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Cartão Sicoob Clássico ou Cartão Neon: qual o melhor?

Precisa escolher entre o cartão Sicoob Clássico ou cartão Neon? Então, leia o nosso comparativo e decida pela opção com mais vantagens para si.

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Sicoob Clássico x Neon: descubra qual escolher

Então, qual o cartão ideal para seu caso? Fonte: Unsplash.
Então, qual o cartão ideal para seu caso? Fonte: Unsplash.

Primeiramente, decidir entre o cartão Sicoob Clássico ou cartão Neon irá te ajudar a encontrar uma opção com aprovação imediata e aplicativo para controle de gastos.

Para esclarecer, o cartão Neon é internacional com bandeira Visa. Isso possibilita compras em diversos estabelecimentos credenciados no Brasil e no exterior. Ademais, ele pode ser solicitado online.

Por outro lado, o cartão do banco Sicoob é solicitado na agência. Além disso, ele é a versão clássica dos cartões da cooperativa e pode ser emitido nas bandeiras Visa, Mastercard e Cabal. Sendo que essa última opção apresenta menos vantagens em comparação com as outras duas.

Portanto, sem mais delongas, acompanhe este comparativo. Certamente, no final da leitura você terá escolhido o seu. Então, confira vantagens, desvantagens e informações. Vamos lá!

Como solicitar o cartão Neon

Descubra neste artigo como solicitar o cartão neon de forma simples e descomplicada, já que o processo é 100% online.

Cartão Sicoob ClássicoCartão Neon
Renda MínimaNão informadaNão informada
AnuidadeNão informadaIsenta
BandeiraVisa, Mastercard ou CabalVisa
CoberturaInternacional ou NacionalInternacional
BenefíciosTrês bandeiras de cartão a escolha;
Até 40 dias para pagar faturas;
Programa de prêmios Sicoob.
Programa Neon+ com saques grátis;
Isenção de anuidade;
Controle 100% digital pelo app.
Mas, afinal, qual o melhor?

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Cartão Sicoob Clássico

Aliás, essa é a versão mais básica do Sicoob. Fonte: Sicoob.
Aliás, essa é a versão mais básica do Sicoob. Fonte: Sicoob.

A cooperativa Sicoob possui 5 milhões de cooperados, que tem a opção de escolher entre diversos tipos de cartões de crédito. Entre eles, temos plásticos com as bandeiras Visa, Mastercard e Cabal. Ademais, há seis categorias de cartão a sua escolha.

Além disso, para pedir o cartão de crédito é preciso ter conta bancária. Portanto, o pedido é feito nas agências Sicoob, sem possibilidade de solicitação pela internet, por exemplo. Por outro lado, o pedido presencial facilita a escolha do cartão ideal.

Aliás, mesmo com a solicitação na agência, a cooperativa tem processos online. Ou seja, o cliente tem um aplicativo para acompanhar fatura e gastos, bem como fazer transferências ou pagamentos.

Ademais, o cartão Sicoob Clássico é a versão mais básica das opções com bandeira Visa internacional, Mastercard internacional ou Cabal nacional da cooperativa. Vale destacar que ele tem renda mínima e anuidade, mas os valores não são informados no site da instituição.

Também não encontramos informações sobre o limite. Porém, quanto maior a movimentação, maior será a chance de aumento gradativo do limite disponibilizado. Por fim, aproveite o programa de prêmios Sicoob, ou seja, ganhe pontos em cada compra. Esse benefício não se aplica ao cartão com bandeira Cabal.

Cartão Neon

Então, o cartão Neon é o que menos possui taxas. Fonte: Neon.
Então, o cartão Neon é o que menos possui taxas. Fonte: Neon.

O cartão Neon é muito conhecido por ter poucas taxas. Além disso, a solicitação deste produto financeiro depende da abertura da conta e todo o processo pode ser feito online pelo site ou pelo aplicativo. Aliás, a maioria das transações e resolução de problemas são feitas também pelo app.

Vale destacar que o cartão não tem anuidade e cobra poucas taxas em relação as transações mais comuns. Ademais, você pode usar o “limite elástico”, onde o cliente mesmo sem limite consegue fazer compras no crédito.

Então, este é um cartão de bandeira internacional, que possui versão virtual e física. Portanto, é possível utilizá-lo para pagamentos em lojas internacionais, bem como Netflix, Spotify e outros aplicativos.

Em suma, este cartão tem pouca burocracia, já que você recebe o cartão virtual antes do físico e pode utilizá-lo. Por fim, aproveite para não gastar com tarifas e, ainda, garantir saques gratuitos seguindo regras que explicaremos, a seguir.

