Cartões

Como escolher o melhor cartão de crédito para você?

Veja abaixo um texto completo com várias opções para você escolher qual o melhor cartão de crédito para você e suas necessidades.

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por Heloisa Trindade

Publicado em 20/04/2021

Escolher o melhor cartão de crédito para você?

Escolher o melhor cartão de crédito para você? (Imagem: Melhores Destinos)
Escolher o melhor cartão de crédito para você? (Imagem: Melhores Destinos)

Escolher o melhor cartão de crédito para você é uma missão importante dentro da vida financeira. Isso porque, essa escolha define quanto vai pagar de juros, de anuidade, como será esse pagamento e outras questões.

O cartão é sim um grande aliado das nossas economias, mas também pode se tornar um grande vilão quando não é bem escolhido. A empresa que o administra e o oferece também conta muito para o futuro.

Portanto, se você está com intenção de solicitar um cartão de crédito, separamos algumas opções, com vantagens, desvantagens e características que você precisa conhecer. Ao final então, saberá qual a melhor opção para o seu caso. Acompanhe!

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Qual o melhor cartão de crédito para mim?

Qual o melhor cartão de crédito para mim? (Imagem: FDR)
Qual o melhor cartão de crédito para mim? (Imagem: FDR)

Até pouco tempo as opções de cartão de crédito não eram nem a metade do que se tem hoje. Mas o sucesso de novas instituições financeiras e a procura cada vez maior por cartões mais vantajosos resultou em uma carta grande de opções no mercado.

Uma pesquisa realizada pelo Serviço de Proteção ao Crédito (SPC Brasil) e pelo portal Meu Bolso Feliz em todo o Brasil mostrou que, em 2017, 52 milhões de brasileiros já usavam o cartão de crédito como forma de pagamento.

Mas com tantas opções no mercado, quais são os critérios para usar na hora de escolher o cartão de crédito? Bem, isso pode variar de acordo com a necessidade de cada pessoa.

Com qual objetivo você está adquirindo um novo cartão? Para acumular pontos? Se sim, vale a pena buscar a marca com o melhor programa de pontos.

Para obter benefícios? Então preste atenção nas vantagens oferecidas por cada operadora. Para fazer compras grandes parceladas? Neste caso é melhor aquele que tem as menores taxas de juros.9

Qual o objetivo de um cartão de crédito?

Qual o objetivo de um cartão de crédito? (Imagem: Mobile Transaction)
Qual o objetivo de um cartão de crédito? (Imagem: Mobile Transaction)

Os cartões de crédito são produtos muito utilizados por consumidores de várias faixas etárias e diferentes classes sociais por oferecem uma série de vantagens como a possibilidade de comprar itens mais caros parcelados, pagar várias compras apenas no vencimento da fatura, compras virtuais e em apps de delivery de alimentos e outros produtos, descontos em estabelecimentos.

Em resumo, a função é substituir o dinheiro momentaneamente. Ou seja, quando se deseja comprar algo, o crédito do cartão atende e até permite o parcelamento. Então, na data combinada com a empresa que concedeu o mesmo, será pago o valor usado.

Além, é claro, dos programas de pontos e milhagens que vários deles oferecem, revertendo os gastos em benefícios como viagens e produtos
 

Existe também o quesito segurança. Andar com cartão de crédito pode ser mais seguro que sair por aí com dinheiro vivo e caso precise. É possível fazer saques em dinheiro em bancos e caixas eletrônicos.

Os cartões têm seguro antifraude e contra perda e roubo, sendo possível questionar gastos não reconhecidos diretamente com a operadora do cartão. 
 

E para quem gosta de ter controle sobre as finanças, todas as compras vêm detalhadas na fatura. Hoje em dia, é possível acompanhar todas as compras em tempo real via app e SMS que notificam, via celular, cada novo gasto. Dessa forma é possível saber quanto já gastou e planejar compras futuras. 

Dívida com cartão de crédito caduca?

Tem uma dívida antiga com cartões? Veja agora se dívida com cartão de crédito caduca!

