Negli acquisti, la carta di credito ha portato la facilità e la comodità di cui avevamo bisogno, soprattutto nel pagamento rateale del conto della carta di credito, perché è diventata un'opportunità per acquistare anche se al momento non si hanno soldi!

E visti i tanti vantaggi, è davvero l’unica cosa che possiamo guadagnare pagando a rate con carta di credito? Parliamo un po' di questo.

Tra le varie modalità di acquisto, le carte di credito sono diventate uno dei metodi di pagamento più utilizzati in Brasile e nel mondo.

Questo perché porta comodità, accessibilità e diversi vantaggi, come ad esempio la possibilità di pagare a rate gli acquisti effettuati.

E, quindi, queste rate possono avvenire a breve, medio e lungo termine, e ai valori scelti dai consumatori.

Tuttavia le rate, che possono aiutare molto nella spesa, possono diventare anche un problema per chi non ha il controllo sulle proprie spese.

La rateizzazione della bolletta è quindi una delle opzioni più vantaggiose per pagare gli importi minimi del conto della tua carta di credito.

Perché, attraverso le rate, il consumatore può dividere i debiti fino a 24 mesi, 2 anni, e così alleviare gli impatti del debito.

Il fatto è che le rate sono soggette anche a tassi di interesse che, a seconda di ciascuna banca, possono essere più alti o più bassi.

Pertanto, quando scegli l'istituto finanziario responsabile della tua carta di credito, presta attenzione a tutte le commissioni addebitate dall'istituto e all'impatto finanziario sul tuo budget.

All'inizio sembra un'ottima alternativa se non disponi degli importi necessari per saldare l'intero conto della tua carta di credito.

Esistono però altre opzioni che potrebbero rivelarsi più vantaggiose.

In ogni caso, quando possibile, paga l'intero importo del conto della tua carta di credito in contanti, in modo da non avere problemi futuri.

Tuttavia, se ciò non fosse possibile, ti elencheremo di seguito alcune alternative che puoi fare invece di pagare a rate sulla tua carta di credito. Guardare:

Vediamo allora alcune alternative per non dover pagare a rate il conto della carta di credito:

E la nostra prima alternativa al pagamento rateale del conto della tua carta di credito è il pagamento in contanti.

Questo perché, scegliendo di pagare in contanti, soprattutto per prodotti più economici e semplici da pagare, eviti di compromettere le tue entrate per il mese successivo.

Quindi, crea un foglio di calcolo con tutto il controllo delle tue entrate e spese, in modo da sapere qual è la tua realtà finanziaria in questo momento.

E, nei casi di pagamento in contanti, potrai verificare quali sono le reali condizioni e quali sono i vantaggi di poter effettuare l'acquisto in contanti.

Nei casi di pagamento rateale è necessario verificare la possibilità di rateizzazione senza interessi, il che può comportare il pagamento degli acquisti in rate più piccole.

Pertanto, ricorda che non importa quanto tempo impieghi mesi per saldare una fattura, se continui ad avere molti altri debiti, a lungo termine potresti diventare inadempiente.

Il fatto è che idealmente non dovresti impegnare più di 30% del tuo budget in debiti, cioè, ogni volta che ti avvicini a questo limite, rivedi tutte le tue spese inutilmente.

E, quindi, valuta le migliori opzioni di acquisto che hanno più senso per te in questo momento.

Un’altra alternativa alla scelta di pagare il conto della carta di credito a rate è quella di optare per la portabilità del credito.

Questo perché la portabilità serve ad aiutare i consumatori che vogliono scambiare un debito costoso con uno più economico.

Quindi, con la portabilità del credito, è possibile trasferire i debiti da una banca ad un’altra banca.

Tra i motivi per cui la portabilità del credito diventa una buona opzione vi sono, ad esempio, gli alti tassi di interesse, che in concorrenza possono essere più bassi.

E, inoltre, attraverso la portabilità, la finanziaria che riceverà il bonifico non potrà addebitare importi superiori a quelli precedenti.

In altre parole, per i consumatori può essere una buona opzione per affrontare le questioni finanziarie.

Ed ora elenchiamo cosa fare prima di rateizzare il conto della tua carta di credito:

E il nostro primo consiglio è di valutare tutte le opzioni disponibili, cioè cercare di trovare quante più informazioni possibili sui modi per saldare i debiti della carta.

In altre parole, scoprire il periodo addebitato per il rinnovo del debito; le forme delle rate con i rispettivi interessi; e anche la possibilità di richiedere un prestito per saldare la bolletta.

Per fare questo, fai qualche ricerca con l’istituto finanziario, cercando di negoziare i tassi di interesse, in modo che il pagamento possa essere effettuato nel migliore dei modi.

Questa è sempre una buona opzione, poiché le banche cercano di ripagare i debiti, quindi provare a negoziare è sempre una valida alternativa.

