Finanzielle Bildung

5 Best Practices für Kreditkartenraten

Eine Kreditkarte kann ein toller finanzieller Verbündeter sein, aber es ist wichtig, auf Ratenzahlungen zu achten, damit Ihre Finanzen nicht außer Kontrolle geraten! Lesen Sie also diesen Beitrag und sehen Sie sich die wichtigsten Best Practices an, um Probleme mit Ratenzahlungen zu vermeiden.

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Erfahren Sie, wie Sie Kreditkartenkäufe in Raten bezahlen können, ohne Ihr monatliches Einkommen zu beeinträchtigen

5 boas práticas sobre o parcelamento do cartão de crédito. Fonte: Unsplash.
5 bewährte Methoden für Kreditkartenraten. Quelle: Unsplash.

Zunächst einmal kann eine Kreditkarte bei richtiger Verwendung ein großer Verbündeter sein. Daher ist es bei guter Finanzplanung möglich, Einkäufe in Raten zu tätigen, ohne dass es zu Zahlungsschwierigkeiten kommt. Aber wissen Sie, wie Ratenzahlungen per Kreditkarte funktionieren?

Deshalb werden wir uns heute neben anderen wichtigen Punkten zur Ratenzahlung auch mit diesem Thema befassen. Auf diese Weise wissen Sie, wie Sie Ihre Karte zu Ihrem besten Freund machen und vermeiden, die Kontrolle über Ihre Finanzen zu verlieren! Möchten Sie mehr wissen? Lesen Sie weiter unten!

Kreditkartenraten: Wie funktioniert das?

Zunächst stellt das Finanzinstitut dem Karteninhaber ein Kreditlimit zur Verfügung. Dieser Wert ist einmalig und kann für Einkäufe in bar oder in Raten verwendet werden.

Sie haben also beim Kauf die Möglichkeit, den Gesamtbetrag in einer einzigen Rate zu zahlen oder ihn in feste monatliche Raten aufzuteilen. Wenn Sie sich für die zweite Option entscheiden, wird der für das Produkt gezahlte Betrag gefährdet, bis alle Zahlungen erfolgt sind. 

6 Kartenoptionen für negative Menschen im Jahr 2021

Wenn Sie eine negative Verschuldung haben und eine Kreditkarte zur Kontrolle Ihrer Finanzen benötigen, haben wir Ihnen heute die 6 besten Optionen auf dem Markt zusammengestellt. Hör zu!

5 Best Practices für Kreditkartenraten

Mas, quais são as boas práticas sobre o parcelamento do cartão de crédito? Fonte: Unsplash.
Aber was sind die Best Practices für Kreditkartenraten? Quelle: Unsplash.

Ein häufiger Fehler unter Kreditkartenbesitzern besteht darin, zu glauben, dass das verfügbare Limit dazu da ist, vollständig ausgenutzt zu werden. Dadurch machen sie Schulden, die über ihr monatliches Einkommen hinausgehen, und können ihre Rechnungen nicht mehr bezahlen. 

Daher kann der Ratenkauf auch dann zum Problem werden, wenn man die Funktionsweise nicht genau versteht. Deshalb haben wir einige Tipps zusammengestellt, die Ihnen bei diesem Problem helfen sollen. So tätigen Sie Ihre Einkäufe mit der Gewissheit, dass Sie in Zukunft keine Probleme mehr haben werden! Lass uns gehen?

1. Finanzplanung für Ratenkäufe

Zunächst einmal ist es wichtig, sich nicht dazu verleiten zu lassen, zu viele Raten zu zahlen, insbesondere wenn Ihr Kartenlimit Ihr monatliches Einkommen übersteigt. Denn der von der Bank zur Verfügung gestellte Betrag funktioniert wie ein Darlehen und Sie müssen den ausgegebenen Betrag durch die Begleichung von Rechnungen zurückzahlen.

In diesem Sinne bedeutet die Ratenzahlung eines Kaufs, dass man auf Geld setzt, das man noch nicht hat. Es passieren finanzielle Unvorhergesehenes und die Nichtzahlung einer Rechnung bei mehreren Einkäufen in Raten kann sich zu einem riesigen Schneeball entwickeln.

Prüfen Sie daher vor der Beantragung des Ratenzahlungsplans, ob der monatliche Betrag in Ihr Budget passt und berechnen Sie alle Variablen, damit Sie auch im Falle eines unvorhergesehenen Ereignisses die vollständige Zahlung zum Fälligkeitstermin leisten können.

Bevorzugen Sie außerdem Barzahlungen und nutzen Sie Ihre Kreditkarte nur in Notfällen oder wenn Sie ein Produkt mit hohem Wert kaufen müssen.

2. Seien Sie vorsichtig bei der Nutzung Ihres Kartenlimits

Zunächst müssen Sie bei einem Ratenkauf Ihr Kartenguthaben im Auge behalten. Dies liegt daran, dass Ratenzahlungen das Limit beeinträchtigen, bis Sie alle Zahlungen abgeschlossen haben. 

