Finanzen

Die Schulden erlöschen: Stellen Sie Ihre Fragen

Ihre Schulden sind also erloschen und bestehen nicht mehr, richtig? Falsch. Wir zeigen Ihnen, dass genau das nicht der Fall ist. Hör zu!

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Wie viele Jahre dauert es, bis eine Schuld erlischt?

A dívida caduca? (Imagem: informativo empresarial)
Verfällt die Schuld? (Bild: Wirtschaftsinformationen)

In Brasilien erreichte die Zahl der verschuldeten Menschen laut Studien des Nationalen Handelsverbandes für Waren, Dienstleistungen und Tourismus 66,51 TP8T. Wenn Sie zu diesen Menschen gehören, wussten Sie, dass Ihre Schulden erlöschen? Lesen Sie also weiter.

Zu den vielen finanziellen Problemen gehört, dass manche Menschen nicht in der Lage sind, alle überfälligen Rechnungen zu bezahlen.

Heute zeigen wir Ihnen, was mit unbezahlten Ausgaben über die Jahre passiert und wie Sie diese offenen Fragen lösen können.

Stimmt es, dass eine Schuld nach 5 Jahren erlischt?

A dívida caduca? (Imagem: simplypag)
Verfällt die Schuld? (Bild: simplypag)

Ja. 

Wenn Sie Schulden haben, beachten Sie, dass diese nach Ablauf der gesetzlichen Frist von fünf Jahren verfallen.

Das bedeutet, dass für alle unbezahlten Rechnungen eine Frist von fünf Jahren gilt und Gläubiger ihre Schuldner nur innerhalb dieser Frist belasten können.

Mit anderen Worten: Nach diesem Zeitraum wird der Name von Kreditschutzagenturen wie SPC und SERASA entfernt, Sie schulden Ihren Gläubigern jedoch weiterhin etwas.

Und im Falle ausstehender Schulden bei Finanzinstituten können Sie möglicherweise keine Konten mehr bei anderen Institutionen eröffnen, da Ihre ausstehenden Schulden bei der Zentralbank gespeichert sind.

Es ist daher wichtig, noch einmal zu erwähnen, dass die Schulden trotz ihres Auslaufens nicht aufhören werden zu existieren.

Was passiert, wenn die Schuld erlischt?

A dívida caduca? (Imagem: eduardo moreira)
Verfällt die Schuld? (Bild: Eduardo Moreira)

Wie wir bereits erwähnt haben, verlieren die Gläubiger mit Ablauf der Schulden das Recht, die Schulden weiterhin von ihren Schuldnern zu belasten.

Mit anderen Worten: Bei Ablauf der Schuld werden nur die Namen der säumigen Schuldner aus den Kreditschutzbehörden entfernt.

Wer also unter diesem Namen eine Anfrage an Kreditschutzdienste stellt, wird keine finanziellen Probleme feststellen.

Bestehen die Schulden jedoch bei Finanzinstituten, werden diese weiterhin im Kreditinformationsdienst der Zentralbank registriert.

Daher kann diese Beschränkung dazu führen, dass beispielsweise die Kreditverweigerung über die Jahre hinweg zu Problemen führt.

Steigt der Score, wenn die Schulden ablaufen?

A dívida caduca? (Imagem: varios cartões)
Verfällt die Schuld? (Bild: mehrere Karten)

Diese Frage ist etwas komplex, da das Auslaufen der Schulden nicht unbedingt bedeutet, dass sich der Score erhöht.

Dies liegt daran, dass die Score-Indizes auf einer Erhebung von Verbraucherdaten basieren, sodass alle anstehenden Finanzthemen, die im CPF enthalten sind, analysiert und aufgezeichnet werden.

Mit anderen Worten: Wenn nur eine einzige Schuld abgelaufen ist und noch andere Schulden im CPF ausstehen, ändert sich der Score nicht wesentlich.

Wenn jedoch eine entsprechende Schuld auf diesen Namen besteht und die Person die Zahlung leistet, kann es sein, dass sich der Score mittel- oder langfristig erhöht.