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Quais as vantagens do cartão Sicoob Clássico?

Primeiramente, o cartão mais básico da cooperativa tem muitas vantagens para ofertar aos seus clientes. Ademais, a fatura pode ser paga em até 40 dias sem juros. Além disso, o limite de crédito pode ser utilizado para saques, com parcelas descontadas na fatura.

Aliás, é possível escolher entre três bandeiras de crédito: Mastercard, Visa ou Cabal. Sendo que nas duas primeiras você pode participar dos programas Mastercard Surpreenda e Vai de Visa, respectivamente. Lembrando que a bandeira Cabal não apresenta esse benefício.

Também temos o programa de prêmios Sicoob que transforma cada dólar gasto em um ponto. Logo após acumular uma certa pontuação, é só trocar por milhas, produtos, etc. Vale destacar que esse benefício não se aplica ao cartão Sicoob Clássico Cabal.

Quais as vantagens do cartão Neon?

O não pagamento das principais tarifas exigidas pelos outros cartões é uma vantagem e tanto. Por outro lado, para conseguir saques grátis em caixas da rede Banco24Horas, por exemplo, é necessário aderir ao Neon+. Para isso, você precisa fazer, no mínimo, dez compras por mês com o cartão.

Além disso, diferentemente de outros bancos digitais, este não cobra taxas por transações simples, como transferências, pagamentos ou depósitos, por exemplo. Você também pode aproveitar o desafio +Limite, onde cumprindo cada desafio proposto, é possível aumentar o limite de crédito com frequência.

Ou seja, a cada conclusão de desafio você consegue mais limite. Ainda falando desse assunto, com o limite elástico, tenha a vantagem de passar por uma aprovação de crédito rápida e fazer compras mesmo com o limite normal esgotado! Por fim, este cartão emite a versão física e virtual sem cobrar taxa de emissão e nem anuidade.

Quais as desvantagens do cartão Sicoob Clássico?

Primeiramente, não é benefício ter que se deslocar até a agência para pedir o cartão de crédito. Ou seja, você pode utilizar o aplicativo apenas para desbloqueio do cartão e para monitoramento da conta. Destacamos também que negativados podem não conseguir aprovação.

Também é importante mencionar que a renda mínima e a anuidade do cartão não são informados no site, isso dificulta o acesso ao produto financeiro. Ademais, não encontramos grandes problemas nesta opção.

Quais as desvantagens do cartão Neon?

As desvantagens do cartão Neon são relacionadas ao cumprimento de regras para garantir os benefícios. No caso do saque grátis, você precisa fazer compras com o cartão pelo menos dez vezes no mês. Ou seja, sem cumprir este critério a tarifa é R$ 5,90 por saque.

Aliás, pessoas com restrições tem dificuldades na aprovação deste cartão. Então, saiba que seu CPF será consultado nos birôs de crédito durante o processo de análise de crédito.

Cartão Sicoob Clássico ou Cartão Neon: qual escolher?

Certamente, é difícil escolher pelo preferido. Fonte: Unsplash.
Certamente, é difícil escolher pelo preferido. Fonte: Unsplash.

Então, foi fácil decidir entre cartão Sicoob Clássico ou cartão Neon? Em resumo, ambos são cartões ideais para quem busca pouca burocracia e aprovação imediata.

Entretanto, possuem algumas diferenças, por exemplo. Enquanto um pode ser solicitado pela internet, o outro é na agência. Além disso, a opção do Sicoob oferece três bandeiras, enquanto do Neon tem apenas a versão Visa.

Portanto, preste atenção nas suas prioridades financeiras para decidir. Ou seja, avalie se precisa fazer uma grande compra, pagar por compras mais baixas ou apenas ter a segurança de um cartão de crédito.

Ademais, avalie a situação do CPF antes de iniciar a solicitação. Então, escolha aquele que considerar com menos burocracias, mais vantagens e maior chance de aprovação para seu perfil financeiro.

Aliás, não se preocupe se acaso tenha ficado em dúvida. Abaixo, temos um conteúdo recomendado com novo comparativo que te ajudará nesta decisão importante. Portanto, continue conosco!

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Sobre o autor

Tathiane Mantovani

Jornalista (Mtb 0012333/PR), Estrategista de Conteúdo, Redatora SEO, Conteudista EAD e Escritora com mais de 9 livros publicados nas áreas de Recursos Humanos e Segurança do Trabalho. Estudante de Jornalismo e Publicidade. Bacharel em Administração. Especialista em Marketing de Conteúdo, Design Instrucional, Gestão de Pessoas e Psicopedagogia Institucional. Apaixonada pela arte da escrita e amante dos livros técnicos.

