Cartões

6 opções de cartão com cashback para negativados

Quer conhecer mais sobre os tipos de cartão cashback para negativados e suas vantagens? Então, veja agora mesmo no texto a seguir.

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por Heloisa Trindade

Publicado em 05/04/2021

Descubra as opções de cartão com cashback

Cartão com cashback (Imagem: Foregon)
Cartão com cashback (Imagem: Foregon)

O cartão com cashback é algo que chama atenção de muitos consumidores. Essa função é sem dúvidas a responsável por essa ferramenta ser tão conhecida.

Mesmo assim, ainda existem pessoas que não sabem como esse esquema funciona. Portanto, é essencial que o assunto seja mais discutido. Desse modo, você não deixa de perder nenhuma oportunidade importante.

Este post vai te contar tudo sobre o cartão com cashback. Veja como esse tipo de produto pode contribuir para sua vida financeira. Ainda, conheça algumas opções de cartões no mercado.

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Cartão de crédito com cashback: como funciona?

Cartão de crédito com cashback: como funciona? (Imageem: Guia do Investidor)
Cartão de crédito com cashback: como funciona? (Imageem: Guia do Investidor)

Ao contrário do que muitos acreditam, o esquema de funcionamento é bem simples. Basicamente, você usa o cartão para fazer suas compras. Assim, é possível receber uma determinada porcentagem do valor que foi gasto.

Agora, esse percentual varia muito entre as instituições financeiras. Dessa forma, algumas oferecem um cenário bem mais interessante do que outras.

Portanto, o ideal é sempre comparar isso antes de escolher seu cartão. Quando mostrarmos as opções disponíveis, você vai perceber como essa taxa muda. Para te dar um pequeno spoiler, veja como avaliar esse tipo de produto.

Perceba que são elementos básicos. Porém, no fim do mês, eles fazem muita diferença no seu bolso. Acompanhe.

  • Valor da fatura;
  • Instituição;
  • Valor da anuidade, quando existir. Grande parte dos cartões não cobram essa taxa;
  • Dinheiro na conta: nem sempre isso é uma possibilidade. Então, vale a pena conferir esse detalhe;
  • Modalidade da bandeira: algumas instituições te oferecem versões como Gold, Platinum, Black e por aí vai.
  • Benefícios além do cashback.

Classificações de cartão de crédito com cashback

Classificações de cartão de crédito com cashback (Imagem: Senhor Finanças)
Classificações de cartão de crédito com cashback (Imagem: Senhor Finanças)

Essa também é uma forma de comparar seu cartão com cashback. No entanto, aqui, você vai levar em conta o percentual dado pelas instituições. Assim, a divisão fica a seguinte.

  • Percentual de acordo com o valor da fatura;
  • Variação do percentual de acordo com o valor da fatura e levando em conta as lojas parceiras;
  • Percentual variando apenas de acordo com o estabelecimento parceiro.

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Cartão com cashback para negativados

Cartão com cashback para negativados (Imagem: Foregon)
Cartão com cashback para negativados (Imagem: Foregon)

Essa é uma realidade mais fácil do que se imagina. Hoje, muitas instituições não fazem consultas no SPC e Serasa.

Assim, você pode sim ter um cartão com essa vantagem. A única coisa a se fazer é pesquisar bastante antes de tomar qualquer decisão.

Descubra como ter cashback mesmo com o nome sujo

Descubra como ter cashback mesmo com o nome sujo (Imagem: Diário Prime)
Descubra como ter cashback mesmo com o nome sujo (Imagem: Diário Prime)

Vamos continuar a falar da necessidade de se buscar bastante as melhores opções. Existem alguns questionamentos que você pode usar como base para encontrar boas alternativas de cartão. Veja quais são elas logo abaixo.

  • Quais são suas reais necessidades?
  • Tem vontade de ter uma conta digital associada ao seu cartão?
  • Qual porcentagem de cashback seria interessante?

6 opções de Cartão com cashback para negativados

6 opções de Cartão com cashback para negativados (Imagem: Diário Prime)
6 opções de Cartão com cashback para negativados (Imagem: Diário Prime)

Agora que você já conhece bem essa função de cashback, vamos para a segunda parte do nosso artigo. Os próximos tópicos vão te mostrar 6 alternativas de cartão para você escolher.

