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5 melhores contas digitais para negativados

Ter o nome sujo é um problema para centenas de brasileiros. Assim, as contas digitais vieram para inovar e trazer facilidades para essas pessoas. Confira!

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por Joyce Viana

Publicado em 09/02/2021

Conheça as melhores contas digitais para negativados

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Contas digitais para negativados (Imagem: Veja)

Um dos maiores dilemas das pessoas com nome sujo é não poder abrir uma conta em uma agência bancária mas, você sabe quais são as 5 melhores contas digitais para negativados?

Além de fornecerem as mesmas vantagens dos bancos convencionais, as contas digitais permitem que os negativados usufruam dos mesmos serviços dos outros bancos.

Então, vamos mostrar para você quais são as melhores contas digitais para os negativados, assim como, algumas informações úteis sobre o assunto.

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Quem tem nome sujo pode abrir conta digital?

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Contas digitais para negativados (Imagem: Hiper)

De início, essa é uma das maiores vantagens em se abrir uma conta digital, a possibilidade de abertura para negativados.

Isso porque, as contas digitais oferecem todos os serviços que os demais bancos convencionais, contudo, não precisam oferecer crédito aos clientes, assim, não há porque fazer restrição aos negativados.

Então, veremos adiante, outras vantagens entre as 5 melhores contas digitais para negativados.

5 melhores contas digitais para negativados

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Contas digitais para negativados (Imagem: Konta azul)

Por serem bem menos burocráticas, as contas digitais têm se tornado uma febre entre os brasileiros.

Assim, entre tantas contas digitais, vamos mostrar abaixo, quais são as cinco melhores contas digitais e que podem ser feitas por pessoas com nome sujo!

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Banco Inter

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Contas digitais para negativados (Imagem: criptonizando)

Então vamos começar falando sobre o banco inter, antigo banco Intermedium, que é um dos primeiros bancos digitais a surgirem, sendo também um dos que apresentam as melhores propostas.

Isso porque, o banco inter é um banco totalmente digital, onde todos os seus serviços são realizados de forma online, através do aplicativo ou do site da instituição.

Além disso, é um banco totalmente isento de taxas, ou seja, não há pagamento de taxas para:

  1. Abertura de conta;
  2. Manutenção ou;
  3. Fechamento de conta, assim como, não há taxas para transferência de pagamentos entre contas, ou seja, não há taxas de praticamente nada.

Contudo, o banco inter poderá cobrar taxas de juros em caso de cheque especial, ou outros serviços semelhantes.

Outro ponto, é que a plataforma de investimentos do banco inter, é considerada uma das mais versáteis do mercado.

Assim, entre os serviços ofertados pelo banco inter, que funcionam 24h e ocorrem de maneira gratuita, temos:

  • TEDs ilimitadas: Nesse item, o cliente pode fazer TEDs a qualquer horário do dia e quantas vezes quiser, já que são gratuitos.
  • Saques na rede Banco 24h;
  • Compras e transferências via QR Code;
  • Pagamentos de contas;
  • Depósito de dinheiro por boleto;
  • Depósito de cheque por imagem;
  • Plataforma completa de investimentos;
  • Empréstimos e financiamentos;
  • Cartão de crédito sem anuidade: Isenção de taxas.
  • Seguros (há várias modalidades entre os seguros a disposição do cliente);
  • Recarga de celular: Diretamente no app do banco inter.

Por fim, o banco inter é um dos mais acessados pelos clientes que buscam uma conta digital acessível, principalmente, para negativados, assim como, apresente serviços otimizados para os seus usuários.

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Cartão de Crédito

Inter

Internacional Mastercard

Anuidade ZERO, e taxas e tarifas ZERO, além de diversos outros benefícios exclusivos.

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Superdigital

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Contas digitais para negativados (Imagem: FDR)

Os bancos digitais vieram para ficar. Isso porque, muitas pessoas não suportam a ideia de comparecer pessoalmente em um banco para resolver problemas.

Contudo, há bancos convencionais que também aderiram às suas próprias contas digitais, como o Banco Santander, para facilitar a vida dos clientes.

Por isso, a superdigital, é uma fintech comprada pelo banco Santander em 2017, que possui vários serviços e vantagens para os seus clientes, e já possui mais de dois milhões de contas abertas.

Assim, para abrir a conta, basta:

  1. Ser maior de idade, ou seja, ter mais de 18 anos;
  2. Estar inscrito no CPF, ou seja, cadastro de pessoa física. E, então os clientes terão acesso aos vários benefícios da conta que se dividem em:
  1. Pagamentos diretamente pelo app do celular;
  2. Câmbio em até nove moedas;
  3. Serviços de recarga de celular;
  4. Recarga de bilhete único, entre outros serviços.