Daher lässt sich nicht vorhersagen, ob die Score-Indizes steigen werden, aber da die anhängige Emission von den Kreditschutzagenturen entfernt wird, ist dies eine Möglichkeit.

Was passiert mit dem Namen nach 5 Jahren bei SPC?

A dívida caduca? (Imagem: lourenço borges)
Verfällt die Schuld? (Bild: Lourenço Borges)

Gemäß dem Verbraucherschutzgesetz muss die Registrierung des Namens des Schuldners bei Kreditschutzdiensten nach Ablauf von fünf Jahren widerrufen werden, sofern die Inkassoklage vorher nicht abgelaufen ist.

Mit anderen Worten: Der Name von Verbraucherschuldnern darf bei Kreditschutzdiensten nur für einen Zeitraum von maximal fünf Jahren gespeichert werden.

Und nach Ablauf dieser Frist können die Kreditschutzdienste keine Auskünfte mehr erteilen, die den Zugang zu Krediten für diese damals säumigen Verbraucher verhindern oder erschweren könnten.

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Was ist der Unterschied zwischen verfallen und verschreiben?

A dívida caduca? (Imagem: Empréstimo sim)
Verfällt die Schuld? (Bild: Kredit ja)

Der Ablauf der Frist bezieht sich also auf die Entfernung des Namens des Verbrauchers von den Kreditschutzagenturen nach fünf Jahren.

Mit anderen Worten: Es wäre eine Möglichkeit für die Agenturen, Verbraucherschuldner zu vergessen.

Die Frist ist nun ein Rechtsbegriff und bedeutet, dass der Kreditgeber keine rechtlichen Schritte mehr gegen den Verbraucher einleiten kann.

Und es ist wichtig zu erwähnen, dass die Verjährungsfrist zwar ebenfalls 5 Jahre beträgt, jedoch kein Bezug zur auslaufenden Schuld besteht.

Welche Schulden verfallen in 3 Jahren?

A dívida caduca? (Imagem: blog humber)
Verfällt die Schuld? (Bild: Humber-Blog)

Nach dem Verbraucherschutzgesetz sind in 3 Jahren folgende Schulden vorgeschrieben:

  1. Schulden im Zusammenhang mit der Miete;
  2. Und immer noch Schuldscheine;
  3. Bankdarlehen;
  4. Wechsel.

Und doch gibt es Schulden, die in nur einem Jahr verfallen, das sind:

  1. Beherbergungsschulden (Hotels und Gasthöfe);
  2. Versicherung.

Es gibt auch Schulden, die in 6 Monaten verfallen:

  1. Schecks.

Es gibt Schulden, die in 10, 5 und mehr als 10 Jahren ablaufen. Sie müssen einige Nachforschungen anstellen, um genau zu wissen, in welche dieser Fristen Sie passen.

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Muss ich trotzdem eine vorgeschriebene Schuld begleichen?

A dívida caduca? (Imagem: spacemoney)
Verfällt die Schuld? (Bild: Spacemoney)

Wie wir oben erwähnt haben, bedeutet die vorgeschriebene Verschuldung nicht, dass sie aufhört zu existieren, daher bleiben die finanziellen Fragen offen.

Es gilt also noch, offene Fragen zu regeln, damit eine mögliche Kreditabtretung für den Verbraucher künftig nicht blockiert wird.

Lohnt es sich also, auf den Schuldenerlass zu warten?

A dívida caduca? (Imagem: sebrae)
Verfällt die Schuld? (Bild: sebrae)

Um diese Frage zu beantworten, ist die Antwort einfach: Es lohnt sich nicht, fünf Jahre auf das Ablaufdatum zu warten.

Dies liegt daran, dass Ihr Name während dieser Zeit voller Einschränkungen und finanzieller Probleme sein wird.

Und darüber hinaus bedeutet das Auslaufen der Schulden nicht, dass sie aufhören zu existieren, wie wir bereits erwähnt haben. Es hat also keinen Vorteil, darauf zu warten, dass sie nur von den Kreditschutzagenturen entfernt werden, da sie weiterhin bestehen bleiben.