Veja como cada um funciona e identifique aquele que mais atende às suas necessidades. Ainda, não se preocupe. Como o título já diz, não importa se você está negativado.

1- Cartão BMG

Cartão BMG (Imagem: iDinheiro)
Cartão BMG (Imagem: iDinheiro)

Um cartão com um programa próprio de cashback. O Volta Para Mim funciona para quem tem acesso à sua conta digital.

Assim, ele devolve parte do valor gasto em todas as suas compras. Confira abaixo.

Débito:

  • Você recebe de volta cerca de 0,30% do que gastou. Ainda, o período para ter acesso ao dinheiro é de apenas 7 dias.

Crédito:

  • Aqui, você ganha 0,80% de tudo que gastou após o pagamento da sua fatura.

Essa é uma das formas mais interessantes de guardar seu dinheiro. Desse modo, seu cashback vai direto para seu cofrinho virtual do Poupa para Mim. Ainda, quando você acumular R$ 50,00, isso tudo vira um investimento.

No entanto, ainda é possível obter mais benefícios com o cartão BMG. A depender do plano que você escolher, tem direito a 4x mais cashback. Conheça suas opções.

Básico

  • Acesso direto ao clube de compras. Ainda, tudo com desconto de fábrica em objetos para casa;
  • Cashback de 0,20% no crédito e 0,10% no débito;
  • Plano sem custo mensal.

Flex

  • Acesso direto ao clube de compras. Ainda, tudo com desconto de fábrica em objetos para casa;
  • Cashback de 0,60% no crédito e 0,15% no débito;
  • Acesso a vários cupons de desconto e cashback do dinheiro de volta;
  • Direito a R$ 20,00 de crédito em bônus para recarga do seu celular. Isso apenas no primeiro mês.
  • Plano com custo mensal de R$ 19,90.

Top

  • Acesso direto ao clube de compras. Ainda, tudo com desconto de fábrica em objetos para casa;
  • Cashback de 0,80% no crédito e 0,30% no débito;
  • Acesso a vários cupons de desconto e cashback do dinheiro de volta;
  • Direito a R$ 20,00 de crédito em bônus para recarga do seu celular. Isso apenas no primeiro mês.
  • Plano com custo mensal de R$ 39,90.

Conheça o Cartão BMG para negativados?

Veja a forma rápida e fácil em passo a passo de como solicitar o cartão de crédito BMG, um cartão que oferece facilidade financeira.

2- Cartão Trigg

Cartão Trigg (Imagem: Foregon)
Cartão Trigg (Imagem: Foregon)

Essa ferramenta de crédito você solicita diretamente pelo aplicativo. Ainda, é um cartão com cashback gerenciado totalmente pelo seu aparelho de celular. Uma das coisas mais interessantes desse produto é a rapidez da solicitação.

Assim, logo após você pedir, a aprovação chega. São poucos minutos de espera, de modo que você não precisa passar por nenhuma ansiedade. Agora, essa facilidade não é tudo.

A própria função de cashback é sensacional. Então, você faz suas compras no cartão normalmente. Assim, parte do valor da sua fatura é devolvido. A porcentagem total é de 1,3%.

Além disso, imagine a seguinte situação. Você acabou de saber que seu cartão foi aprovado. Dessa forma, a versão física dele vai chegar em alguns dias. No entanto, você quer muito fazer uma determinada compra.

Nesse caso, pode ficar tranquilo (a). O aplicativo Trigg disponibiliza um cartão virtual. Logo, é possível fazer o que quiser enquanto não recebe o produto em mãos.

O cartão Trigg conta com dois últimos elementos. O primeiro deles é o sistema NFC. Assim, você pode pagar suas compras por aproximação. Já o segundo, é o esquema Member Gets Member.

Com ele, você recebe uma remuneração a cada amigo convidado que aderir a esse produto. Interessante, não é mesmo?

Como solicitar o cartão Trigg passo a passo

Saiba como fazer o pedido de solicitação do cartão de crédito Trigg.

3- Cartão Méliuz

Cartão Méliuz
Cartão Méliuz

Essa opção te dá cashback em todas as suas compras em estabelecimentos parceiros.