Ou seja, a superdigital é um banco que procura trazer aos seus clientes métodos mais simples para solução de problemas.

Abertura de conta Superdigital

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Contas digitais para negativados (Imagem: seucredito)

Para deixar a vida ainda mais simples, a conta pode ser aberta em menos de cinco minutos pelo celular, e não é necessário:

  1. Comprovação de renda;
  2. Não há análise de score de crédito;
  3. Não há consulta aos serviços de restrições de crédito, como SPC e SERASA.

Na superdigital, o cliente encontrará dois modelos de pacotes de serviços: Um para pessoa física, e outro para MEI – Micro empreendedor individual.

Para o MEI, a conta é gratuita, oferece um cartão de crédito e até cinco cartões virtuais para o cliente poder fazer compras online.

Infelizmente, ainda se tratando da conta MEI, há serviços que são pagos a parte, como saques nos caixas do Banco24horas por cerca de R$6,40 cada, e as transferências para contas de outros bancos, no valor de R$5,90 cada.

Já para a conta física, é cobrada uma taxa de manutenção mensal no valor de R$9,90 por mês, bem abaixo do valor dos outros bancos convencionais.

Contudo, esse valor pode ser isentado, caso o cliente gaste uma quantia de R$500 por mês no cartão do banco.

Quais são os serviços ofertados pela superdigital?

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Contas digitais para negativados (Imagem: Exame)

No pacote de serviços da conta digital pessoa física, o cliente terá direito a um saque e transferências gratuitas todos os meses.

Além do mais, há outros serviços gratuitos como o depósito por boleto no limite de até dois boletos por mês, e verificação de saldo por mensagem no celular.

Porém, se o cliente quiser visualizar saldo ou extrato no banco24horas, o custo é de R$2 (dois) reais, e, em caso de perda, roubo ou extravio de cartão de crédito, para a solicitação de um novo cartão, o custo é de R$14,00 (quatorze) reais.

Para saques no exterior, feito através da conta, o custo será de R$19,90, e para emissão de boleto, o custo é de R$2,90.

Na superdigital, o cartão de crédito é internacional, na bandeira mastercard, e não possui cobrança de anuidade, e por ser da mastercard, podem ser usados os serviços do programa MastercardSurpreenda.

Assim, o cartão é enviado para a casa do cliente, após o recebimento de qualquer quantia na conta digital, porém, isso não funciona como uma taxa, é apenas uma forma de ativação da conta.

Além disso, o prazo para recebimento do cartão é de até dez dias úteis, podendo chegar em menos dias.

Sobre o cartão superdigital

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Contas digitais para negativados (Imagem: contacorrente)

O cartão da superdigital não é um cartão de crédito, mas sim, um cartão pré-pago, ou seja, quando o cliente vai fazer suas compras, o valor é debitado da conta corrente imediatamente após a transação ser comprovada, funcionando como um cartão de debito.

A conta superdigital oferece vários benefícios para quem possui uma conta corrente pessoa física, e recebe o salário no próprio banco.

Isso ocorre na assinatura chamada “super em conta”, que é aquela em que o cliente paga o valor de R$9,90 por mês, ao invés de um saque juntamente com transferências gratuitas por mês, o cliente terá direito a quatro saques.

Além disso, se na abertura da conta, o cliente optar por não pagar a taxa mensal, ele poderá escolher a assinatura chamada de “super zero”.

Além do mais, uma curiosidade bem interessante, é que se a conta do cliente estiver zerada em um determinado mês, a taxa mensal não é cobrada, impedindo assim o risco de ficar negativada.

E, uma diferença que a superdigital tem para a grande maioria dos bancos digitais, é que por ser uma fintech do grupo Santander, a superdigital aceita depósitos em conta, em espécie, diretamente pelo caixa eletrônico do banco Santander.

Por fim, a superdigital oferece também a simulação e a contratação de empréstimos pessoais diretamente pelo app, sendo uma ótima escolha entre as contas digitais para negativados.

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Cartão de Crédito

Superdigital

Internacional Mastercard

Anuidade ZERO, sem comprovação de renda mínima e cobertura internacional.

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Banco Neon

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Contas digitais para negativados (Imagem: pagoquandopuder)

O Neon pagamentos tem várias opções de serviços dentro do app digital do banco Neon, incluindo também uma conta de pessoa jurídica.

O banco neon, assim como, os demais bancos digitais, é um banco sem filas, sem burocracias, totalmente digital, com serviços acessíveis.

