Empréstimos
Empréstimo consignado: saiba tudo sobre este produto financeiro
O empréstimo consignado é a opção ideal para quem recebe um salário fixo e quer acessar opções mais atrativas de juros e parcelamento. Confira aqui todos as informações sobre este crédito e tire suas dúvidas.
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Conheça a modalidade de empréstimo com os juros mais baixos
Sabia que se você for aposentado, servidor público ou assalariado, pode optar por fazer um empréstimo consignado e, assim, acessar juros e condições de pagamentos especiais?
Infelizmente, nem todos os brasileiros sabem que essa opção existe. Dessa forma, quando chega a hora de acessar mais crédito, eles sempre acabam optando pelos empréstimos pessoais comuns.
Como obter empréstimo pessoal
Conheça os critérios para realizar esse empréstimo e 6 bancos que o oferecem.
No entanto, a opção do empréstimo consignado pode ser mais interessante, porque além das condições especiais, você não precisará dar garantia e pode acessar um valor maior de crédito.
Quer saber como isso tudo é possível? Então, continue conosco neste post que vamos explicar em detalhes como o empréstimo consignado funciona!
O que é empréstimo consignado?
Antes de tudo, vamos entender a fundo o que é um empréstimo consignado para você conhecer melhor sobre ele.
Sendo assim, um empréstimo consignado nada mais é do que uma modalidade de empréstimo.
Mas, o que o diferencia dos demais é que o crédito consignado foi feito exclusivamente para quem é aposentado, pensionista, assalariado e servidor público.
Dessa forma, essas pessoas podem ir até uma instituição financeira e realizar a solicitação desse empréstimo. Ao finalizar a operação, o valor das parcelas do mesmo serão descontadas todos meses no contracheque do benefício recebido.
Assim, os bancos se sentem mais seguros ao fazer esse tipo de empréstimo, já que a chance do usuário ficar inadimplente é bem baixa.
Dessa maneira, as instituições financeiras costumam oferecer condições melhores nessa modalidade de empréstimo, onde a pessoa consegue acessar juros mais baixos, crédito maior e mais tempo para pagar.
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Como funciona o empréstimo consignado?
O funcionamento de um empréstimo consignado é bem simples. Tudo começa com a pessoa indo até a instituição financeira que o oferece e realizando a solicitação do empréstimo.
Assim, ao fazer isso, será pedido que ela envie alguns documentos pessoais e aqueles que comprovem que ela tem uma renda fixa.
Dessa forma, a instituição poderá fazer a análise de crédito e informar a pessoa o valor total que ela pode emprestar. Aqui, é importante se atentar a uma característica que é um pouco diferente dos demais empréstimos.
No empréstimo consignado, existe por lei um limite no valor das parcelas. Assim, as parcelas do crédito não podem ultrapassar 35% do valor do salário da pessoa.
Assim sendo, dependendo do valor do seu salário e da quantidade de meses que a instituição permite quitar o empréstimo, você conseguirá um valor maior ou menor de crédito.
Ao saber o valor e finalizar a solicitação do empréstimo, as parcelas do crédito serão descontadas automaticamente do contracheque do usuário.
Dessa forma, enquanto o empréstimo durar, o salário que a pessoa receberá será um pouco menor devido ao desconto do empréstimo.
Quem pode solicitar esse empréstimo?
Em resumo, todas as pessoas que recebem o salário de forma fixa com o mesmo valor todos os meses conseguem acessar o empréstimo consignado.
Dessa forma, nesse grupo de pessoas é possível se encontrar aqueles que são:
- Servidores públicos;
- Aposentados ou pensionistas do INSS;
- Militares das forças armadas;
- Trabalhadores CLT em empresas privadas;
- Beneficiários do Auxilio Brasil;
- Beneficiários do BPC (Benefícios de Prestação Continuada).
A saber, aqueles que recebem o Auxílio Brasil ainda tem condições mais exclusivas para realizar o empréstimo consignado, já que é uma opção que foi liberada recentemente pelo Ministério da Cidadania.
Dessa forma, essas pessoas em especial conseguem acessar parcelas de até 40% do valor dos benefícios e juros que ficam, no máximo, em 3,5% ao mês.
Vale a pena solicitar um empréstimo consignado?
Até aqui você pode conhecer mais sobre o empréstimo consignado e entender como ele funciona na prática.
Mas, além de conhecer suas principais características, também é fundamental que você saiba os pontos positivos e negativos de realizar esse tipo de empréstimo.
Vantagens
Em resumo, o empréstimo consignado conta com diversas vantagens interessantes. Entre elas destacamos:
- Longos prazos para quitar o empréstimo;
- Juros mais baixos que outras modalidades;
- A contratação acontece de forma mais fácil.
Sendo assim, quem realiza um empréstimo consignado consegue acessar facilmente juros mensais bem menores no mercado.
Para se ter uma ideia, o empréstimo consignado possui uma taxa de juros bem menor, que é um valor muito baixo se comparado aos empréstimos pessoais.
Além disso, o prazo de pagamento do empréstimo também pode ser maior. Geralmente, as pessoas possuem um prazo de até 2 anos para pagar. No consignado, é possível encontrar prazos bem maiores e mais confortáveis.
Desvantagens
Apesar dos pontos positivos, o empréstimo consignado também tem algumas desvantagens que devem ser consideradas, como:
- Precisar quitar a dívida rapidamente se perder o emprego;
- Maior dificuldade para renegociar o empréstimo.
Dessa forma, quem realiza o empréstimo consignado e perde o emprego, pode ter que quitar o empréstimo de uma vez. Isso pode ser feito ao realizar outro empréstimo para pagar o restante do saldo devedor.
Além disso, pode ser difícil renegociar a dívida no futuro. Isso acontece porque o pagamento das parcelas é descontado automaticamente do salário ou benefício da pessoa.
Sendo assim, antes de contratar esse empréstimo, é fundamental se atentar a estes pontos e refletir se essa é a opção que melhor combina com seu estilo de vida.
Como solicitar um empréstimo consignado?
Para realizar a solicitação de um empréstimo consignado, você só precisa acessar o site ou ir até a agência mais próxima do banco ou instituição financeira para realizar a solicitação.
Ao fazer isso, você só precisará enviar seus documentos para a instituição analisar. Dessa forma, ela conseguirá informar o valor de crédito que pode ser liberado.
Dessa forma, basta você assinar o contrato e formalizar o empréstimo consignado. Assim, o dinheiro cairá na sua conta em poucos dias e o valor da parcela já poderá ser descontado do seu próximo contracheque.
Se quiser conhecer opções deste tipo de empréstimo, acesse o nosso conteúdo recomendado abaixo.
Sobre o autor / Leticia Jordão
Revisado por / Junior Aguiar
Editor(a) sênior
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