Então, o valor devolvido pode ter até 0,8% do valor que foi gasto com produtos. Tudo isso vai funcionar de acordo com os detalhes da sua fatura. Veja só.

  • Até um total de R$ 750,00

1% de cashback. Logo, isso vale para as compras online iniciadas pelo site ou app do Méliuz e pagas com o cartão;

  • Entre R$ 750,01 e R$ 1499,99

Total de 0,5% de cashback em todas as compras. No entanto, isso não é tudo. Você ainda tem direito a 1% de cashback extra nas compras online.

Assim, elas devem ter sido iniciadas pelo site ou app do Méliuz e pagas com o próprio cartão.

  • Maior ou igual a R$ 1500,00

Total de 0,8% de cashback em todas as suas compras. Ainda, ganha 1% de cashback extra nas aquisições online.

Da mesma forma, elas precisam ser iniciadas pelo site ou app do Méliuz e pagas com o cartão. Sendo assim, você tem cerca de 1,8% de dinheiro de volta.

Além disso, existem outras vantagens para quem opta por esse cartão com cashback. Ele possui zero anuidade e bônus extras. Para manusear essa ferramenta, é só usar o aplicativo do Banco Pan.

Desse modo, dá para fazer inúmeras operações como ajustar o limite do seu cartão. Também, ele possui bandeira Mastercard internacional.

Logo, para solicitar essa ferramenta de crédito, é só acessar o site da Méliuz e clicar em “Quero meu cartão”.

Como solicitar o cartão de crédito Méliuz

Agora você vai descobrir exatamente como solicitar seu cartão Méliuz passo a passo e sem dificuldades – o processo pode ser 100% online

4- Cartão PicPay

Cartão PicPay (Imagem: Coin Times)
Cartão PicPay (Imagem: Coin Times)

Ele também é conhecido como PicPay Card. Surgiu como um produto que inclui as funções de crédito e débito. Hoje, sabe-se que esse é um dos recursos mais interessantes dentro do mercado financeiro.

Além disso, esse cartão não cobra anuidade. Agora, você acha que essa é a maior vantagem dessa ferramenta, muita calma. O cartão PicPay ainda oferece até 5% de cashback em compras.

Também, você tem a opção de integrar esse produto ao seu aplicativo. Assim, dá para fazer pagamentos via QR Code. Essa foi uma das empresas que mais ampliou o leque de oportunidades para os consumidores.

Com ele, você dificilmente irá precisar de cartão de qualquer outra instituição financeira. Então, a companhia te oferece um cartão virtual. Ele pode ser diretamente associado com aplicativos como Uber, iFood e por aí vai.

No entanto, você pode sim solicitar uma versão física dele. A bandeira usada é a Mastercard, de modo que se tem acesso a todos os benefícios dela. Hoje, o PicPay Card é um dos maiores rivais do Nubank.

Isso porque disponibiliza gratuidade e cashback. Porém, esse cartão não está ligado a uma conta digital. Dessa forma, transferências para contas de bancos ainda não é uma realidade.

Assim, se essa for uma prioridade para você, talvez ele não seja a opção mais indicada.

5- Cartão PagBank

Cartão PagBank (Imagem: ,Mobile Transaction)
Cartão PagBank (Imagem: ,Mobile Transaction)

Uma alternativa de cartão com cashback pré-pago. Esse tipo de produto é ideal para consumidores que querem ter maior controle dos seus gastos. Então, se você está negativado, essa é uma ótima opção.

Com ele, é possível fazer compras tranquilamente. A diferença é que você evita se endividar ainda mais. Afinal, só dá para gastar o que tem de saldo no cartão. Ainda, não é possível parcelar nenhuma compra.

É basicamente assim que funciona um pré-pago. No entanto, o PagBank tem um diferencial. Desse modo, ele te permite usar seu saldo da conta como se fosse um cartão de crédito.

Tudo isso sem precisar pagar taxas de emissão ou solicitar de fato um pré-pago. Também, você conta com diversas outras funcionalidades. Dentre elas tem-se compras online e o pagamento de serviços de assinatura.

