Im Jahr 2020 erreichte die Verschuldung der Brasilianer nach Angaben des Nationalen Handelsverbandes für Waren, Dienstleistungen und Tourismus rund 67,51 TP8T. Wie kommt man in diesem Szenario inmitten des finanziellen Chaos aus der Überschuldung heraus?

Inmitten eines Pandemieszenarios, das weltweit alarmierende Ausmaße angenommen hat, besteht eine der ersten Entscheidungen darin, zu verstehen, was wir erleben, um im Jahr 2021 mit der Schuldenbereinigung zu beginnen.

Mit anderen Worten: Wir müssen verstehen, was es darstellt, welche Ursachen es hat und welche Wege eingeschlagen werden können, um diese Situation zu verbessern.

Lassen Sie uns also über Schulden und ihre Entstehung sprechen und wir geben Ihnen auch einige Tipps, wie Sie Schulden loswerden können.

Unter Überschuldung versteht man die allgemeine Unfähigkeit des Schuldners, der eine Einzelperson, ein Laienkonsument und in gutem Glauben ist, alle seine gegenwärtigen und zukünftigen Verbraucherschulden zu begleichen.

Lassen Sie uns zunächst vor einigen Kriterien bezüglich dieses Konzepts der Überschuldung warnen.

Kurz gesagt, nur eine natürliche Person kann überschuldet sein, d. h. MEI, juristische Personen und jede andere Person fallen nicht in dieses Konzept, da sie nicht unter den Auswirkungen einer Überschuldung leiden.

Dies liegt daran, dass diese Unternehmen gerichtliche Sanierung, Konkursrecht und andere Möglichkeiten zur Wiedererlangung ihres Vermögens beantragen können.

Überschuldung wird in zwei Aspekte unterteilt: aktiv Und passiv.

Bei einer aktiven Überschuldung gibt der Verbraucher mehr aus, als er einnimmt.

Mit anderen Worten: Es ist der Verbraucher, der das gesamte Guthaben auf der Karte verbraucht und beginnt, auch das Guthaben des Folgemonats auszugeben, wodurch Rechnungen anfallen.

Es gibt das aktives UnbewusstesDabei handelt es sich um den Verbraucher, der impulsiv handelte, aber nicht die Absicht hatte, jemandem gegenüber in Verzug zu geraten.

Mit anderen Worten: Zum Zeitpunkt des Kaufs verfügte der Verbraucher über Vermögenswerte, um seine Schulden zu begleichen. 

Es gibt auch die bewusst aktiv, das ist der Verbraucher, der in böser Absicht handelt, das heißt, er schuldet Schulden in dem Wissen, dass er sie nicht zurückzahlen kann.

Dies ist wichtig, da das bewusste Vermögen, weil es nicht in gutem Glauben gehandelt hat, nicht den Schutz des Staates verdient. 

Eine weitere Überschuldung ist die passivDabei handelt es sich um einen Fall, bei dem der Verbraucher ohne böse Absicht Schulden aufgrund äußerer oder unvorhersehbarer Faktoren erwirbt.

Mit anderen Worten: Verbraucher tätigen Einkäufe, obwohl sie wissen, dass sie diese nicht bezahlen können.

Im aktuellen Szenario des Landes können wir sehen, dass die Überschuldung inmitten der Pandemie Hunderte von Menschen erreicht hat.

Es ist unbestreitbar, dass Kredite für die Wirtschaft unverzichtbar geworden sind, da sie expandieren und Verbraucher in den Verbrauchermarkt einbeziehen.

Andererseits wurde dieser Kredit ausgeweitet und auch diese Verbraucher wurden in die Liste der überschuldeten oder überschuldeten Personen aufgenommen.

Der verschuldete Verbraucher ist also jemand, der überfällige, unbezahlte Schulden hat, und daher werden seine Namen in die SPC oder SERASA eingetragen.

Auch wenn dies geschieht, besteht für diese Schuldner auch langfristig eine Zahlungserwartung.

Überschuldete Menschen sind Verbraucher, die keine Zahlungserwartung haben, ohne dass dadurch ihr Lebensunterhalt gefährdet wird.

Mit anderen Worten: Manche verfügen nicht einmal über das zum Überleben notwendige Minimum.

In Brasilien sind, wie bereits erwähnt, Hunderte Menschen überschuldet. Lassen Sie uns also besser verstehen, wie sie ihre Schulden abbezahlen können.

