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Welche Risiken birgt ein Lohnkredit?

Die Risiken eines Lohndarlehens reichen von Betrug bis hin zu einem Ungleichgewicht im monatlichen Einkommen. Lesen Sie mehr in unserem Beitrag und erfahren Sie, wie Sie sie vermeiden können!

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Erfahren Sie mehr über die Risiken von Kurzzeitkrediten

Saiba mais sobre o empréstimo consignado
Erfahren Sie mehr über das Kurzzeitdarlehen

Lohndarlehen sind eine Art Privatkredit, der den Zugang zu Krediten erheblich erleichtern kann. Denn es basiert auf der Möglichkeit, einen Kredit mit geringerem Ausfallrisiko zu beantragen und die Raten direkt von Ihrer Gehaltsabrechnung zu zahlen. Aber wussten Sie, dass Zahltagdarlehen gewisse Risiken bergen?

Alles, was Sie brauchen, ist eine gute Recherche, ein Vergleich und eine vollständige Finanzplanung Ihrer persönlichen Finanzen. Denn wir wollen doch nicht, dass Ihnen der neue Kredit Kopfschmerzen bereitet, oder?

Lohndarlehen sind, wie gesagt, eine Art Privatkredit, der niedrigere Zinssätze und bessere Konditionen zur Tilgung Ihrer Schulden bietet. 

Dies ist jedoch nur für diejenigen möglich, die Bundes-, Landes- oder Kommunalbeamte, Rentner und INSS-Begünstigte sind oder in einem privaten Unternehmen arbeiten, das eine solche Vereinbarung mit einer Bank oder einem Finanzunternehmen hat.

Also, wenn Sie interessiert sind, machen Sie sich keine Sorgen! Bleiben Sie einfach bei uns und lesen Sie in unserem exklusiven Artikel alles, was Sie über die Risiken bei der Aufnahme eines Kurzzeitkredits wissen müssen, und erfahren Sie, wie Sie diese vermeiden können.

Also, sollen wir gehen?

5 Risiken von Lohnkrediten

5 riscos do empréstimo consignado
5 Risiken von Lohnkrediten

Bei der Aufnahme eines Lohndarlehens wird dem Kunden der Betrag der Kreditrate direkt von seiner Lohn- und Gehaltsabrechnung bzw. von der vom INSS erhaltenen Leistung abgezogen. Dadurch hat die Bank eine deutlich höhere Zahlungsgarantie und ist einem deutlich geringeren Ausfallrisiko des Kunden ausgesetzt.

Wenn Sie also mit geringeren Risiken rechnen, kann die Bank oder das Finanzunternehmen dem Kunden einen Vertrag mit wesentlich günstigeren Kreditkonditionen anbieten! Beispielsweise sinken die Zinsen und die Zeit bis zur Tilgung der gesamten Schulden ist deutlich länger als bei anderen Arten von Privatkrediten.

Allerdings kann es vorkommen, dass ein Kunde Schwierigkeiten hat, seinen Kredit bei dieser bestimmten Bank oder diesem Finanzinstitut weiter abzubezahlen. Daher gibt es bei Zahltagdarlehen einige Risiken, die wir berücksichtigen müssen.

Wie wäre es also, wenn Sie sich unten die fünf dieser Risiken ansehen? 

Welche Vorteile bietet ein Kurzzeitkredit?

Wenn wir über einen Lohnkredit sprechen, wissen Sie, was das ist? Wie funktioniert es? Wie bekomme ich es? Was sind die Vorteile? Hör zu!

Legen Sie ein monatliches Einkommen fest

Es gibt einen idealen maximalen Prozentsatz für die Beantragung eines Kurzzeitkredits im Verhältnis zum Gesamtbetrag Ihres monatlichen Einkommens. Daher ist es nur möglich, einen Kredit zu erhalten, der nicht mehr als 35% Ihres monatlichen Nettoeinkommens beeinträchtigt.

Auch wenn diese Grenze besteht, ist es wichtig, dass Sie nicht riskieren, Ihr monatliches Einkommen zu sehr zu gefährden. Denn Sie laufen Gefahr, einen viel geringeren Betrag für Ihre Haushaltskasse zu erhalten, was Ihnen sehr schaden könnte.

Kurz gesagt: Bewerten Sie Ihr Einkommen sorgfältig, bevor Sie eine Anstellung vornehmen. Denken Sie außerdem immer an die Risiken eines Lohndarlehens, wenn es Ihr monatliches Einkommen so stark beeinträchtigt, ok?

Zahlung im Zusammenhang mit der Gehaltsabrechnung

Bei Abschluss eines Lohndarlehens wird dem Kunden der Betrag der Darlehensrate direkt von seiner Lohn- und Gehaltsabrechnung bzw. von der vom INSS erhaltenen Leistung abgezogen. 

