Tout d'abord, le prêt Agibank et le prêt SIM sont deux des meilleures options du marché pour ceux qui recherchent une ligne de crédit personnelle ou salariale. Tous deux sont disponibles via une plateforme numérique offrant un accès simple et sécurisé. 

Alors, si vous êtes retraité ou pensionné, ou si vous cherchez un crédit personnel pour rembourser vos dettes ou partir en voyage, pourquoi ne pas en savoir plus sur ces deux options ? Poursuivez votre lecture et découvrez le contenu que nous avons préparé pour vous ci-dessous !

Le prêt Agibank est une ligne de crédit proposée par la fintech Agibank aux retraités, aux pensionnés de l'INSS, aux militaires et aux fonctionnaires. La demande est sécurisée et peut être effectuée via le site web officiel de l'entreprise ou via l'application pour smartphone, disponible sur l'App Store ou Google Play.

La banque numérique propose deux lignes de crédit : des prêts sur salaire et des prêts personnels. Les prêts sur salaire offrent des taux d'intérêt à partir de 1,21 TP8T par mois, et les modalités de remboursement peuvent aller jusqu'à 84 versements. De plus, vous pouvez demander ce prêt même si vous avez un historique de crédit négatif, car les versements sont déduits de votre salaire. De même, Agibank n'effectue pas de vérification de solvabilité auprès des agences de protection du crédit. 

Un prêt personnel est donc possible si vous avez déjà épuisé la marge 30% issue de votre retenue sur salaire et avez besoin d'un crédit supplémentaire. Dans ce cas, le taux d'intérêt est plus élevé et la durée de remboursement peut aller jusqu'à 72 mois.

De plus, votre profil financier fait l'objet d'une analyse de crédit et, dans les 5 jours ouvrables, vous recevrez une réponse concernant le montant disponible, ainsi que le plan de versement et les taux d'intérêt de votre prêt Agibank.

Tout d'abord, le prêt SIM est proposé par la fintech SIM : une institution financière formatée sur une plateforme numérique créée par le groupe Santander en 2019, dans le but de faciliter l'accès au crédit à des milliers de Brésiliens qui ont besoin d'argent rapidement et ne veulent pas recourir aux banques traditionnellement connues du marché. 

La fintech propose deux options de prêt : sans garantie et avec garantie. Avec le prêt sans garantie, vous pouvez demander jusqu'à 1,9 milliard de réals brésiliens (TP9T), remboursable en versements échelonnés sur une période allant jusqu'à 36 mois. Avec les prêts avec garantie, vous pouvez atteindre jusqu'à 1,9 milliard de réals brésiliens (TP9T), avec un nombre de versements quasiment doublé, jusqu'à 60 mois. Les taux d'intérêt pour les deux options démarrent à 0,791 TP8T par mois.

La simulation et la demande de prêt s'effectuent sur le site officiel de SIM. Après une brève inscription, vous choisissez le montant souhaité et le nombre de mensualités. SIM analyse ensuite votre profil et vous informe des options disponibles. Après avoir soumis votre demande, vous êtes soumis à une analyse de crédit et recevez une réponse à votre proposition sous 72 heures. 

Eh bien, l’un des principaux points positifs du prêt Agibank est qu’il peut être demandé si vous avez des restrictions sur votre nom, car il ne consulte pas le SPC/Serasa. 

De plus, les faibles taux d’intérêt et la possibilité de versements à long terme, jusqu’à 84 mois, font de cette option une bonne option pour les retraités ou les pensionnés qui ont besoin d’une ligne de crédit pour mettre de l’ordre dans leurs finances. 

De plus, l'ensemble du processus se déroule en toute sécurité via le site Web de la fintech, qui propose même le prêt même si vous n'êtes pas titulaire d'un compte bancaire, à condition que vous remplissiez certaines conditions exigées par l'entreprise. 

L'atout principal du prêt SIM est qu'il propose différentes lignes de crédit adaptées à vos besoins financiers. De plus, le premier versement peut être effectué dans les 45 jours suivant la signature du prêt !

Vous pouvez opter pour un prêt sans garantie, dont le plafond peut atteindre 1 TP9T 30 000 R$ et dont le taux d'intérêt commence à 0,791 R$ par mois, avec des mensualités pouvant aller jusqu'à 36 fois le montant initial. Si vous préférez un montant plus élevé, un prêt garanti par un véhicule peut vous permettre de débloquer jusqu'à 1 TP9T 150 000 R$ et offre les mêmes taux que le prêt sans garantie, mais avec des mensualités pouvant aller jusqu'à 60 fois le montant initial. 

De plus, le processus de recrutement est simple et s'effectue entièrement via la plateforme numérique SIM. SIM propose également le paiement par chèque bancaire ou par prélèvement automatique si vous possédez un compte bancaire Santander.

Ainsi, bien qu'elle offre des avantages intéressants aux retraités, aux pensionnés, aux fonctionnaires ou aux militaires, la ligne de crédit est réservée à ces groupes. Autrement dit, si vous n'appartenez à aucune de ces catégories, le prêt Agibank ne vous est pas accessible. 

De plus, comme la valeur des versements est déduite directement de votre paie, dans le cas d’un prêt sur salaire, il n’est pas possible de suspendre ou de retarder le débit si un événement imprévu survient et compromet vos revenus.

Eh bien, chaque ligne de crédit a ses avantages et ses inconvénients, et le prêt SIM n’est pas différent.

L'inconvénient le plus frappant est que, malgré l'offre de lignes de crédit aux personnes ayant un mauvais crédit, l'analyse de crédit est très approfondie et utilise des données telles que votre score de crédit auprès de Serasa et d'autres agences de protection du crédit. Il est donc très difficile d'obtenir un prêt si vous avez des restrictions de crédit. 

Par conséquent, le prêt Agibank et le prêt SIM offrent tous deux d'excellents avantages aux clients à la recherche d'une ligne de crédit simple et avantageuse. Bien qu'ils aient le même objectif, ces prêts s'adressent à des publics différents. Il est donc important de savoir lequel répond le mieux à vos besoins financiers avant de souscrire. 

Cependant, avant de souscrire à un produit financier, il est toujours important d'analyser ses aspects positifs et négatifs, ainsi que d'évaluer si vous pouvez vous engager à payer mensuellement des mensualités sans nuire à vos revenus.

Mais si vous hésitez encore entre le prêt Agibank et le prêt SIM, pas de problème ! Consultez le contenu recommandé ci-dessous pour une autre comparaison.