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5 dicas para escolher o melhor cartão de crédito

5 dicas para escolher o melhor cartão de crédito (Imagem: Itatiaia)
5 dicas para escolher o melhor cartão de crédito (Imagem: Itatiaia)

Na hora de solicitar um cartão de crédito para uso diário, vai muito além de simplesmente solicitar. É preciso saber analisar e escolher o melhor para as suas necessidades.

O mercado hoje tem centenas de opções, contudo elas atendem perfis específicos. Saber escolher o cartão adequado, economiza tempo, dinheiro e muita dor de cabeça ao longo dos anos.

Por isso, para te ajudar nessa empreitada, preparamos 5 dicas para seguir na hora de escolher o seu e conseguir evitar ao máximo o erro. Preste muita atenção e siga à risca as dicas!

Identifique sua necessidade

Identifique sua necessidade (Imagem: pagbrasil)
Identifique sua necessidade (Imagem: pagbrasil)

Esse é o primeiro passo para fazer uma boa escolha. Você precisa avaliar bem quais são suas reais necessidades com um cartão. Uma alternativa é colocar em um papel o que se espera de um produto como esse. Para que você vai usar? Ainda, analise cada função que um cartão deve ter para te atender. Precisa ser crédito ou seria melhor débito?

São questionamentos como esses que vão te ajudar a chegar em uma escolha lógica. Pensar nesses detalhes faz com que você não se atrapalhe e selecione o cartão mais interessante. Dessa forma, o ideal é escolher um produto no qual se aproveite todas as oportunidades. E claro, elas precisam se encaixar na sua realidade financeira.

Compare taxas, tarifas e anuidade

Compare taxas, tarifas e anuidade (Imagem: konkero)
Compare taxas, tarifas e anuidade (Imagem: konkero)

Um outro ponto fundamental na hora de escolher um cartão. A maioria deles possuem taxas, tarifas e anuidades. Sendo assim, é muito importante que você compare esses elementos. Acredite, eles pesam bastante no bolso. Atualmente, existem muitas ferramentas de crédito que não cobram anuidade, por exemplo.

Além disso, algumas também não costumam cobrar taxas. De todo modo, é necessário avaliar cada produto. Às vezes, você pode encontrar um cartão cheio de oportunidades. No entanto, as taxas são absurdas. Por isso, tome muito cuidado antes de tomar qualquer decisão.

Confira os programas de milhas e cashback

Confira os programas de milhas e cashback (Imagem: Binamick Tecnologia. Medium )
Confira os programas de milhas e cashback (Imagem: Binamick Tecnologia. Medium )

Os cartões estão inovando cada vez mais. Portanto, as funções de milhas e cashback já são bem populares hoje em dia. Logo, elas te ajudam a usufruir mais dessa ferramenta. É sem dúvidas uma das formas mais interessantes de aproveitar seu cartão.

Então, o acúmulo de milhas é perfeito para quem curte viajar. Além disso, imagine receber parte do valor da sua compra de volta? É isso que faz a opção de cashback. Sendo assim, são alternativas bem legais e que precisam também ser levadas em consideração.

Avalie a bandeira do cartão de crédito

Avalie a bandeira do cartão de crédito (Imagem: Remessa Online)
Avalie a bandeira do cartão de crédito (Imagem: Remessa Online)

Para escolher o melhor cartão de crédito, você deve sempre se atentar à bandeira dele. Essa última vai ditar praticamente todas as transações com essa ferramenta. Portanto, de nada adianta escolher uma bandeira pouco conhecida no mercado. Isso vai te impossibilitar de várias coisas.

Fazer compras em alguns locais, é um bom exemplo. Logo, jamais escolha um cartão sem avaliar esse ponto primeiro. Acredite, você pode se arrepender bastante.