Gemäß Artikel 54 dieses Gesetzentwurfs bedeutet Überschuldung:

„Die offensichtliche Unmöglichkeit des Verbrauchers, einer natürlichen Person, in gutem Glauben alle fälligen Verbraucherschulden zu begleichen, ohne sein Existenzminimum zu gefährden, gemäß den Bestimmungen der Verordnung.“

Dieses Projekt zeigt beispielhaft, warum es notwendig ist, verschuldete und überschuldete Verbraucher zu trennen. 

Denn das Projekt bietet diesen überschuldeten Verbrauchern Lösungen und Alternativen wie Unterstützung, Prävention und Behandlung.

Mit anderen Worten: Die Behandlung überschuldeter Verbraucher wird aufgrund der Verletzlichkeit dieses Verbrauchers anders.

Eine Alternative zur Überschuldung waren im Jahr 2020 die Soforthilfen des Bundes für Verbraucher.

Wie oben erwähnt, entsteht Überschuldung aufgrund mehrerer Faktoren, seien es interne oder bewusste Faktoren.

Oder auch aufgrund unvorhersehbarer äußerer Faktoren, zum Beispiel:

Daher werden diese Tatsachen als „Lebensunfälle“, weil sie unvorhersehbar sind.

Daher geraten Verbraucher, die Opfer dieser Unfälle sind, letztendlich in eine Überschuldung, die gemeinhin als „Schneeballeffekt“ bezeichnet wird.

Ein Beispiel hierfür ist ein Verbraucher, der eine Kreditkarte schuldet und einen Kredit aufnimmt, um die Karte abzubezahlen.

In diesem Zusammenhang finden Sie hier einige Tipps, die Ihnen helfen können, aus diesem Schneeball herauszukommen.

Wir haben 07 Tipps ausgewählt, die von Forschern und Ökonomen am meisten empfohlen werden, damit eine überschuldete Person aus der Schuldenkrise aussteigen und ihr finanzielles Leben neu strukturieren kann. Hör zu!

Dies ist der erste Tipp für den Start in Ihr neues Finanzleben.

Mit anderen Worten: Erstellen Sie zunächst eine Liste aller Ihrer Schulden mit Zahlungsterminen, um auch eine Vorstellung von Verzögerungen zu haben.

Machen Sie auf dieser Liste noch einen Vergleich der Zinssätze sowie mögliche Verhandlungen in jedem von ihnen.

Dies liegt daran, dass Sie durch den Schuldenvergleich eine bessere Vorstellung davon bekommen, mit wem Sie Verhandlungen beginnen sollten.

Wählen Sie beim Erstellen der Liste Papier und Stift, denn Ökonomen empfehlen, dass der Schuldner beim Schreiben eine noch klarere Vorstellung davon hat und so die Schulden im Kopf ordnen kann.

Um ein gesundes finanzielles Leben zu erreichen, müssen Sie auch bedenken, dass es Fixkosten gibt.

Mit anderen Worten: Zusätzlich zur Begleichung alter Schulden fallen auch neue Ausgaben an, die, wenn sie nicht beglichen werden, zu neuen offenen Ausgaben werden.

Notieren Sie sich also Fixkosten wie Strom, Wasser, Telefon, Internet in einer weiteren Liste, damit Sie eine Vorstellung davon haben, wie es um Ihre Finanzen steht.

In diesem Zusammenhang müssen alle Einnahmen, die aus den Fixkosten übrig bleiben, für die Begleichung unbezahlter Ausgaben verwendet werden.

Ein weiterer Tipp ist, dass Sie nach der Erstellung beider Listen Ihre Prioritäten im Hinterkopf behalten sollten.

Dies liegt daran, dass nicht alle unbezahlten Ausgaben sofort beglichen werden müssen. Bevorzugen Sie diejenigen mit einer längeren Verspätung oder höheren Zinsen.

Mit anderen Worten: Priorisieren Sie Ausgaben wie Kreditkarten und Finanzierungen, die tendenziell höhere Zinssätze aufweisen.

Wir haben also das Stadium erreicht, in dem mit der Neuverhandlung der Schulden begonnen wird.

In dieser Phase sollten Sie mit der Kontaktaufnahme mit den Gläubigern beginnen und dabei der oben genannten Prioritätenliste folgen.

Rufen Sie also an, um Vorschläge vorzuschlagen, und nehmen Sie auch Vorschläge entgegen, um für Verhandlungen bereit zu sein.

Versuchen Sie jedoch, in der Reihenfolge Ihrer Priorität, nacheinander Kontakt zu Ihren Gläubigern aufzunehmen, um Ihre Schulden begleichen zu können.

Mit anderen Worten: Es empfiehlt sich, eine Strategie für die Abwicklung von Zahlungen zu entwickeln und so die besten Lösungen zu finden.