Un altro consiglio è quello di essere consapevoli delle nuove regole sul credito rotativo. 

Queste regole stabiliscono che il credito venga utilizzato per 30 giorni e, trascorso questo periodo, il cliente sarà in grado di pagare per intero il saldo dovuto.

Oppure puoi scegliere di contrarre prestiti da istituti finanziari con tassi di interesse più bassi per pagare a rate il conto della tua carta di credito.

È importante ricordare che ogni istituto finanziario è libero di proporre proprie proposte di rate, della durata massima di 24 mesi.

Le uniche differenze tra loro saranno i tassi di interesse, che potrebbero essere inferiori rispetto al credito rotativo.

Pertanto, ancora una volta, sii consapevole delle norme e dei regolamenti del tuo istituto finanziario e prova a negoziare i valori.

Un altro consiglio è quello di analizzare il tasso di interesse e i valori CET.

Inoltre, il CET è il costo effettivo totale, ovvero la somma di interessi, oneri, commissioni e tasse più il valore principale del debito.

Quindi, sappi esattamente qual è questa somma, così come il valore degli interessi, per conoscere la realtà del tuo debito e come può essere negoziato.

E, così, potrai offrire proposte all'istituto finanziario e ricevere le proposte offerte, con uno sguardo più clinico.

Un altro consiglio è quello di stabilire degli importi massimi per il pagamento delle rate delle fatture.

Questo perché dovresti impegnarti solo per ciò che puoi realizzare, cioè non impegnarti per valori che sai non rientrano nel tuo budget.

Quindi, per evitare di indebitarvi ulteriormente, stabilite dei limiti massimi per le rate sull’estratto conto della vostra carta di credito.

E, per concludere i nostri consigli, l'ideale è che tu abbia un piano di pagamento, per non perderti con gli importi del conto della tua carta di credito.

Quindi, tieni sempre a portata di mano un foglio di calcolo con tutto il controllo delle entrate e delle uscite, nonché le date di pagamento delle fatture, in modo da poter rimanere organizzato.

Anche se sembrano termini paritari, non lo sono. 

Questo perché le rate sono composte da valori fissi, preventivamente stipulati e conosciuti.

Il pagamento minimo è l'importo minimo da pagare nel mese successivo, cioè non è noto, ed è soggetto ai criteri di ciascun istituto finanziario.

Inizialmente l'interesse è l'importo aggiunto al valore della rata, tuttavia ci sono rate che hanno già interessi incorporati.

Quindi, questi interessi impliciti sono nei valori dei prodotti, ma non vengono annunciati separatamente, insieme agli altri interessi.

Il fatto è che questi interessi impliciti corrispondono esattamente agli importi che le aziende ritirano quando concedono sconti ai consumatori che pagano gli acquisti in contanti.

In altre parole, anche se non paghi le bollette a rate, pagherai più importi, con l'aggiunta degli interessi.

Nella modalità di pagamento senza interessi i valori non cambiano, essendo lo stesso valore in contanti, anche se si paga a rate.

Nella modalità di pagamento degli interessi cambieranno i valori, dati dalle rate del finanziamento.

Pertanto, quando rateizzate i vostri acquisti, fate attenzione se converrà pagare un extra e a lungo termine, oppure, in contanti, e con importi ridotti.

Inizialmente solo le carte di credito possono pagare gli acquisti a rate, poiché sono quelle che hanno a disposizione un limite mensile.

Pertanto gli acquisti potranno essere rateizzati quante più volte possibile, rispettando il limite disponibile sulla carta di credito.

Tuttavia, se la carta ha la funzione di debito o prepagata, non sarà possibile effettuare il pagamento a rate, poiché queste modalità funzionano come un pagamento in contanti.

Quindi, attraverso la carta prepagata, il consumatore può effettuare acquisti online e fisici, ricaricare la carta tutte le volte che vuole, con un limite di spesa, tra le altre funzioni.

La carta di debito, invece, è la carta collegata al conto corrente del consumatore, e il limite è legato al saldo bancario.

In altre parole, se non c’è saldo disponibile, non c’è approvazione.

Pertanto la carta di credito è l'unica che ha la possibilità di rateizzare gli acquisti.

Su alcune carte di credito esiste la possibilità di avere un limite aggiuntivo, detto anche limite speciale.

Questo limite è offerto da diversi istituti finanziari, per fornire un limite più elevato esclusivo per gli acquisti a rate.

Quindi, se una carta può avere un limite di R$1000 per gli acquisti in contanti, ma il limite può raggiungere, ad esempio, R$2000 per gli acquisti a rate.

È importante ricordare che il limite funziona allo stesso modo, ovvero il valore di acquisto viene detratto dal limite e rimborsato gradualmente, ad ogni pagamento rateale.