Por último, você ainda pode escolher como quer usar o seu saldo. Então, é só selecionar “crédito ou débito”. Esse é um dos produtos mais versáteis dessa lista.

Assim, não é à toa que muitos consumidores negativados optam por ele. Você tem liberdade para usar seu dinheiro, ao mesmo tempo em que evita acumular dívidas. Portanto, vale muito a pena conferir o que essa ferramenta de crédito pode te oferecer.

Conheça o Cartão pré-pago PagBank

Quer facilidade em suas compras? Então conhça o cartão de crédito pré-pago PagBank e livre-se da burocracia na aprovação!

6- Cartão de crédito com conta digital Banco Next

Cartão de crédito com conta digital Banco Next (Imagem: Foregon)
Cartão de crédito com conta digital Banco Next (Imagem: Foregon)

Ele foi resultado de uma iniciativa do Banco Bradesco. O intuito dela era democratizar os diversos serviços bancários. Além disso, a instituição queria oferecer uma espécie de cartão consignado.

Isso claro, para pessoas que recebem seu salário na conta. Porém, o cartão Next possui um grande diferencial. Ele não é voltado apenas para os servidores públicos e aposentados.

Dessa forma, se você trabalha em empresa privada, no regime CLT, também tem acesso à essa ferramenta. Ainda, é possível solicitar esse cartão sem qualquer tipo de consulta ao SPC ou Serasa.

Sendo assim, quem realiza uma análise de crédito é o próprio banco. Ele pode ou não liberar o cartão para os negativados. Então, mesmo com uma negativa, vale muito a pena tentar.

Também, tem a função cashback. Com esse produto, você pode receber até 50% do dinheiro de volta em compras pela internet.

Conheça o Cartão Next passo a passo

Descubra agora o exato passo a passo para você pedir o cartão Next sem enrolação, o processo é 100% online.

Cartões de crédito x negativados

Cartões de crédito x negativados (Imagem: FDR)
Cartões de crédito x negativados (Imagem: FDR)

Essas foram as 6 alternativas de cartão. De maneira geral, podemos afirmar algo sobre eles. Sem dúvida cada um tem o poder de dar um bom fôlego na vida do usuário.

Assim, passar por momentos de aperto no orçamento pode ser um pouco mais simples. No entanto, é importante levar em conta outros aspectos desse produto.

Sabia que o principal motivo de inadimplência no Brasil é dívida no cartão de crédito? Portanto, é necessário muito cuidado ao usá-lo. Desse modo, o mais recomendado é alinhar e reorganizar suas finanças.

Você pode usar planilhas de planejamento ou o que quiser. O ideal é que não negligencie essa etapa. Sendo assim, você consegue usar seu cartão de forma consciente e saudável. Claro, sempre dentro da sua realidade financeira.

Vale a pena ter um cartão com cashback?

Vale a pena ter um cartão com cashback? (Imagem: Neil Patel)
Vale a pena ter um cartão com cashback? (Imagem: Neil Patel)

Chegamos ao fim do nosso artigo. Até aqui, você já sabe praticamente tudo sobre o assunto. A resposta para essa pergunta é, com certeza. Existem inúmeras possibilidades que você pode usufruir.

Pronto, isso é tudo o que você precisa saber sobre cartão com cashback. Agora é sua vez! Não perca mais tempo e vá em busca da sua autonomia financeira. Identifique o cartão que mais atende suas necessidades e solicite-o.

Qual o melhor cartão pré-pago 2021?

Conheça agora mesmo o melhor cartão de crédito pré-pago para solicitar em 2021 e conheça suas vantagens.

Sobre o autor

Heloisa Trindade

Sou Heloisa Trindade, jornalista pelo DRT 1424/MS de Campo Grande, formanda em publicidade e propaganda pela Estácio de Campo Grande, redatora e produtora de conteúdo há 4 anos. Minha paixão por ler e escrever veio desde criança, por influência da minha mãe. Em meio a uma crise financeira, descobri que poderia usar a minha paixão para produzir renda e foi então que iniciei com meus primeiros blogs. Meu objetivo é entregar sempre conteúdos verídicos, de qualidade e informação aos nossos leitores.

Revisado por

Tathiane Mantovani

Editor(a) sênior

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