Heutzutage gibt es grundsätzlich mehrere Möglichkeiten für Lohnkreditlinien. Die meisten haben ihre exklusiven Eigenschaften, aber eines haben sie alle gemeinsam: niedrige Zinsen. In diesem Sinne werden wir heute über zwei dieser Kreditlinien sprechen: das Agibank-Darlehen oder das Creditas-Darlehen. 

Wenn Sie also die Eigenschaften dieser beiden Kredite kennenlernen und beurteilen möchten, welcher Kredit Ihren finanziellen Bedürfnissen am besten entspricht, lesen Sie weiter!

Erstens ist Agibank ein Fintech, das zwei Kreditarten anbietet: Lohnkredite und Privatkredite. Daher steht die Kreditlinie nur Rentnern, INSS-Rentnern, Beamten oder Angehörigen der Streitkräfte zur Verfügung.

Da es sich um ein Fintech-Unternehmen handelt, läuft der gesamte Prozess der Kreditvergabe bei Agibank online und unbürokratisch ab. Wenn Sie jedoch einen persönlichen Service bevorzugen, verfügt die Bank auch über physische Filialen.

Das Lohndarlehen bietet zunächst reduzierte Zinsen ab 1,21 TP8T pro Monat und eine Laufzeit von bis zu sieben Jahren zur Tilgung der Raten. Darüber hinaus erfordert das Agibank-Darlehen keine Rücksprache mit der SPC und Serasa und kann bei negativem Namen beantragt werden, da die Raten direkt von Ihrer Gehaltsabrechnung abgezogen werden.

Der Privatkredit ist Kunden vorbehalten, die mit dem Lohnkredit bereits die Marge von 35% ihres Bruttoeinkommens erreicht haben und einen zusätzlichen Betrag wünschen. In diesem Sinne ist der Zinswert höher und die Raten werden von Ihrem Girokonto abgebucht. 

Zunächst einmal ist Creditas eine Online-Plattform, die mit besicherten Krediten arbeitet. Mit anderen Worten: Sie müssen einen Vermögenswert anbieten, um Ihre Kreditlinie beim Fintech zu erhalten.

Auf diese Weise bietet das Unternehmen den Creditas-Kredit mit gesicherter Garantie an. Mit anderen Worten: Um diese Kreditlinie zu beantragen, müssen Sie in einem privaten Unternehmen mit einem registrierten Portfolio im Rahmen des CLT-Regimes arbeiten und das Unternehmen muss eine Partnerschaft mit Creditas haben.

Wenn Sie also in diese Kategorie fallen, könnte das Creditas-Darlehen eine großartige Option sein, um aus den roten Zahlen zu kommen! Die Zinssätze beginnen bei 0,991 TP8T und der Darlehensbetrag kann bis zu 50.000 R$ betragen, hängt jedoch von der individuellen Kreditanalyse ab. 

Darüber hinaus ist eine Ratenzahlung über bis zu 48 Monate möglich und der Betrag wird direkt von Ihrer Lohn- und Gehaltsabrechnung abgezogen. Denken Sie auch daran, dass der Wert der Raten 35% Ihres monatlichen Bruttoeinkommens nicht überschreiten darf.

Wenn Sie also wissen möchten, welcher Betrag Ihnen zur Verfügung steht und welche Gebühren und Zinssätze anfallen, können Sie auf der offiziellen Website oder über die Creditas-App eine Simulation durchführen.

Nun, das Lohndarlehen der Agibank bietet ermäßigte Zinssätze ab 1,21 TP8T pro Monat sowie einen Zeitraum von 84 Monaten für die Ratenzahlung. Neben der einfachen Online-Bewerbung ist der gesamte Prozess einfach und problemlos.

Darüber hinaus können Sie mit einem Privatkredit den ursprünglich vorgesehenen Betrag aufstocken, falls dieser nicht angenommen wurde. Sie verfügen also über einen zusätzlichen Kreditrahmen für eine Renovierung, eine Investition oder sogar eine Reise!