Para baixar a conta digital, basta instalar o app do banco Neon no seu aparelho celular, preencher o cadastro, parecido com o do banco inter, como mencionamos acima, e aguardar a aprovação da sua conta digital.

Assim, depois da aprovação da conta digital, o cliente precisará fazer um depósito no valor de R$100 na conta corrente, para que a conta seja ativada, e os cartões de débito físico e virtual sejam liberados.

Uma vantagem desse banco, é a ausência de cobrança de anuidade ou mensalidade, e ainda disponibiliza um cartão da bandeira Visa internacional, também sendo um cartão pré-pago.

Entre as vantagens do banco neon, temos:

  1. Programa da bandeira Visa, que é o programa VaideVisa;
  2. Cartão internacional da bandeira visa;
  3. Zero anuidade;
  4. Zero mensalidade.

É importante saber que os cartões físico e virtual só estarão disponíveis para o cliente, na função de débito, ou seja, não dá para:

  1. Fazer parcelas grandes ou menores de compras;
  2. Dividir compras;
  3. Fazer compras sem dinheiro na conta digital.

Na função crédito, o cartão virtual do banco neon é usado para compras pela internet, porém, é apenas para fazer a compra, porque o débito continua sendo automático.

Então, qualquer compra que o cliente for fazer com o cartão neon, somente será aprovada, caso tenha saldo suficiente.

O banco neon cobra tarifas?

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Contas digitais para negativados (Imagem: neon)

As tarifas do banco neon apresentam também grandes vantagens veja:

  1. Abertura de conta: gratuito;
  2. Encerramento de conta: gratuito;
  3. Manutenção de conta: gratuito;
  4. Emissão de cartão: gratuito;
  5. Isenção de taxas para transferências entre contas do banco neon.

Porém, nem tudo são flores, então caso o cliente queira fazer transferência entre contas de bancos diferentes, o banco disponibiliza 1 transferência gratuita por mês.

Contudo, após a utilização da transferência, o cliente precisará pagar uma taxa de R$3,50 por TED, caso deseje fazer uma nova transferência.

Nas redes Banco24horas, os saques saem pela tarifa de R$6,90 além da franquia, pois, o cliente também terá direito a um saque gratuito por mês.

Já para a emissão de boletos, o cliente também terá direito a emissão gratuita de um boleto por mês, e acima disso, é cobrada uma taxa de R$2,50 por emissão de boleto.

Para compras internacionais com o cartão neon, haverá a incidência  de IOF (6,38%) com mais 4% em cada compra feita com o cartão.

Por fim, para abrir a conta digital, basta ser maior de 18 anos, possuir CPF válido, e boa vontade, que a conta pode ser aberta de um jeito simples e rápido!

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Cartão de Crédito

Neon

Internacional Visa

Anuidade ZERO, cobertura internacional pela bandeira VISA, e uma variedade de ofertas

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Agibank

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Contas digitais para negativados (Imagem: FDR)

O banco agibank pertencia ao banco agiplan, que mudou de nome, e tornou-se um banco 100% digital, para facilitar a vida dos clientes.

Assim, o novo banco digital agibank reformulou a antiga conta, assim como, trouxe grandes melhorias para os clientes, veja:

  1. Possibilidade de pagar e gerar boletos;
  2. Fazer transferências para outras instituições;
  3. Fazer compras usando QR Code;
  4. Recebimento de salário através da conta digital.

É importante saber também que as contas digitais podem ser para pessoas físicas e jurídicas, ou seja, múltipla função, internacional, de bandeira mastercard, além de participar do programa MastercardSurpreenda.

Após a chegada do cartão da agibank, além de utilizar casas lotéricas para fazer saques, o cliente também poderá usar os caixas eletrônicos.

Quais as outras vantagens a agibank disponibiliza?

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Contas digitais para negativados? (Imagem: foregon)

Entre outras vantagens temos:

  1. Crédito pessoal, consignado e privado;
  2. Antecipação do décimo terceiro;
  3. Seguros de vida;
  4. Seguro residencial;
  5. Seguros de veículos;
  6. Consórcios;
  7. Investimentos.

Há também a possibilidade de se investir em CDB – Certificado de depósito bancário, porém, para encontrar informações sobre a rentabilidade, o cliente deverá consultar o banco.

Em relação às tarifas, o banco apresenta as seguintes:

  1. Mensalidade da conta: zero;
  2. TEDs: 3 por mês gratuitos. Acima disso, R$10 por TED;
  3. Anuidade cartão de crédito nacional: R$200;
  4. Anuidade cartão de crédito internacional: R$300;
  5. Segunda via cartão de crédito: R$40;
  6. Avaliação emergencial de crédito: R$40;
  7. Pagar contas com cartão de crédito: R$20;
  8. Saques com cartão de crédito: R$40.