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Dicas

Quais instituições financeiras realizam análise de crédito?

Sabe como funciona uma análise de crédito? Pois existem algumas instituições especializadas nisso, e é importante saber quais são. Veja aqui!

Saiba como funciona essa análise

De início, as instituições financeiras realizam a chamada “análise de crédito” para decidir se irão liberar ou não determinada quantia de empréstimo para o cliente. Mas, você sabe como essa análise é feita? E quais são os critérios analisados por ela?

Hoje, vamos te contar tudo sobre a análise de crédito, assim como, mostrar 4 instituições que realizam análise de crédito! Confira!

Como é feita a análise de crédito pelos bancos?

Então, a análise de crédito é realizada baseada em várias verificações do histórico do cliente. Isso porque, as instituições financeiras buscam fazer a análise com o intuito de evitar a inadimplência e, ainda, oferecer taxas menores caso o cliente possuam um bom histórico.

E além disso, sem a análise de crédito as taxas de juros seriam bem maiores, havendo o risco dos clientes não quitarem as dívidas!

O que o banco analisa para liberar empréstimo?

Pois bem, vários critérios são analisados para o banco liberar o empréstimo para o cliente. Vejamos:

Então, antes de mais nada, a primeira etapa da análise de crédito é o fornecimento dos dados pessoais do cliente como nome completo com RG e CPF, data e cidade de nascimento, informações de contato, nome dos pais, dados profissionais e informações sobre cônjuge, se houver.

Importante mencionar que, em determinadas situações o banco pode solicitar dados sobre patrimônio, meios de pagamento e referências pessoais e profissionais a depender da linha de crédito.

Em seguida, o banco fará a primeira verificação para analisar se o nome do cliente possui alguma restrição financeira. Nisso, a análise será feita tanto na própria instituição financeira, como também em serviços de proteção ao crédito como SPC e SERASA.

Logo, dentro dessa análise a instituição vai analisar o seu score de crédito que é considerada uma das principais ferramentas para conhecer o histórico de bom pagar do cliente.

Então, se o score estiver baixo, as chances da sua solicitação de empréstimo ser negada, aumentam! Para isso, você pode consultar o seu score de crédito no site da Serasa e no site do Boa Vista SCPC! E, para melhorar a pontuação basta estar com as contas em dia, manter dados atualizados e renegociar dívidas!

Por fim, caso haja a aprovação do crédito, a instituição financeira irá solicitar os documentos necessários para validar as informações de cadastro! Portanto, assim segue sendo uma análise de crédito que apesar de ter várias fases, costuma ser bem simples!

4 instituições que realizam a análise de crédito

Então, confira as 4 instituições financeiras que fazem a verificação de crédito! Veja!

Bancos digitais

Então, os bancos digitais fazem parte do grupo de instituições financeiras que fazem a verificação do crédito.

Isso porque, assim como, os bancos convencionais, eles precisam de certificar o histórico de bom pagador do cliente para então aprovar uma solicitação de empréstimo ou mesmo de abertura de conta ou liberação de cartão de crédito!

Então, mais uma vez, é importante manter o score de crédito alto para que as chances de obter uma aprovação de crédito sejam maiores!

Bancos comerciais

Outra instituição que faz essa verificação são os bancos comerciais.

Isso porque, os bancos comerciais são instituições financeiras privadas ou públicas com o objetivo de proporcionar suprimento de recursos para financiar, a curto e a médio prazos, a indústria, o comércio, empresas prestadores de serviços, pessoas físicas e terceiros em geral.

E assim, os bancos comerciais fazem a análise de crédito para garantir a idoneidade de quem está solicitando o empréstimo financeiro!

Caixas econômicas

Então, a Caixa Econômica é uma empresa pública que exerce uma atividade tipicamente de Banco Comercial, com prioridade para concessão de empréstimos e financiamentos, sendo importante fazer essa verificação para garantir o pagamento por meio do solicitante!

Cooperativas de crédito

Pois bem, as cooperativas de crédito são instituições financeiras que tem como principal objetivo a prestação de serviços bancários e intermediação financeira, buscando gerar vantagens aos seus associados oferecendo serviços e taxas de juros mais baratas!

E assim, se dá a importância de se manter estável financeiramente, fazendo análise de crédito naqueles que buscam na cooperativa uma forma de conseguir dinheiro de forma segura!

E ainda, se quiser saber como melhorar seu score de crédito, clique no conteúdo recomendado abaixo!

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