Darüber hinaus konsultiert die Agibank SPC/Serasa nicht, daher ist dies eine großartige Option für diejenigen, die negativ eingestellt sind und finanzielle Unterstützung benötigen.

Der positive Punkt, der am meisten auffällt, wenn wir über das Creditas-Darlehen sprechen, sind die niedrigen Zinssätze, die bei 0,991 TP8T pro Monat beginnen. Darüber hinaus bietet Fintech einen Zeitraum von vier Jahren zur Rückzahlung der Raten und ist eine tolle Option für CLT-Mitarbeiter, die finanzielle Unterstützung benötigen.

Darüber hinaus ist es möglich, den Antrag auch bei negativer Aussage zu stellen, sofern Sie zumindest bei der Creditas-Partnerfirma eingestellt wurden. Denn da der Abzug direkt auf der Lohn- und Gehaltsabrechnung erfolgt, besteht für Sie kein Zahlungsausfallrisiko.

Darüber hinaus ist es auch möglich, ein weiteres Creditas-Darlehen zu beantragen, wenn Sie bereits einen laufenden Kredit haben, und Fintech kann Ihr Gehalt auch vorschießen, wenn Sie vor dem Zahltag Geld benötigen.  

Ein großer Nachteil des Agibank-Darlehens besteht zweifellos darin, dass es sich nicht um eine Kreditlinie handelt, die für jeden zugänglich ist, der einen Kredit mit guten Zahlungsbedingungen benötigt.

Darüber hinaus wird keine Kreditrefinanzierung angeboten und Sie können die Zahlung der Rate im Falle unvorhergesehener Umstände nicht verzögern, da die Zahlung von Ihrer Gehaltsabrechnung abgezogen wird. 

Darüber hinaus ist ein Privatkredit eine zusätzliche Belastung des Girokontos und hat höhere Zinssätze als ein Darlehen. Daher ist es wichtig abzuschätzen, ob Sie diesen zusätzlichen Betrag wirklich benötigen, da er einen großen Teil Ihres monatlichen Einkommens gefährden kann. 

Nun, der größte Nachteil des Creditas-Darlehens besteht darin, dass es nur denjenigen zur Verfügung steht, die im CLT-System und bei einem der Partnerunternehmen von Creditas arbeiten. Mit anderen Worten: Eine Kreditlinie, die in der Regel bereits ein exklusives Publikum hat, wird durch diesen Kredit noch weiter eingeschränkt. 

Außerdem können Sie den Kredit nur beantragen, wenn Sie seit mindestens 3 Monaten angestellt sind, und der Prozess kann recht zeitaufwändig sein, da allein die erste Creditas-Analyse mit der Personalabteilung Ihres Unternehmens etwa 10 Kalendertage in Anspruch nimmt. 

Darüber hinaus unterziehen Sie sich im Anschluss an die Profilanalyse einer Bonitätsanalyse, außerdem fallen auf die Raten Ihres Kredits IOF-Gebühren und Creditas-Gebühren an.

Ohne Zweifel sind der Agibank-Kredit und der Creditas-Kredit zwei großartige Optionen für diejenigen, die eine sichere Kreditlinie ohne Bürokratie wünschen. Schließlich können beide über ihre digitalen Plattformen angefragt werden und Sie müssen nicht in der Schlange stehen, um Ihren Vorschlag zu unterbreiten.

Darüber hinaus vergeben die beiden Fintechs Kredite an negative Kreditnehmer und verfügen über zwei der niedrigsten Zinssätze auf dem Markt sowie gute Zahlungsbedingungen.

Obwohl es sich um Lohndarlehen handelt, richten sie sich jedoch nicht an dieselbe Zielgruppe. Daher ist es wichtig, zu bewerten, welche der beiden Ihren Anforderungen am besten entspricht, und eine Simulation durchzuführen, um sicherzustellen, dass der Wert der Raten in Ihr Budget passt.

Aber wenn Sie immer noch nicht sicher sind, ob das Agibank-Darlehen oder das Creditas-Darlehen das Richtige für Sie ist, kein Problem! Schauen Sie sich unten einen weiteren Vergleichstext an.