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Nouvelles règles de prêt sur salaire INSS 2022
Em 2022, novas regras do empréstimo consignado do INSS entraram em vigor. Algumas alterações foram na margem consignável, taxas de juros e prazos de pagamentos. Saiba mais aqui!
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Empréstimo Consignado: entenda o que mudou
As novas regras do empréstimo consignado INSS foram divulgadas. Isso porque foram alterados alguns aspectos em relação aos valores de porcentagens da margem do empréstimo e das parcelas máximas praticadas.
Portanto, o Senhor Panda hoje irá te mostrar todos os detalhes das alterações que ocorreram no empréstimo consignado e falar também, sobre como funciona, taxas e demais coisa que com certeza irão te interessar.
Continue a leitura e saiba mais sobre as novas regras para o empréstimo consignado!
O que é um empréstimo consignado?
O empréstimo consignado é diferente dos demais empréstimos que conhecemos, como o pessoal ou empréstimo com garantia de imóveis ou automóveis. Nesse sentido, o diferencial do consignado é o método de pagamento.
Portanto, devemos entender que o pagamento das parcelas é atrelado ao salário ou benefício de quem solicitou. Ou seja, é descontado automaticamente.
Isso faz com que o banco ou instituição financeira que disponibiliza o crédito, tenha mais segurança do que normalmente teria em empréstimos comuns, de que o cliente que solicitou o empréstimo conseguirá pagar.
Em outras palavras, a segurança que o banco tem de pagamento do empréstimo é de quase 100%. Por conta disso, as taxas de juros são mais baixas.
No entanto, não são todas as pessoas que podem solicitar o empréstimo consignado. Ou seja, existe um público específico que está apto a solicitar o empréstimo, e vamos te mostrar todos os detalhes no tópico seguinte.
Fraude empréstimo consignado INSS
Saiba mais sobre a fraude do empréstimo consignado, como acontecem e evite cair nelas!
Quem pode solicitar um consignado?
O empréstimo consignado é bem diferente das outras modalidades de empréstimos a que estamos mais habituados. Mas essa diferença não está atrelada somente ao pagamento.
Nesse sentido, o público-alvo também é diferente dos outros empréstimos, sendo destinado a:
- retraités et pensionnés de l'INSS ;
- Fonctionnaires publics ;
- Trabalhadores com carteira de trabalho assinada;
- Personnel militaire des forces armées.
Essas pessoas podem ter acesso ao empréstimo consignado em diversos bancos e instituições financeiras com juros baixos e ótimas condições de parcelamento. Deste modo, ao solicitarem o empréstimo poderão oferecer ao banco a garantia de pagamento. Uma vez que o desconto do mesmo é feito direto no benefício.
Qual o valor de um empréstimo consignado?
Enfim, sabemos como funciona o empréstimo consignado e qual é o grupo de pessoas que pode solicitar. No entanto, devemos descobrir exatamente qual é o valor máximo disponível para o empréstimo consignado.
Assim, é necessário entender que o valor que o cliente poderá solicitar vai depender de dois fatores. Uma é a sua renda mensal e a outra é o valor que o banco ou instituição financeira disponibiliza para solicitação.
Ou seja, o valor máximo que o banco disponibiliza é o teto da margem consignável estipulado pelo INSS. Desta forma, o solicitante não pode exceder mais de 35% da sua renda mensal.
Isso quer dizer que, o banco pode cobrar uma parcela que seja no máximo 35% da sua margem mensal. Assim, os valores não podem passar dessa porcentagem para garantir a segurança financeira do banco e do solicitante.
Qual a taxa de juros de um consignado?
Como podemos ver até agora, a grande marca que o empréstimo consignado traz consigo, é a segurança que os bancos têm de que os valores das parcelas do empréstimo solicitado, serão devidamente pagas.
Em outras palavras, as chances de inadimplência são de quase zero. Isto porque o pagamento é descontado automaticamente do pagamento do solictante. Por conta disso, as taxas de juros são bem baixas.
Portanto, as novas regras para empréstimo consignado do INSS estipulam juros máximo de 2,14%. No entanto, essa taxa varia de acordo com a instituição financeira.
Veja alguns exemplos de taxas de juros dos empréstimos consignados:
- Caixa: Taxas a partir de 1,55%;
- Santander: Taxas a partir de 1,71%;
- Itaú: taxas a partir de 1,08%.
Viu como são baixas? Mas é claro que essas taxas são iniciais. Ou seja, podem aumentar. Isso dependendo do valor do empréstimo e do número de parcelas.
Portanto, vale a pena consultar o seu banco e simular os valores antes de solicitar o empréstimo.
Quais são as novas regras para empréstimo consignado?
Você sabia que as regras do empréstimos consignados foram alteradas? Isso mesmo. Elas foram modificadas e podem impactar na vida financeira do beneficiário do INSS.
Portanto, vamos entender melhor as novas regras do empréstimo consignado INSS e saber como realmente funciona!
Em primeiro lugar, a margem do consignado era de 35%. Com o início da pandemia, o governo aumentou essa porcentagem para 40% até 2021.
No entanto, com a chegada de 2022, essa lei teve seu fim e, consequentemente, a porcentagem da margem do consignado acabou voltando para 35%. Então agora, a margem máxima que os bancos podem cobrar é de 35%. Sendo, 30% para empréstimo e 5% para cartões de crédito.
Além disso, existem regras em relação às parcelas. Nesse sentido, o prazo de pagamento do empréstimo pode chegar somente a 72 parcelas (6 anos) para serem pagas.
As únicas exceções são os aposentados, pensionistas e servidores públicos federais, que as parcelas podem chegar até 84 parcelas (7 anos). Enfim, essas são as novas regras empréstimo consignado INSS. Quer saber mais sobre os melhores empréstimos consignados? Então, confira nosso conteúdo recomendado.
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Conheça as 7 melhores opções de empréstimos consignado e aproveite suas vantagens.
A PROPOS DE L'AUTEUR / Marina Pontio
REVU PAR / Junior Aguiar
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