Dieser Tipp richtet sich an Verbraucher, die einen Überziehungskredit abgeschlossen haben und nicht wissen, wie sie den Umgang mit ihrer Kreditkarte kontrollieren können.

Dies liegt daran, dass wir bereits wissen, wie sehr er inmitten von Schulden ein Bösewicht sein kann, und es wird empfohlen, ihn zu stornieren.

Ein weiterer Tipp besteht darin, geplatzte Schecks wiederherzustellen.

Das heißt, wenden Sie sich an die Filialen, in denen die Schecks ausgestellt wurden, und bringen Sie diese zum jeweiligen Finanzinstitut, damit der Negativscheck abgeschrieben werden kann.

Dieser Tipp ist wichtig. Denn es macht keinen Sinn, alle Verhandlungen durchzuführen und die Schulden nicht zu begleichen.

Bevor Sie also Geschäfte mit Gläubigern tätigen, sollten Sie sich darüber im Klaren sein, ob Sie diesen Verpflichtungen nachkommen können, denn die Pflicht bringt bereits Probleme mit sich, aber zu lügen, dass Sie zahlen werden, wird neue Probleme mit sich bringen.

Nachdem Sie es geschafft haben, alle Ihre Schulden zu begleichen, stehen Sie vor einem neuen finanziellen Szenario, das es zu kultivieren gilt.

Denn wenn neue Ausgaben anfallen und nicht bezahlt werden, könnte dieses Szenario erneut auftreten und Sie werden auf dem Markt verpönt sein.

Strukturieren Sie also Ihr Finanzleben neu, pflegen Sie gute Gewohnheiten und zahlen Sie die Ausgaben zu den geplanten Terminen ab.

Ein zusätzlicher Tipp ist, dass Sie inmitten dieses Schuldenschneeballs öffentliche Stellen um Hilfe bitten.

Eine dieser Einrichtungen ist das Amt des Staatsanwalts, das Menschen, die sich ihre Schulden nicht leisten können, Unterstützung bietet.

Ein weiteres Gremium ist PROCON, wo der Verbraucher finanzielle Beratung erhält und Verhandlungen führt, die das Gremium zwischen dem Verbraucher und den Gläubigern vermitteln wird.

Wenn Sie also überschuldet sind, wenden Sie sich an diese Stellen, um Ratschläge zu erhalten, was getan werden kann.

Dies ist eine notwendige Warnung für jeden überschuldeten Verbraucher: Ihre Schulden erlöschen nicht nach 5 Jahren.

Was tatsächlich passiert, ist, dass Kreditschutzagenturen die Namen von Verbrauchern nur etwa fünf Jahre lang aufbewahren können.

Danach wird der Name des Verbrauchers entfernt, die Schuld wird jedoch nicht erlassen, d. h. die mit dem jeweiligen Gläubiger anhängige Angelegenheit hat Vorrang.

Dies bedeutet, dass der Name des Verbrauchers lediglich aus dem System der Kreditschutzagenturen entfernt wird, die Schulden aber auch nach Ablauf dieser Frist bestehen bleiben.

Mit anderen Worten: Die Schulden werden weiterhin nicht nur bei der Ursprungsbank, sondern auch bei der Zentralbank im SCS – Credit Information System – registriert.

Versucht der Verbraucher nach Ablauf der Fünfjahresfrist, bei anderen Banken einen Kredit oder eine Kreditkarte zu beantragen, kann der Antrag abgelehnt werden.

Daher können diese Institute mit Zustimmung des Schuldners das SCR konsultieren und bei Feststellung der ausstehenden Schulden den Antrag ablehnen.

Wer seine Schulden abbezahlen will, braucht also Zeit und vor allem Geduld.

Und denken Sie daran: Um über Schulden zu verhandeln, gehen Sie einfach persönlich zur Staatsanwaltschaft oder Procon oder sogar zu den Messen, die jedes Jahr stattfinden, um Schulden neu zu verhandeln.

Wir stellen Ihnen neun Fragen. Wenn Sie alle oder die meisten davon mit JA beantworten, liegt das daran, dass Sie überschuldet sind:

Wenn Sie sich diese Fragen stellen, gehören Sie zu den Hunderten überschuldeten Menschen und sollten unsere Tipps sofort befolgen.

Erstellen Sie für heute zunächst eine Liste aller Ihrer Schulden und befolgen Sie nach und nach die anderen Tipps. Viel Glück!

Möchten Sie weitere Tipps? Schauen Sie sich unsere Schritt-für-Schritt-Anleitung an Vollständiger Schritt, wie Sie aus der Verschuldung herauskommen.