Daher ist es die beste Option, immer alle ausstehenden finanziellen Fragen zu begleichen.

Wie kann man eine Schuld begleichen?

A dívida caduca? (Imagem: empréstimo sim)
Verfällt die Schuld? (Bild: Darlehen ja)

Um offene Schulden zu begleichen, wenden Sie sich einfach direkt an die Bank oder das Unternehmen, bei dem Sie Schulden haben.

Darüber hinaus empfiehlt es sich, auch eine Vertragsprüfung anzufordern und neue Zahlungsarten auszuhandeln.

Denn wenn Sie Ihre ausstehenden Schulden bisher nicht begleichen konnten, ist es unwahrscheinlich, dass Sie diese auf die gleiche Weise begleichen können.

Verhandlungen dienen daher der Erleichterung und bieten eine größere Garantie dafür, dass die anstehende Angelegenheit vom Schuldner gelöst wird.

Kontaktieren Sie daher Ihre Gläubiger und vereinbaren Sie einen Termin, um gemeinsam die beste Lösung zu finden.

Was ist die Frist, um eine Forderung vor Gericht einzutreiben?

A dívida caduca? (Imagem: inforescola)
Verfällt die Schuld? (Bild: inforescola)

Gemäß Artikel 205 des brasilianischen Zivilgesetzbuchs gilt die 5-jährige Verjährungsfrist nicht mehr, wenn der Gläubiger eine Eintreibungsklage einreicht.

Denn von da an beginnt die Zeit für den Inkassoprozess zu zählen.

Wenn das Finanzinstitut also ein Jahr oder einen Tag vor Ablauf der Schulden vor Gericht geht, läuft das Verfahren weiter und nutzt die Bearbeitungszeit und nicht die Verjährungsfrist der Schulden.

Wenn jedoch genau diese 5 Jahre verstreichen, verliert der Gläubiger das Recht, diese Schulden gerichtlich einzufordern.

Möglicherweise versucht er jedoch dennoch, direkt mit Ihnen zu verhandeln, um alle Ihre finanziellen Probleme zu regeln.

Daher empfehlen wir Ihnen nicht, den Ablauf der Schulden abzuwarten, da sonst das Risiko besteht, dass rechtliche Schritte eingeleitet werden und die Frist verlängert wird.

Was kann ich tun, wenn mein CPF auch nach 5 Jahren Schuldenlaufzeit negativ bleibt?

A dívida caduca? (Imagem: diário do nordeste)
Verfällt die Schuld? (Bild: Nordosttagebuch)

Bleibt der CPF auch nach 5 Jahren Fälligkeit der Schulden negativ, können Sie Ihr Recht auf Namensentzug bei den Kreditsicherungsbüros einfordern.

Denn nach Ablauf der gesetzlichen Frist muss der Name des säumigen Verbrauchers unverzüglich entfernt werden.

Wenn der Widerruf also nicht erfolgt, auch weil das Unternehmen selbst einen Fehler begangen hat, kann der Verbraucher finanziell entschädigt werden.

Daher ist es wichtig, sich immer der Bewegungen bewusst zu sein, die bei Ihrem CPF auftreten.

Was passiert, wenn das Unternehmen darauf besteht, nach Ablauf der 5-Jahres-Frist rechtliche Schritte einzuleiten?

A dívida caduca? (Imagem: TJPB)
Verfällt die Schuld? (Bild: TJPB)

Besteht das Unternehmen auch nach Ablauf der 5-Jahres-Frist darauf, eine Inkassoklage einzureichen, wird das Verfahren nicht fortgesetzt.

Wenn jedoch nur noch wenig Zeit für die Verschreibung bleibt, wird die Frist ausgesetzt und das Verfahren fortgesetzt.

Die 5-Jahres-Frist ist abgelaufen, aber das Unternehmen berechnet mir weiterhin Gebühren. Was kann ich tun?

A dívida caduca? (Imagem: blog capital doc)
Verfällt die Schuld? (Bild: Capital Doc Blog)

Wie wir oben erwähnt haben, bedeuten erloschene Schulden nicht, dass sie aufhören zu existieren, sondern nur, dass sie nicht mehr in den Kreditschutzdiensten auftauchen.

