Il est fréquent que, même avec une planification financière rigoureuse, les factures dépassent parfois les rentrées d'argent. Cela peut arriver pour plusieurs raisons. Il est donc toujours judicieux de conserver un historique financier précis. Dans ce cas, vous pouvez demander de l'aide. Cependant, il arrive aussi que vous soyez incapable de payer plusieurs factures, ce qui s'accumule dans votre historique. De ce fait, de nombreuses personnes se retrouvent avec un faible score. C'est pourquoi, dans cet article, nous vous expliquons comment obtenir un prêt personnel en ligne avec un faible score. Poursuivez votre lecture pour en savoir plus !

En bref, le score est littéralement un score. Autrement dit, il s'agit d'un chiffre fixé par certaines sociétés de crédit qui détermine le risque de défaut de paiement. En réalité, le score varie de 0 à 1 000 et définit si une personne présente un risque faible, moyen ou élevé. Par conséquent, les personnes ayant un score élevé ont peu de chances de ne pas payer. En revanche, celles ayant un score faible ont un risque élevé de défaut de paiement. 

En ce sens, chaque institution financière a ses propres règles pour déterminer le score de chaque client. Cependant, certaines institutions, comme Serasa, sont devenues célèbres pour la divulgation des scores de leurs clients. De plus, de nombreuses institutions utilisent actuellement Serasa comme base pour leurs analyses de crédit.

Ainsi, un score faible est observé lorsqu'une personne présente déjà des antécédents de défaut de paiement. De même, si la personne a sollicité de nombreuses cartes de crédit ou prêts, son score peut également baisser. Par conséquent, toute personne ayant une mauvaise cote de crédit aura un score faible chez Serasa. 

Il est toutefois important de rappeler que le score ne définit pas si la personne est en défaut de paiement ou non. Il s'agit donc plutôt d'une indication du comportement du client. Autrement dit, les banques doivent analyser le contexte dans son ensemble et pas seulement le score, faible ou élevé.

Tout d'abord, de nombreuses entreprises proposent des prêts personnels en ligne, même avec un faible score. Il n'existe donc pas de score précis permettant de déterminer si vous pouvez ou non contracter un prêt. Comme nous l'avons déjà mentionné, le score n'est qu'un indicateur comportemental. Il est donc possible d'obtenir un prêt auprès d'une banque et non d'une autre.

Nous allons cependant vous montrer un tableau de base indiquant quand un score est considéré comme bon. Jetez-y un œil :

Par conséquent, un score supérieur à 700 points est très bon. En effet, le risque de défaut de paiement est très faible. Il est donc plus facile d'obtenir de nouvelles offres de crédit. De plus, si vous devez faire une demande de prêt, les taux d'intérêt peuvent être bien plus bas.

Suivez le texte et découvrez comment obtenir du crédit même avec un faible score.

En résumé, toute personne ayant un faible score peut demander un prêt personnel en ligne. Cependant, il est important de rappeler que toutes les institutions exigent au moins un justificatif de revenus. Par conséquent, le montant des mensualités ne peut excéder 30% du revenu. 

Néanmoins, les travailleurs indépendants, les chômeurs et les personnes ayant un mauvais crédit peuvent également demander un prêt personnel en ligne avec un faible score. 

En principe, la banque vous demandera toujours un document original avec photo et un justificatif de revenus. Elle doit en effet confirmer votre identité et effectuer une analyse de crédit détaillée basée sur vos revenus. Consultez donc la liste complète des documents généralement demandés par les institutions financières :

Mais comment obtenir un prêt personnel en ligne avec un faible score ? En résumé, l'un des principaux conseils est d'essayer d'améliorer son score autant que possible. De plus, si vous êtes retraité, retraité ou fonctionnaire, vous pouvez également tenter un prêt. En effet, cette modalité offre des taux plus bas et accepte même les personnes ayant un mauvais crédit.

Nous vous donnerons également quelques conseils pour améliorer votre score. Découvrez-les :

Tout d'abord, un conseil : inscrivez-vous auprès d'organismes de surveillance du crédit. L'un d'eux est le Registre positif. Votre comportement financier y est enregistré et vous prouvez que vous pouvez payer vos factures à temps. 

Le Registre positif récupère ainsi tous vos paiements récents, tels que vos factures de carte de crédit et de téléphone. Vous accumulez ainsi des preuves de votre capacité à payer vos factures. 

De plus, le Registre Positif est une initiative qui collecte des données auprès d'entreprises agréées. Ainsi, les plateformes les plus connues, telles que SPC et Serasa, utilisent les données du Registre Positif. Si vous souhaitez vous inscrire, pas d'inquiétude : si vous disposez d'un CPF, vous êtes automatiquement inscrit dans la base de données du Registre Positif. Vous pouvez également demander à être radié à tout moment.

Deuxièmement, une mesure simple mais essentielle consiste à maintenir vos données à jour. Autrement dit, tenez à jour vos informations auprès des institutions auxquelles vous êtes rattaché. Par conséquent, si vous changez d'adresse ou d'emploi, informez-en toujours votre banque.

Un autre conseil pour aider les banques à comprendre votre historique est d'avoir des comptes à votre nom. Ainsi, elles verront que vous payez toujours vos factures à temps et sans retard. Votre score a donc plus de chances de s'améliorer.

Enfin, il est essentiel de payer vos factures à temps. Dans ce cas, en plus d'éviter une mauvaise cote de crédit, payer vos factures à temps peut améliorer considérablement votre score. Ne pas payer peut également le faire baisser. Par conséquent, efforcez-vous de toujours payer vos factures à temps pour améliorer votre score et obtenir un prêt.

Vous savez maintenant comment obtenir un prêt personnel en ligne, même avec un faible score. Dans l'article recommandé ci-dessous, nous vous expliquons comment obtenir un crédit en 2022. N'hésitez pas à le consulter !