.

Entonces, es importante mencionar una vez más que a pesar de que la deuda expire, esta no dejará de existir.

Como mencionamos anteriormente, cuando la deuda vence, los acreedores pierden el derecho de seguir cobrando a los deudores.

En otras palabras, cuando la deuda expira, sólo el nombre de los deudores morosos se elimina de los organismos de protección del crédito.

Por lo tanto, quien haga una consulta con este nombre a los servicios de protección crediticia no encontrará ningún problema financiero.

Sin embargo, si las deudas son con instituciones financieras, seguirán registradas en el Servicio de Información Crediticia del Banco Central.

Por tanto, esta limitación puede derivar en la negativa a conceder el crédito, por ejemplo, provocando problemas con el paso de los años.

Esta pregunta es un poco compleja, ya que el vencimiento de la deuda no significa necesariamente que la puntuación aumentará.

Esto se debe a que los índices de puntuación se basan en una encuesta de datos de los consumidores, por lo que se analizarán y registrarán todas las cuestiones financieras pendientes que se encuentren en el CPF.

En otras palabras, si solo ha vencido una deuda y todavía hay otras deudas pendientes en el CPF, no habrá ningún cambio significativo en la puntuación.

Sin embargo, si existe una deuda relevante a ese nombre, y la persona realiza el pago, puede ser que en el mediano o largo plazo el puntaje aumente.

Por tanto, no hay forma de predecir si los índices de puntuación aumentarán, pero, a medida que se elimina la cuestión pendiente de las agencias de protección crediticia, es una posibilidad.

Según el Código de Protección al Consumidor, el registro del nombre del deudor en los servicios de protección crediticia debe retirarse después de un período de cinco años, si antes de eso la acción de cobro no ha expirado.

Es decir, el nombre de los consumidores deudores sólo podrá conservarse en los servicios de protección crediticia durante un período máximo de cinco años.

Y, pasado este plazo, los servicios de protección del crédito no podrán facilitar ninguna información que pueda impedir o dificultar el acceso al crédito de estos consumidores que entonces se encontraban en mora.

Así, el plazo de caducidad está relacionado con la eliminación del nombre del consumidor de las agencias de protección crediticia después de 5 años.

En otras palabras, sería una manera de que las agencias se olvidaran de los consumidores deudores.

Ahora bien, el plazo es un plazo legal y significa que el acreedor ya no podrá emprender acciones legales contra el consumidor.

Y es importante mencionar que aunque el plazo de prescripción también es de 5 años, no existe relación con la deuda que vence.

Según el Código de Protección al Consumidor, en 3 años prescriben las siguientes deudas:

Y sin embargo, hay deudas que vencen en apenas un año, son:

También hay deudas que vencen en 6 meses:

Hay deudas que vencen en 10, 5 y más de 10 años, es necesario investigar un poco para saber exactamente en cuál de estos plazos encajas.

Como mencionamos anteriormente, la deuda prescrita no significa que deje de existir, por lo tanto, las cuestiones financieras siguen abiertas.

Por lo tanto, todavía es necesario resolver las cuestiones pendientes, para que en el futuro no se bloquee una posible cesión de crédito para el consumidor.

Para responder a esta pregunta, la respuesta es sencilla: no vale la pena esperar cinco años a que caduque.

Esto se debe a que, durante este período, tu nombre estará lleno de restricciones, así como de cuestiones financieras.

Y, además, que la deuda expire no significa que deje de existir como comentábamos, por lo que no tiene ninguna ventaja esperar a que la retiren únicamente de las agencias de protección del crédito, ya que seguirá existiendo.

Por tanto, la mejor opción es siempre pagar todas las cuestiones financieras pendientes.

Para liquidar deudas pendientes, simplemente comuníquese directamente con el banco o la empresa a la que le debe.

Además, se recomienda solicitar también una revisión del contrato, así como negociar nuevas formas de pago.

Esto se debe a que, si hasta ahora no has podido saldar las deudas pendientes, es poco probable que puedas saldarlas de la misma forma.

Por tanto, las negociaciones sirven para aliviar y dar una mayor garantía de que la cuestión pendiente será saldada por el deudor.