Dadurch hat die Bank eine deutlich höhere Zahlungsgarantie und ist einem deutlich geringeren Ausfallrisiko des Kunden ausgesetzt.

Wenn Sie also mit geringeren Risiken rechnen, kann die Bank oder das Finanzunternehmen dem Kunden einen Vertrag mit wesentlich günstigeren Kreditkonditionen anbieten! Beispielsweise sinken die Zinsen und die Zeit bis zur Tilgung der gesamten Schulden ist deutlich länger als bei anderen Arten von Privatkrediten.

Dies kann jedoch ein weiteres Risiko von Kurzzeitkrediten sein. Denn es kann vorkommen, dass ein Kunde Schwierigkeiten hat, seinen Kredit bei dieser bestimmten Bank oder diesem Finanzinstitut weiter abzubezahlen.

Feste Zinssätze

Denn im Gegensatz zur Finanzierung hat ein Lohndarlehen feste Zinssätze. Mit anderen Worten: Der Gesamtwert der Schulden erhöht sich im Laufe der Zeit nicht. 

Achten Sie also auf Kreditverträge, bei denen der Restbetrag im Laufe der Zeit ansteigt und der Endwert höher ist als der von Ihnen beantragte Kredit. Dies ist ein weiteres Risiko eines Lohndarlehens.

Lesen Sie daher alle Vertragsbedingungen sorgfältig durch, bevor Sie etwas unterschreiben, und schützen Sie sich vor dieser Art von Täuschung!

Ausgabenlimit

Denn es gibt eine „consignable Marge“. Mit anderen Worten: Wer einen fälligen Kredit beantragt, hat eine monatliche Höchstgrenze, die alle Raten seines Kredits haben dürfen. Derzeit beträgt diese Marge 35%. 

Daher besteht eines der Risiken eines Lohnkredits darin, dass Ihnen diese Marge ausgeht und Sie daher keine neuen Kreditgeschäfte mehr durchführen können. 

Betrug mit Zahltagdarlehen

Denn es gibt viele böswillige Menschen da draußen, die auf jede Gelegenheit warten, schutzbedürftige Menschen, die einen Kredit benötigen, zu betrügen. Mit anderen Worten: Betrügereien sind ein weiteres Risiko von Lohnkrediten.

Um sich vor einer solchen Situation zu schützen, beachten Sie daher die folgenden Tipps:

  • Seien Sie stets misstrauisch gegenüber allen, die eine Vorauszahlung einer Gebühr verlangen.
  • Akzeptieren Sie niemals die Vermittlung durch Personen, die behaupten, Bürgen für die Abwicklung des Darlehens zu sein, und dies nur mit Genehmigung der brasilianischen Zentralbank;
  • Unterschreiben Sie niemals etwas, bevor Sie nicht alle Vertragsbedingungen gelesen und alle Ihre Zweifel über die darin enthaltenen Bedingungen geklärt haben.
  • Geben Sie niemandem die Passwörter für Karten oder Bankkonten weiter. Denn seriöse Unternehmen werden diese Informationen niemals benötigen!

Haben Sie gesehen, wie viele Risiken mit einem Lohndarlehen verbunden sind? Wie wäre es also, wenn Sie jetzt lernen, wie Sie diese Situationen vermeiden und so viel Ärger bei der Kreditbeantragung vermeiden können?

Lesen Sie also weiter und schauen Sie sich unsere Tipps unten an!

Wie können die Risiken eines Lohndarlehens minimiert werden?

Como minimizar os riscos do empréstimo consignado?
Wie können die Risiken eines Lohndarlehens minimiert werden?

Es gibt viele Möglichkeiten, all diese Risiken von Zahltagdarlehen zu vermeiden. Außerdem sind sie überraschend einfach! Daher sind vor, während und nach der Beantragung eines Kurzzeitkredits lediglich ein paar zusätzliche Vorsichtsmaßnahmen und ein paar Einstellungsänderungen erforderlich.

Wie wäre es also, wenn Sie bei uns bleiben und unsere Tipps lesen, um größere Probleme mit Ihrem Lohndarlehen zu vermeiden? Komm schon, es ist ganz einfach!

Überprüfen Sie die Glaubwürdigkeit der Institution

Es mag offensichtlich erscheinen, aber viele Menschen prüfen die Glaubwürdigkeit des kreditgebenden Finanzinstituts nicht richtig, bevor sie einen Kurzzeitkredit beantragen. Auf diese Weise fallen sie am Ende auf Betrügereien herein!

