Cartões

Estou negativado: como escolher um cartão de crédito?

Estou negativado, consigo um cartão de crédito? Sim! Basta procurar por um cartão de crédito pré-pago ou até um cartão consignado. Confira!

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É possível ter cartão de crédito com nome sujo?

Estou negativado: como escolher um cartão de crédito? Imagem: Foregon
Estou negativado: como escolher um cartão de crédito? Imagem: Foregon

Estou negativado: Dá para ter acesso a um cartão de crédito mesmo com o nome sujo? Essa é uma dúvida de várias pessoas no Brasil inteiro. Isso porque, o número de negativados e endividados aumentou significativamente nos últimos anos, com ênfase, no ano de 2020.

E ainda, o cartão de crédito é uma forma de ter acesso a vários produtos e serviços mesmo ter dinheiro em mãos e, ainda, dá para parcelar compras, facilitando a vida dessas pessoas.

Mas, infelizmente, o acesso aos cartões de crédito não é tão simples e, por isso, essas pessoas se veem em um beco sem saída: Sem nome, sem dinheiro e sem cartão! Hoje vamos tirar essas dúvidas e conhecer alguns modelos de cartões de crédito para negativados!

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Qual banco faz cartão de crédito com nome sujo?

Estou negativado: como escolher um cartão de crédito? Imagem: Foregon
Estou negativado: como escolher um cartão de crédito? Imagem: Foregon

Pois bem, quando uma pessoa está com o nome sujo, ela tem mais dificuldade de acesso ao crédito. Isso porque, bancos e financeiras perdem a confiança de que esse consumidor vai honrar seus compromissos financeiros e pagar todas as contas.

O fato é que, para essas instituições, uma vez que este consumidor não honrou as últimas contas e, teve o seu nome inserido nos birôs de crédito como SPC e SERASA, nada comprova que ele irá honrar o pagamento das novas despesas.

É claro que, as instituições não estão completamente erradas, pois, também precisam proteger seus aportes de possíveis maus pagadores. Mas, há bancos que permitem que negativados façam cartão de crédito e, vamos mostrar alguns deles a diante.

Estou negativado: 6 alternativas de cartão de crédito para você

Estou negativado: como escolher um cartão de crédito? Imagem: Foregon
Estou negativado: como escolher um cartão de crédito? Imagem: Foregon

Então, vamos conhecer 6 cartões para pessoas com nome sujo. Confira:

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BMG

De início, o cartão BMG é o Cartão de Crédito Consignado, uma opção exclusiva para servidores públicos, aposentados e pensionistas do INSS. Nisso, por ser um cartão consignado, se tornou uma ótima opção para pessoas com o nome sujo com limite.

Isso porque, cartões consignados possuem restrições e o pagamento da fatura ocorre diretamente na folha de pagamento do aposentado, servidor ou pensionista, ou seja, foi uma forma que o bancos encontraram para reduzir o risco de inadimplência.

E além disso, ele não pede comprovação de renda, assim como, anuidade. E possui bandeira Mastercard, com várias vantagens do programa Mastercard Surpreenda!

Como solicitar cartão BMG para negativados?

Está precisando de um cartão para negativados? Saiba agora como solicitar o cartão BMG

Nubank

Estou negativado: Qual cartão de crédito posso ter? O Nubank é um ótimo cartão para negativados. Isso porque, é um cartão que faz parte do banco digital Nubank, e você colocar o seu próprio limite. Ou seja, dá para organizar as finanças de um jeito prático e intuitivo!

Há ainda, dois modelos de cartão Nubank: Gold e Platinum. Entre as ofertas desses cartões, estão listadas: seguro proteção de compras, consultoria de viagens, seguro de emergência médicas em viagens, ofertas internacionais, seguro de automóveis, e outras vantagens exclusivas para clientes Nubank.

Para solicitar o cartão Nubank é necessário ter acima de 18 anos, ser residente no Brasil e estar com o CPF regular. Depois disso, dá para fazer a solicitação pelo aplicativo da Nubank ou pelo site Nubank de um jeito bem rápido! Então, é só aguardar a liberação!

Neon

O cartão Neon faz parte de outro banco digital que é o banco Neon. Nisso, é um cartão que conta com bandeira internacional da Mastercard, ou seja, dá para fazer compras em qualquer lugar do mundo, não cobra taxa de anuidade e as outras taxas são bem reduzidas.

O fato é que o banco Neon faz análise de crédito, contudo, é simples e acessível aos negativados. E além disso, o app conta com várias vantagens para os clientes e, o cartão ainda traz anuidade zero, assim como, cartão virtual para compras online e dá para colocar a fatura do cartão em débito automático.