Mit anderen Worten: Das Unternehmen hat weiterhin das Recht, Ihnen Gebühren zu berechnen, sofern dies nicht rechtlich zulässig ist, und es ist nicht einmal in der Lage, Ihren Namen in die SPC oder SERASA einzutragen.

Es ist wichtig zu erwähnen, dass diese Gebühr moderat sein muss und dem Verbraucher keine Probleme bereiten bzw. missbräuchlich sein darf.

Denn das Verbraucherschutzgesetz schützt Verbraucher vor aggressiven, missbräuchlichen Anschuldigungen, die zu Peinlichkeiten führen.

Wir haben zum Beispiel eindringliche Anrufe, oft während der Arbeitszeit des Verbrauchers, die ihm Probleme bereiten.

In diesem Fall kann der Verbraucher Schadensersatz für den dem Unternehmen entstandenen Schaden verlangen.

Hierzu wird dem Verbraucher empfohlen, alle notwendigen Beweismittel aufzubewahren, von Screenshots von Handygesprächen bis hin zu Zeugenaussagen.

Ein weiterer Tipp besteht darin, die Namen der Sammler aufzuschreiben und alle möglichen Bedrohungen im Auge zu behalten, denen Sie möglicherweise ausgesetzt sind.

Denken Sie daher immer daran, dass das Verbraucherschutzgesetz dazu gedacht ist, Verbraucher vor missbräuchlichem Verhalten von Unternehmen und Institutionen zu schützen.

Mein Name wurde bei den Kreditsicherungsagenturen registriert, aber die Schuld ist abgelaufen, was nun?

A divida é caduca? (Imagem: blog claritas)
Läuft die Schuld ab? (Bild: Claritas-Blog)

Wenn der Name aufgrund einer Schuldenbegleichung oder einer Verjährung fälschlicherweise bei Kreditschutzdiensten registriert wurde, muss das Unternehmen ihn unverzüglich entfernen.

Denn laut Verbraucherschutzgesetz hat der Verbraucher das Recht, nach Begleichung oder Verjährung seiner Schulden seinen Namen entfernen zu lassen.

Geschieht dies nicht und bleibt der Name des Verbrauchers weiterhin bei Kreditschutzbehörden registriert, kann er im Rahmen einer Schadensersatzklage entschädigt werden.

Welche Verluste entstehen durch die Nichtbegleichung einer Schuld?

A divida caduca? (Imagem: inatec)
Verfällt die Schuld? (Bild: inatec)

Da Schulden in der Praxis nicht aufhören zu bestehen, wird empfohlen, sie vollständig abzubezahlen.

Deshalb können Sie selbst mit einem sauberen Namen vor Unternehmen und Institutionen einige finanzielle Verluste erleiden, wie zum Beispiel:

  1. Weigerung, eine Kreditkarte auszustellen;
  2. Kredite abgelehnt;
  3. Ablehnung bei Auto- und Hausfinanzierung;
  4. Und zum Beispiel nicht einmal ein Konto bei einem Finanzinstitut eröffnen zu können.

Und darüber hinaus gibt es noch einige andere Verluste, insbesondere wenn Sie Schulden bei Finanzinstituten haben.

Denn selbst wenn der Name von den Kreditschutzbehörden entfernt wird, verbleiben die offenen Fragen bei der Zentralbank.

Und dann suchen diese Institutionen dort nach all ihren offenen Fragen und können die Gewährung von Krediten verweigern.

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Über den Autor  /  Joyce Viana

Abschluss in Rechtswissenschaften an der PUC Minas. Postgraduierter in Strafrecht und Strafprozessrecht an der Faculdade Legale. Sie produziert Inhalte für verschiedene Nischen, von Rezepten und Finanzen bis hin zu Schönheit und Gesundheit. Seit seiner Kindheit war das Schreiben sein bester Freund, und er hat nie damit aufgehört!

Überprüft von  /  Junior Aguiar

Senior-Redakteur

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