Confira a credibilidade do banco

Confira a credibilidade do banco (Imagem: OMES)
Confira a credibilidade do banco (Imagem: OMES)

Nem todo banco merece sua confiança. Infelizmente, comprometimento com o cliente não é algo intrínseco de toda instituição financeira. Dito isso, tenha muito cuidado na hora de escolher o cartão e consequentemente, o seu banco. Uma dica é sempre avaliar a reputação desse último.

Hoje, a internet permite pesquisar praticamente tudo. Então, invista um tempo estudando o que as pessoas andam falando do bando do seu cartão.

Como utilizar o cartão de crédito com sabedoria?

Como utilizar o cartão de crédito com sabedoria? (Imagem: DCI)
Como utilizar o cartão de crédito com sabedoria? (Imagem: DCI)

Você já deve ter ouvido o ditado “é preciso manter os pés no chão”. Para usar essa ferramenta, você precisa ter uma noção completa da sua realidade financeira. Um cartão pode te ajudar a trabalhar melhor sua renda. No entanto, quando usado de forma irresponsável, ele pode te trazer muitas dívidas.

Assim, só gaste aquilo que de fato pode arcar. O parcelamento é uma ferramenta interessante. Porém, ela também exige cuidado. Ainda, muitas pessoas acreditam que o cartão de crédito é a chave para lidar com problemas financeiros. Entretanto, as coisas não funcionam bem assim.

É necessário planejamento para acabar se perdendo nas compras. Dessa forma, sempre use seu senso de responsabilidade. É a melhor alternativa para usufruir dessa ferramenta sem quaisquer prejuízos.

5 opções de melhor cartão de crédito

5 opções de melhor cartão de crédito (Imagem: Foregon)
5 opções de melhor cartão de crédito (Imagem: Foregon)

Como dito mais acima, hoje o mercado de cartões de crédito só cresce. Desse modo, são muitas opções disponíveis. Inclusive, muitas pessoas ficam confusas, sem saber qual ferramenta escolher.

No intuito de te ajudar, separamos algumas das melhores opções de cartão. Então, veja as características de cada um deles e analise se elas se encaixam nas suas atuais necessidades.

Nubank

Nubank (Imagem: Foregon)
Nubank (Imagem: Foregon)

A Nubank é uma empresa que está no mercado há mais de 7 anos. Sua reputação é muito boa, inclusive. Sendo assim, já se tem o primeiro ponto favorável aqui. Com um cartão dessa Fintech, você está livre de anuidade e taxas de manutenção. Além disso, a companhia disponibiliza um aplicativo.

Dessa forma, é possível acompanhar todas as transações em tempo real. Ainda, você consegue efetuar pagamentos, realizar transferências, antecipar parcelas e por aí vai. Um outro ponto interessante desse cartão de crédito, é que você pode solicitar aumento do seu limite. Tudo com poucos cliques.

Também, você pode fazer DOC e TED tranquilamente, pois não é cobrada nenhuma taxa em cima dessas transações. Agora, os benefícios não acabam por aí. Esse é um cartão de crédito e débito. Então, fazer compras e saques em caixas eletrônicos também é uma realidade. Uma palavra que resume a combinação cartão e NuConta é praticidade.

Como solicitar cartão Nubank para negativados

Anuidade grátis, fácil solicitação e possibilidade de saque. Solicite agora o seu roxinho!

Inter

Inter (Imagem: FDR)
Inter (Imagem: FDR)

A principal vantagem desse cartão também é sua praticidade. Com ele, você não precisa se deslocar para realizar uma transação. O Inter possui uma versão digital muito intuitiva de manusear. É só acessar o aplicativo e pronto, é possível fazer tudo por lá. Ainda, não importa se você tem Android ou iOS, essa versão funciona nos dois sistemas.

Além disso, as taxas do cartão são bem interessantes. Primeiro de tudo, com ele, você não paga anuidade. Isso sem falar nos inúmeros serviços gratuitos e ilimitados. Ainda, esse é um cartão internacional. Dessa forma, se tem uma coisa que não será problema é fazer compras.

Você tem milhares de lojas à sua disposição. Portanto, o melhor é que a cada compra, você acumula pontos no programa Surpreenda da Mastercard. O cartão Inter também oferece a opção de saque gratuito. Por último, você pode fazer isso em qualquer banco 24 horas.