Para fazer a solicitação do cartão Neon é bem simples. Basta que o cliente tenha idade acima de 18 anos, RG e CPF regularizados na Receita Federal e fazer a solicitação por meio do app do banco Neon. Depois de fazer a solicitação, o banco dará início a análise de crédito.

Como solicitar o cartão Neon passo a passo

Descubra agora como pedir seu cartão neon passo a passo

PagBank

Estou negativado: como escolher um cartão de crédito? Imagem: Foregon
Estou negativado: como escolher um cartão de crédito? Imagem: Foregon

Pois bem, o cartão PagBank é um cartão ideal para negativados, pois, não possui cobrança de anuidade e conta com bandeira internacional, ou seja, você pode fazer compras em lojas nacionais e internacionais e o cartão é totalmente gratuito!

E além disso, para usar o cartão na hora de fazer compras basta usar como crédito normalmente na maquininha de cartão. Mas, no momento da compra, os valores serão descontados do saldo que estiver na conta do PagBank. Ou seja, funciona como um cartão de débito!

Como solicitar o cartão Pagbank

Se você gostou das opções e vantagens do cartão pré-pago Pagbank, saiba agora mesmo como fazer para solicitar sem burocracia.

Meu Pag!

O cartão Pag! é um modelo de cartão que oferece várias vantagens para facilitar o dia dia dos clientes. Isso porque, se tornou um parceiro do Serasa eCred e assim aumentou as chances de negativados integrarem o time de clientes da Pag!

Para solicitar o cartão é bem simples, pois, ele não faz consulta ao CPF e ainda conta com uma conta digital que permite fazer pagamentos e transferências financeiras. Outra vantagem, é que o cartão é totalmente isento de anuidade e possui parceria com várias lojas!

Pan Consignado

Outra opção de cartão de crédito para pessoas com o nome sujo é Pan Consignado, cartão de crédito do banco Pan. Isso porque, por ser consignado ele possui algumas limitações, por exemplo, limite de até 2x o salário do usuário do cartão de crédito.

E além disso, o Pan Consignado possui taxas 4x menores que de cartões comuns. E assim como, todo cartão consignado, o desconto do cartão é diretamente na folha da pagamento do cliente! Assim, o banco deixa de correr tantos riscos por se tratar de um negativado.

Como solicitar o Cartão Consignado Pan

Quer saber como solicitar o cartão de crédito Pan e facilitar suas compras e pagamentos? Então veja agora mesmo o passo a passo.

Estou negativado: Dá para ter acesso a um cartão de crédito? Como vimos, a resposta é sim. Mas, para isso, alguns critérios precisam ser seguidos. Portanto, faça uma análise de todos os cartões que mostramos por aqui e veja qual deles atende as suas expectativas.

Mas se ainda estiver em busca de mais dicas para escolher um cartão de crédito, confira nosso conteúdo recomendado a seguir!

Como escolher o melhor cartão de crédito para você

Veja abaixo um texto completo com várias opções para você escolher qual o melhor cartão de crédito para você e suas necessidades.

Sobre o autor

Joyce Viana

Graduada em Direito pela PUC Minas. Pós Graduada em Direito Penal e Processo Penal pela Faculdade Legale. É produtora de conteúdo para diversos nichos, desde receitas e finanças, até beleza e saúde. Desde criança, fez da escrita sua melhor amiga, e nunca mais parou!

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Conheça o Will Bank: foco em desbancarizados

Conhe o will bank: foco em desbancarizados, modelo de conta digital ideal para essas pessoas, que não conseguem fácil acesso ao crédito.

Pode me chamar de Will!

Entre uma série de cartões de crédito existentes no mercado, fica difícil escolher a melhor opção. Por isso, hoje vamos falar sobre o will bank, um cartão sem anuidade para quem deseja optar por um dos melhores do mercado.

Essa fintech atua no mercado desde o ano de 2017, com serviços financeiros que visam facilitar a vida dos seus clientes.

Então, vamos conhecer um pouco mais sobre o will bank, e outras informações úteis sobre cartões digitais. 

Sobre o Will Bank

O Will Bank é uma conta digital que não gosta de ser chamada assim, mas prefere ser chamada de “seu amigo Will”.

Essa conta veio para fazer uma concorrência direta com a conta digital Nubank. Isso porque, ambos apresentam uma linguagem mais jovem.

O Will Bank veio para ser usado por todos aqueles que desejam uma conta digital de fácil acesso, e que tenha as mesmas vantagens das contas convencionais.

Outra característica dessa conta, é o fato dela ser focada em desbancarizados, como veremos mais adiante.