Por lo tanto, comuníquese con sus acreedores y programe una reunión para encontrar juntos la mejor solución.

Según el artículo 205 del Código Civil brasileño, si el acreedor presenta una demanda de cobro, el plazo de prescripción de 5 años ya no será válido.

Esto se debe a que, a partir de ese momento, comenzará a contar el tiempo para el proceso de acción de cobro.

Entonces, si la institución financiera acude a los tribunales 1 año o 1 día antes de que venza la deuda, el proceso seguirá existiendo, utilizando su tiempo de procesamiento y no el plazo de prescripción de la deuda.

Sin embargo, si pasan los 5 años exactos, el acreedor pierde el derecho a reclamar esa deuda ante los tribunales.

Sin embargo, es posible que aún intente negociar directamente con usted para resolver todos sus problemas financieros.

Por lo tanto, no te recomendamos esperar a que la deuda expire, ya que puedes correr el riesgo de afrontar acciones legales y que se amplíe el plazo.

Si, incluso después de 5 años de vencimiento de la deuda, el CPF sigue siendo negativo, puede exigir su derecho a retirar el nombre de las agencias de protección de crédito.

Esto se debe a que, transcurrido el plazo legal previsto, el nombre del consumidor moroso deberá ser eliminado inmediatamente.

Así, si el desistimiento no se produce, incluso debido a un error de la propia empresa, el consumidor podrá ser compensado económicamente.

De ahí la importancia de estar siempre atento a los movimientos que se producen con tu CPF.

Si la empresa insiste en presentar una demanda de cobro incluso después del período de 5 años, el proceso no procederá.

Sin embargo, si queda poco tiempo para prescribir, el plazo se suspende y el proceso continúa.

Como mencionamos anteriormente, la deuda caducada no significa que deje de existir, solo que ya no aparecerá en los servicios de protección crediticia.

Es decir, la empresa sigue teniendo derecho a cobrarte, siempre y cuando no se haga judicialmente, y ni siquiera podrá anotar tu nombre en el SPC o SERASA.

Es importante mencionar que este cobro debe ser moderado, así no causar problemas al consumidor, es decir, resultar abusivo.

Esto se debe a que el Código de Protección al Consumidor protege a los consumidores de cargos agresivos y abusivos que los llevan a la vergüenza.

Así, tenemos como ejemplo las llamadas insistentes, muchas veces durante el horario laboral del consumidor, causándole problemas.

Si esto ocurre, el consumidor podrá solicitar una indemnización por daño moral por los daños sufridos por dicha empresa.

Para ello, se recomienda que el consumidor conserve todas las pruebas necesarias, desde capturas de pantalla de conversaciones telefónicas hasta incluso pruebas testimoniales.

Otro consejo es anotar los nombres de los recolectores, así como realizar un seguimiento de todas las posibles amenazas a las que te puedas enfrentar.

Por eso, recuerde siempre que el Código de Protección al Consumidor vino para proteger a los consumidores de comportamientos abusivos por parte de empresas e instituciones.

Si el nombre ha sido registrado incorrectamente en los servicios de protección de crédito, ya sea por liquidación de deuda o por prescripción, la empresa deberá eliminarlo inmediatamente.

Esto se debe a que, según el Código de Protección al Consumidor, el consumidor tiene derecho a que se elimine su nombre después del pago de las deudas o de la prescripción de la misma.

Si esto no sucede, y el consumidor continúa teniendo su nombre registrado en los organismos de protección del crédito, podrá ser indemnizado en una acción de daño moral.

En la práctica, las deudas no dejan de existir, por lo que se recomienda saldarlas todas.

Por lo tanto, incluso con un nombre limpio ante empresas e instituciones, puedes sufrir algunas pérdidas económicas, como por ejemplo:

Y, además de estas, también existen varias otras pérdidas, especialmente si tus deudas son con entidades financieras.

Esto se debe a que, incluso con el nombre eliminado de los organismos de protección crediticia, las cuestiones pendientes siguen en manos del Banco Central.

Y luego, estas instituciones buscan allí todos sus asuntos pendientes, y pueden negarse a otorgar crédito.