Wenn Ihr Kartenlimit also R$2.000,00 beträgt und Sie einen Kauf von R$1.500,00 in zehn Raten tätigen, stehen Ihnen für zukünftige Einkäufe nur R$500,00 zur Verfügung. Die Bank stellt den Ratenbetrag durch die Zahlung der Rechnung wieder her, Sie können den vollen Betrag jedoch erst nach Rückzahlung des Kaufs zurückerhalten. 

Darüber hinaus ist ein Ratenkauf nur möglich, wenn der Gesamtwert des verfügbaren Produkts innerhalb des Limits liegt. Andernfalls ist der Kauf nicht autorisiert. 

3. Vermeiden Sie es, nur das Kartenminimum zu zahlen

Nun, Ihre Rechnung ist angekommen und Sie haben nicht genug Geld, um den Gesamtbetrag zu bezahlen. Was also tun? Die Zahlung des Mindestbetrags scheint manchmal ein guter Ausweg zu sein, ist es aber nicht! Dies liegt daran, dass die Zinsen bei Kreditkarten in der Regel sehr hoch sind. Darüber hinaus müssen Sie den Restbetrag der Rechnung und die fälligen Raten im darauffolgenden Monat begleichen.

Vermeiden Sie daher die Mindestkartenzahlung! Wenn Sie nicht den gesamten Rechnungsbetrag von einem Verwandten oder Freund leihen können, nehmen Sie einen Privatkredit auf. Diese Art von Kredit ist in der Regel günstiger verzinst und kann in schwierigen Zeiten eine gute Alternative sein.

4. Achten Sie auf Rabatte, Cashback-Programme und Meilensammeln

Ohne Zweifel ist es heutzutage keine unmögliche Aufgabe, eine Kreditkarte zu bekommen. Vor diesem Hintergrund müssen Banken und Kartenherausgeber innovativ sein, um die Aufmerksamkeit potenzieller Kunden zu erregen und ihnen dadurch mehrere Vorteile zu bieten.

Achten Sie in diesem Sinne auf die Prämienprogramme Ihrer Karte. Einige Banken bieten Cashback an, das gegen einen Rabatt auf die Rechnung eingetauscht werden kann, außerdem ein Meilenprogramm, Rabatte bei Kulturprogrammen und bei Partnergeschäften. 

5. Bezahlen Sie feste Rechnungen mit Ihrer Kreditkarte nicht in Raten

Denken Sie daran, dass eine gute Finanzplanung auch verhindert, dass Sie feste Rechnungen (Wasser, Strom, Internet usw.) in Raten mit Ihrer Kreditkarte bezahlen müssen. Diese Praxis sollte unbedingt vermieden werden, da der Kartenverwalter dafür nicht nur eine Gebühr erhebt, sondern auch im darauffolgenden Monat die gleichen Kosten zu tragen haben. 

Wann sollten Kreditkartenkäufe in Raten bezahlt werden?

Doch wann sollte man die Karte dann für Ratenkäufe nutzen? Die Antwort ist einfach: Wenn der Wert des Produkts größer ist als Ihre Fähigkeit, in bar zu bezahlen. Allerdings ist es nicht so einfach!

Notieren Sie vor dem Kauf die Höhe der Raten und prüfen Sie, ob Sie sich die Raten leisten können. Wenn die Antwort Nein lautet, riskieren Sie es nicht. 

Wenn es sich bei dem betreffenden Kauf nicht um einen Notfall handelt, versuchen Sie, den Betrag für den späteren Kauf in bar aufzubewahren.

Lohnt es sich, die Kartenrechnung in Raten zu bezahlen?

Então, vale a pena fazer o parcelamento da fatura? Fonte: Unsplash.
Lohnt sich also eine Ratenzahlung? Quelle: Unsplash.

Lohnt es sich also, die Kartenrechnung in Raten zu bezahlen, wenn Ihre finanzielle Situation schwierig wird? Gar nicht. Dies liegt daran, dass die Zinsen für diese Art von Ratenzahlung zu den höchsten auf dem Markt gehören und nach den Zinsen für revolvierende Kreditkarten an zweiter Stelle stehen. 

Suchen Sie in diesem Sinne nach anderen Alternativen, um Ihre Schulden zu begleichen. Rentner, INSS-Rentner und Beamte können das Lohndarlehen nutzen. Für diese Kreditlinie gelten besondere Zahlungskonditionen sowie die niedrigsten Zinssätze unter den verfügbaren Bankkrediten. 

Wenn Sie jedoch nicht in diese Kategorie fallen, sprechen Sie mit Ihrem Bankmanager über einen Privatkredit. Obwohl dies nicht die ideale Option ist, sind die Zinsen für einen Kredit deutlich niedriger als die Zinsen für eine Kreditkarte.

Sehen Sie sich außerdem unten unsere Liste der besten Kredite mit den niedrigsten Zinssätzen an.

10 Kredite mit den niedrigsten Zinssätzen

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Über den Autor  /  Aline Barbosa

Sie ist Autorin und Content-Produzentin für verschiedene Themen und hat eine Leidenschaft für das Schreiben und neue Dinge. Stets auf der Suche nach Wissen, ist es sein Ziel, das Gelernte auf einfache und unkomplizierte Weise zu vermitteln.

Überprüft von  /  Junior Aguiar

Senior-Redakteur

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