Em relação às taxas de serviços, todas serão gratuitas, saques em caixas 24 horas, cartão de crédito internacional, transferências e pagamentos.

Uma consideração importante é que, até o momento, o Will Bank está aprovando apenas cartão de crédito, então se a sua solicitação não for aceita, é por questão de crédito.

O que é um desbancarizado?

Desbancarizado é o termo atribuído àquelas pessoas que não estão inseridas no segmento bancário.

Isso significa que, um desbancarizado não possui conta ativa em um banco convencional, e isso pode ocorrer por várias questões.

No Brasil, existem cerca de 55 milhões de desbancarizados, de acordo com os últimos índices do IBGE – Instituto brasileiro de geografia e estatística.

E, além disso, essa desbancarização não significa apenas a ausência de uma conta bancária, mas, também a falta de acesso ao crédito.

Isso porque, a falta de comprovação de rendimentos e a burocracia desses bancos, se tornam um problema para essas milhares de pessoas.

Contudo, essa pesquisa também percebeu que essas pessoas são de classe baixa, assim como, classe média, e não apenas os menos favorecidos.

Daí a importância das fintechs em um contexto atual do Brasil, onde quase metade da população economicamente ativa, não consegue acesso ao crédito.

Quais os produtos oferecidos pelo Will Bank?

O Will Bank, foco em desbancarizados, procura oferecer os melhores produtos e serviços do mercado das contas digitais.

Isso porque, o maior objetivo do programa é facilitar a vida dessas pessoas, através de serviços que elas não conseguiriam de outra forma.

Então, o will bank possui um cartão de crédito e débito, pela bandeira Mastercard, e estão disponíveis nas versões física e digital.

E, além disso, através dos cartões, os clientes poderão fazer saques nos caixas eletrônicos do banco 24 horas, realizar transferências, pagar boletos, e fazer investimentos.

Outra vantagem desse banco, é que ele oferece uma conta digital para investimentos com risco zero para seus clientes.

Não podemos deixar de mencionar que por ser bandeira Mastercard, os clientes também podem usufruir do programa Mastercard.

Para isso, basta acessar o site do programa, ou app do celular, fazer o cadastro, para ter acesso aos benefícios.

Abertura de conta Will Bank

De início, é importante saber que para abrir uma conta na Will Bank, é preciso fazer uma solicitação, e após o crédito ser aprovado, a conta digital será aberta.

Isso porque, segundo o diretor financeiro da empresa, a fintech somente irá disponibilizar a abertura de conta para pessoas com crédito aprovado.

Contudo, isso pode ser um problema para algumas pessoas, já que outros bancos digitais com um formato ainda mais simples de aprovação.

Para solicitar a abertura da conta, é necessário instalar o aplicativo da Will Bank, para fazer a solicitação.

Para tanto, essa solicitação poderá durar alguns dias ou semanas, a depender da aprovação do seu crédito.

Cartão de crédito

O cartão de crédito Will Bank vem cheio de funções, semelhantes às outras contas digitais, contudo, as taxas vão de 1,99% a 5,99% ao mês.

Outra característica é que o limite do cartão pode ser usado como limite da corrente, com pagamentos diretos na fatura.

Além disso, o cartão é da bandeira Mastercard, e tem cobertura internacional, o que traz ainda mais comodidade para os clientes.

E o cartão também não possui anuidade, e possui um app para gerenciamento de compras, além de não possuir renda mínima.

Por fazer parte da bandeira Mastercard, o usuário pode solicitar acesso ao programa Mastercard Surpreenda.

Ou seja, ao fazer parte do programa, o usuário pode ganhar vários benefícios, além de aprimorar o seu uso com o cartão.

Programa Mastercard Surpreenda

Esse programa é próprio para todos os usuários de cartões com a bandeira Mastercard, seja cartão de crédito ou débito.

E, além disso, independente também se o cartão pertence a uma conta digital ou convencional.

Para entender melhor, vamos explicar a importância desta bandeira. É ela quem estabelece a aceitação nas maquininhas de cartões, validando os estabelecimentos e permitindo a emissão dele.

Assim, cada bandeira oferece um programa com descontos, promoções, e outras vantagens próprias para cada bandeira.

No caso da Mastercard, ela oferece o programa Mastercard Surpreenda. Para fazer parte, basta ir ao site para fazer o cadastro, e ter direito às vantagens.

Em cada compra realizada no cartão, um ponto será gerado, e a partir de 5 pontos, o usuário já pode fazer trocas por vouchers, e assim comprar novos produtos.

Na hora de efetuar a compra, basta inserir no campo “insira seu voucher” ou “troque seu voucher”, o número disponível no cadastro.