Então, essa conta também é uma boa escolha entre as contas digitais para negativados, porém, ela apresenta altas tarifas, com relação aos outros bancos.

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Cartão de Crédito

Agibank

Internacional Mastercard

Cartão de crédito e débito, primeiro ano isento de anuidade, outras ofertas.

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Banco Original

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Contas digitais para negativados (Imagem: GizmodoBrasil)

O Banco Original foi a primeira instituição financeira 100% digital a liberar a abertura de conta corrente totalmente por aplicativo.

De início, precisamos falar que o banco original tem como foco consumidores de alto poder aquisitivo, mas, também para aqueles com renda a partir de R$2.500 (dois mil e quinhentos) reais.

O banco original possibilita cartão de crédito Gold, Platinum ou Black com a primeira anuidade totalmente gratuita.

Assim como os demais bancos digitais, a conta digital também pode ser aberta de maneira totalmente online,trazendo praticidade para a vida dos clientes.

Além do mais, o cliente pode fazer pagamentos, investimentos e transferências através do próprio aplicativo do banco original, de um jeito simples.

Outra vantagem é a compensação de cheques pelo celular, através de imagem, proporcionando formas mais eficientes de resolução de problemas.

Quais as vantagens do banco original entre as 5 melhores contas digitais para negativados?

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Contas digitais para negativados (Imagem: istoédinheiro)

O banco original também fornece:

  1. De início, ausência de tarifas de manutenção de conta;
  2. Em seguida, há o gerenciamento de gastos dentro da plataforma de maneira automática, para ajudar no controle das finanças;
  3. Logo, temos o programa fidelidade para cartões Gold e Platinum, com cashback. Essa oferta permite conseguir pontos para pagamentos de fatura ou compras;
  4. Assim como, atendimento com o gerente oficial por SMS, whatsapp, chat, telefone, videochamada, e outras formas para atender os clientes, trazendo segurança;
  5. Investimentos personalizados de acordo com cada perfil

Um dos pontos positivos do banco Original, é que ele apresenta as melhores experiências de investimentos para os clientes, assim como, ainda ensina a controlar os gastos, ou seja vale a pena conhecer sse banco da melhor forma.

  1. Saques em toda rede de banco 24 horas sem custos;
  2. Controle de todos os investimentos pelo aplicativo em tempo real, ajudando a se organizar;
  3. Cartão funciona por aproximação, inviabilizando problemas com maquininhas de cartão de crédito ou débito;
  4. Opção de crédito e débito no mesmo cartão.

O Banco original, é um pouco mais sofisticado que os demais bancos, contudo, apresenta grandes vantagens proporcionando uma experiência diferenciada para os clientes.

Por que abrir uma conta digital?

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Contas digitais para negativados (Imagem: FDR)

Como mencionamos acima, as contas digitais são contas corrente, que funcionam da mesma maneira que as contas tradicionais, contudo, não há a cobrança de tarifas de manutenção.

Assim, a principal função da conta corrente digital é fornecer os mesmos serviços que as contas tradicionais fornecem, porém de forma otimizada e simples.

Então, as operações das contas digitais devem ser feitas através de um app no celular, caixas eletrônicos ou pelo site.

Ou seja, além dos valores cobrados fora do pacote da conta digital, os serviços que serão gratuitos irão mudar conforme o banco, como mostramos anteriormente.

Como escolher entre as 5 melhores contas digitais para negativados?

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Contas digitais para negativados (Imagem: Contacorrente)

Então, antes de escolher a melhor conta digital, o cliente precisa conhecer quais são os serviços oferecidos, e quais são os gratuitos.

Isso porque, não são todos os bancos que oferecem a conta digital, justamente por ela não ser obrigatória.

Assim como, de acordo com estudos da Protec, a conta digital é a melhor escolha para pessoas que estejam acostumadas a usar os serviços eletrônicos e buscam rapidez, assim como, segurança e praticidade.

Além disso, há inúmeras propostas de contas digitais para negativados, o que não ocorre com tanta facilidade nas demais contas. 

Então, para entender um pouco mais sobre o assunto de contas digitais para negativados acesse também o link abaixo:

Sobre o autor  /  Joyce Viana

Graduada em Direito pela PUC Minas. Pós Graduada em Direito Penal e Processo Penal pela Faculdade Legale. É produtora de conteúdo para diversos nichos, desde receitas e finanças, até beleza e saúde. Desde criança, fez da escrita sua melhor amiga, e nunca mais parou!

Revisado por

Tathiane Mantovani

Editor(a) sênior

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