Ergreifen Sie daher vor allem die folgenden Maßnahmen:

  • Vertrauen Sie niemals Finanzunternehmen, die Kreditkonditionen anbieten, die weit unter dem Marktpreis liegen.
  • Fordern Sie immer die Referenzen des Gläubigers und seine Registrierung bei der brasilianischen Zentralbank an, um auf dem Finanzmarkt tätig zu sein.
  • Nehmen Sie keine Kredite bei Unternehmen auf, die einen zweifelhaften Ruf haben, schwer zu finden sind, viele Beschwerden haben oder bei den Menschen wenig bekannt sind.

Dadurch wird es für Sie schwieriger, einen Fehler zu machen und am Ende auf Betrüger hereinzufallen oder einen Kurzzeitkredit zu schlechten Konditionen aufzunehmen. Darüber hinaus besteht für Sie nicht das Risiko, dass Sie in Verzug geraten und den von Ihnen angeforderten Kredit nicht erhalten, sondern lediglich, dass Ihre persönlichen Daten gestohlen werden.

Führen Sie vor der Einstellung eine Simulation und einen Vergleich durch

Ganz wichtig, wenn es um ein Finanzprodukt oder eine Finanzdienstleistung geht: Recherchieren Sie immer gründlich und führen Sie Simulationen durch, bevor Sie eine Einstellung vornehmen! Mit anderen Worten: Betreten Sie die digitalen Plattformen verschiedener Finanzinstitute und simulieren Sie online den von Ihnen gewünschten Lohnkredit.

Darüber hinaus gibt es Plattformen, die sich auf den Vergleich verschiedener Kredite und Konditionen spezialisiert haben. Dadurch können Sie viel einfacher nachvollziehen, welche Kredit- und Zinskonditionen für Sie am besten sind.

Die Wahrscheinlichkeit, einem der Risiken des Zahltagkreditbetrugs zum Opfer zu fallen, ist also viel geringer! Kurz gesagt: Nur durch Simulationen und Vergleiche können Sie sicher sein, dass Sie die besten Konditionen im Kreditvertrag erhalten.

Hören Sie daher nie auf, vor der Einstellung viel zu recherchieren und zu simulieren!

Bereiten Sie eine Finanzplanung für Zahlungen vor

Die Risiken eines Lohnkredits können sogar geringer sein als bei anderen Arten von Privatkrediten. Allerdings ist es auch notwendig, eine gute Finanzplanung durchzuführen.

Organisieren Sie sich also, bevor Sie in Ihrem Namen einen Kredit beantragen. Sie müssen Ihr Familienbudget berücksichtigen, wie viel von Ihrem monatlichen Einkommen abgezogen wird und ob Ihre wesentlichen Ausgaben nicht ausreichen, um sie zu bezahlen.

Führen Sie daher eine gute Finanzplanung durch und beantragen Sie einen Kredit unter Berücksichtigung der Risiken und mit besserer Kontrolle über Ihre Zahlungsfähigkeit.

Bedenken Sie jetzt die Risiken eines Kurzzeitkredits, bevor Sie Ihren Kredit beantragen!

Denken Sie daher immer daran, dass ein Lohnkredit zu den sichersten Krediten unter den verschiedenen Privatkreditarten gehören kann. Allerdings ist es nicht frei von Risiken. Und wie wir gezeigt haben, gibt es einige Risiken und ganz einfache Möglichkeiten, diese Kopfschmerzen zu vermeiden!

Seien Sie also vor, während und nach der Beantragung Ihres Kredits sehr vorsichtig und vermeiden Sie alle Risiken eines Kurzzeitkredits!

Damit sind wir am Ende unseres exklusiven Artikels über Konsignationskredite und ihre möglichen Risiken angelangt. Darüber hinaus wissen Sie jetzt, welche kleinen Einstellungen bei der Recherche und Beantragung Ihres Kurzzeitkredits den entscheidenden Unterschied machen können.

Nun gilt es, alles aufzuschreiben und sicher Ihren Kredit zu beantragen! Daher hoffen wir, dass es nun einfacher und einfacher wird, Lohnkredite auf praktische und sichere Weise zu erhalten. Bis später!

Hüten Sie sich vor Kreditbetrug für negative Menschen

Das Internet ist voll von bösartigen Websites und Kreditbetrug. Daher ist bei der Online-Beantragung eines Negativkredits Vorsicht geboten. Schauen Sie es sich hier an!

Über den Autor  /  Aline Saes

Master in Sozialgeschichte von USP. Sie ist freiberufliche Autorin zu verschiedenen Themen. Ihre Leidenschaft für das Schreiben besteht darin, den Menschen Informationen auf einfache und attraktive Weise zu vermitteln.

Überprüft von  /  Junior Aguiar

Senior-Redakteur

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