Como solicitar o cartão consignado Inter

Quer saber como solicitar o cartão consignado Inter de forma fácil e rápida? Confira o passo a passo

Neon

Neon (Imagem: iQ.Contas)
Neon (Imagem: iQ.Contas)

A primeira coisa que você deve fazer para aproveitar esse cartão é criar uma conta neon. Em seguida, ao depositar pelo menos R$ 100,00, 2 cartões chegam na sua casa, ambos com bandeira Visa Internacional.

A versão débito é um cartão físico. Então, seu esquema de funcionamento não é nada diferente dos outros produtos com essa mesma proposta. Agora, digamos que você quer realizar compras pela internet.

Nesse caso, é só usar o seu cartão virtual. No entanto, atenção, essa é uma versão pré-pago. Por isso, é ideal para quem quer ter mais controle dos seus gastos. Afinal, o parcelamento não é uma opção, de modo que você só gasta o que tem disponível na conta.

Como solicitar o cartão Neon passo a passo

Descubra agora como pedir seu cartão Neon, passo a passo. Com anuidade zero e sem tarifas.

C6 Bank

C6 Bank (Imagem: TecnoBlog)
C6 Bank (Imagem: TecnoBlog)

O banco oferece uma conta digital gratuita e com saques sem tarifas. Para abrir sua conta, você só precisa baixar o aplicativo e se cadastrar. Feito isso, já é possível começar a usar seu cartão. Assim, TEDs feitos a partir do banco são operações que não cobram nenhuma taxa.

Porém, pode ser que para enviar dinheiro ao C6, seja necessário pagar um valor. Isso vai depender da instituição. De toda forma, seu cartão é de crédito e sem anuidade. Ainda, existe uma outra versão, mais elaborada, chamada cartão Mastercard Carbon Internacional. Ele oferece 3 meses de anuidade grátis. Depois disso, você paga 12 x de R$ 85,00.

Como solicitar o cartão de crédito C6 Bank

Descubra agora nesse artigo como solicitar passo a passo o seu cartão c6 bank sem complicações.

PagBank

PagBank (Imagem: Azulis)
PagBank (Imagem: Azulis)

Um cartão também sem anuidade. Logo, a instituição te oferece 3 versões dessa ferramenta. A primeira é o cartão da conta. Com ele, você usa o seu saldo para fazer compras, pagamentos e saques. Assim, o limite é o valor que você tem disponível na conta. Ainda, esse cartão é internacional e gratuito.

A outra versão é o cartão pré-pago. Então, aqui o sistema de recargas é quem opera. Você não precisa pagar nenhuma taxa de manutenção. No entanto, é cobrado um pequeno valor no ato da solicitação dele. Por último, sua outra opção é o cartão de crédito. Ele é grátis e não exige comprovação de renda.

Por fim, você já sabe tudo sobre o assunto. Agora, é sua vez de escolher o melhor cartão de crédito. Lembre-se das dicas dadas acima e não deixe de colocá-las em prática. Vá em busca de aprimorar ainda mais sua vida financeira.

Como solicitar o cartão pré-pago PagBank

Se você gostou das opções e vantagens do cartão pré-pago Pagbank, saiba agora mesmo como fazer para solicitar sem burocracia.

Sobre o autor

Heloisa Trindade

Sou Heloisa Trindade, jornalista pelo DRT 1424/MS de Campo Grande, formanda em publicidade e propaganda pela Estácio de Campo Grande, redatora e produtora de conteúdo há 4 anos. Minha paixão por ler e escrever veio desde criança, por influência da minha mãe. Em meio a uma crise financeira, descobri que poderia usar a minha paixão para produzir renda e foi então que iniciei com meus primeiros blogs. Meu objetivo é entregar sempre conteúdos verídicos, de qualidade e informação aos nossos leitores.

Revisado por

Tathiane Mantovani

Editor(a) sênior

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