Então, depois da compra finalizada, você receberá o produto no endereço fornecido. 

Entre os produtos e serviços, estão inclusos cinema, lanches, descontos na compra de celulares, entre outros.

Por fim, cabe dizer que não é cobrada nenhuma taxa para participar no programa Mastercard Surpreenda, bastando se cadastrar no site ou app.

Qual a vantagem de ter uma conta digital e um cartão de crédito?

Há várias vantagens em se ter uma conta digital, e ainda o cartão de crédito, listamos abaixo algumas delas. Confira!

Sem burocracia

Uma das primeiras vantagens de se ter uma conta digital, é a ausência de burocracia.

Isso porque, além de não precisar ir pessoalmente a uma agência para solicitar a abertura de uma conta, também não é necessário fazer uma pesquisa da sua vida inteira para saber se você está ou não apto a ter uma conta digital.

Ou seja, as contas digitais são desburocratizadas, o que faz com que o número de usuários aumente cada vez mais.

E, além disso, o acesso é conta é simples,  não havendo limites de transações, saques, depósitos, transferências ou pagamentos, e qualquer outro serviço é liberado de forma rápida.

Outra vantagem, é trazer mais praticidade para a vida dos investidores, pois, além das inúmeras opções de investimentos, as contas digitais facilitam a transferências de valores, e sem cobranças.

Autonomia financeira

Outra vantagem é a autonomia financeira dada aos usuários.

Isso porque, os usuários de contas digitais, podem fazer todas as transações das suas contas, sem precisar da intermediação de um gerente, por exemplo.

Ou seja, esses usuários aprendem a lidar com as finanças, e ainda aprendem a resolver os próprios problemas.

E, assim, irão procurar um responsável que trabalhe naquele banco, apenas em casos de exceção.

Maior controle das finanças pessoais

Ainda sobre a vantagem da autonomia financeira, temos o maior controle sobre as finanças pessoais.

Isso porque, através de uma conta digital, aprendemos a gerir melhor nossas receitas e despesas.

Ou seja, com a ajuda do aplicativo da conta digital, podemos saber com maior precisão todas as transações dentro da conta digital.

E, além disso, você pode checar saldos e verificar o extrato do banco em qualquer momento e lugar, não havendo necessidade de comparecer à agência.

Serviços bancários 100% online

Essa é com certeza uma das maiores vantagens das contas digitais, a possibilidade de realizar todos os serviços online.

Entre esses serviços estão, inclusive, transações financeiras, pagamentos de contas, e investimentos que poderão ser feitos em poucos segundos.

Ou seja, basta optar pela conta digital desejada, fazer a solicitação, e depois de pronto, basta usufruir dos serviços online.

Economia com tarifas e outros encargos

Para fechar nossa lista com chave de ouro, não poderíamos deixar de citar a economia com tarifas e outros encargos.

Isso porque, a grande maioria das contas digitais não cobram anuidade, tarifas com transferências, pagamentos, entre outros, e quando cobram, os valores são bem abaixo dos bancos convencionais.

E, além disso, há contas digitais que não cobram saques também, porém, não são todas, é preciso fazer uma pesquisa.

Ou seja, vale a pena investir em contas digitais, para assim poder fazer parte de uma rede onde centenas de pessoas usufruem de várias vantagens.

Desvantagens das contas digitais

Entre tantas vantagens, as contas digitais também apresentam desvantagens, como veremos a seguir:

Dependência da tecnologia

Essa é a maior desvantagem das contas digitais. Isso porque, por serem 100% digitais, acabam complicando a vida de quem não sabe lidar com a tecnologia.

E, além disso, a internet costuma apresentar falhas, e ficar fora de serviço, o que pode trazer problemas para quem precisar de um serviço naquele momento.

Tamanho dos bancos

Outra desvantagem das contas digitais, é o tamanho dos seus bancos.

Isso porque, esses bancos costumam ser pequenos, configurando assim, um risco maior para os consumidores.

Ou seja, na hora de escolher uma conta digital, procure conhecer as vantagens e desvantagens desse banco para não ter problemas futuros.

Falta de suporte presencial

Para fechar, temos a desvantagem da falta de suporte presencial desses bancos.

Isso porque, na grande maioria, todos os problemas são solucionados por telefone ou pela internet, e nem sempre é um suporte adequado.

Por fim, as contas digitais assim como as contas convencionais apresenta vantagens e desvantagens, devemos fazer uma pesquisa detalhada, para escolher a melhor opção.

Agora que você já conheceu essa opção, descubra quais são as 5 melhores contas digitais para negativados.

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