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Préstamo nómina: descubre todo sobre este producto financiero

Un préstamo de nómina es la opción ideal para quienes reciben un salario fijo y quieren acceder a opciones de intereses y cuotas más atractivas. Consulta aquí toda la información sobre este crédito y consulta tus dudas.

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Descubre el tipo de préstamo con los tipos de interés más bajos

Saiba tudo sobre esse tipo de empréstimo. Fonte: Pexels.
Infórmate de todo sobre este tipo de préstamo. Fuente: Pexels.

¿Sabías que si eres jubilado, servidor público o empleado puedes optar por contratar un crédito de nómina y así acceder a intereses y condiciones especiales de pago?

Lamentablemente, no todos los brasileños saben que existe esta opción. De esta forma, cuando llega el momento de acceder a más crédito, siempre acaban decantándose por préstamos personales habituales.

Cómo conseguir un préstamo personal

Conoce los criterios para contratar este préstamo y los 6 bancos que lo ofrecen.

Sin embargo, la opción del préstamo nómina puede resultar más interesante, porque además de las condiciones especiales, no necesitarás aportar garantías y podrás acceder a una mayor cantidad de crédito.

¿Quieres saber cómo es posible todo esto? ¡Así que quédate con nosotros en este post y te explicaremos detalladamente cómo funciona el préstamo de nómina!

¿Qué es un préstamo de día de pago?

Entenda o que é essa modalidade de crédito. Fonte: Pexels.
Entiende qué es este tipo de crédito. Fuente: Pexels.

Primero que nada, comprendamos en profundidad qué es un préstamo de nómina para que puedas conocer más al respecto.

Por tanto, un préstamo de nómina no es más que un tipo de préstamo. 

Pero lo que lo diferencia de otros es que el crédito de nómina se hizo exclusivamente para jubilados, pensionados, empleados y servidores públicos.

De esta forma, estas personas pueden acudir a una entidad financiera y solicitar este préstamo. Al finalizar la operación, el valor de las cuotas se descontará cada mes del sueldo por el beneficio recibido.

Por tanto, los bancos se sienten más seguros a la hora de realizar este tipo de préstamos, ya que la probabilidad de que el usuario incumpla es muy baja.

Por ello, las entidades financieras suelen ofrecer mejores condiciones para este tipo de préstamos, donde la persona puede acceder a menores tasas de interés, mayor crédito y más tiempo para pagar.

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¿Cómo funciona un préstamo de día de pago?

El funcionamiento de un préstamo de nómina es muy sencillo. Todo comienza cuando la persona acude a la institución financiera que lo ofrece y solicita el préstamo.

Por lo tanto, al realizar esto se le pedirá que envíe algunos documentos personales y aquellos que acrediten que tiene ingresos fijos.

De esta manera, la institución podrá realizar un análisis crediticio e informar a la persona el monto total que puede prestar. Aquí es importante prestar atención a una característica que es un poco diferente a otros préstamos.

En los créditos de nómina existe por ley un límite en el valor de las cuotas. Por tanto, las cuotas del crédito no pueden exceder los 35% del salario de la persona.

Por lo tanto, dependiendo del valor de tu salario y de la cantidad de meses que la institución te permita liquidar el préstamo, podrás obtener un mayor o menor monto de crédito.

Al conocer el monto y completar la solicitud de préstamo, las cuotas del crédito se descontarán automáticamente del sueldo del usuario. 

De esta forma, mientras dure el préstamo, el salario que recibirá la persona será ligeramente menor debido al descuento del préstamo.

¿Quién puede solicitar este préstamo?

En definitiva, todo aquel que perciba un salario fijo de la misma cantidad todos los meses puede acceder al préstamo de nómina.

Por tanto, en este grupo de personas es posible encontrar aquellas que son:

  • Servidores públicos;
  • jubilados o pensionados del INSS;
  • Personal militar de las fuerzas armadas;
  • trabajadores de CLT en empresas privadas;
  • Beneficiarios de Auxilio Brasil;
  • Beneficiarios del BPC (Beneficios de Pago Continuo).

Es decir, quienes reciben Auxílio Brasil aún tienen condiciones más exclusivas para contratar el préstamo, por ser una opción liberada recientemente por el Ministerio de Ciudadanía.

De esta manera, estas personas en particular pueden acceder a cuotas de hasta 40% del valor de beneficios e intereses, lo que es, como máximo, 3,5% mensuales.

¿Vale la pena solicitar un préstamo personal?

Hasta ahora puedes conocer más sobre el préstamo de nómina y entender cómo funciona en la práctica.

Pero, además de conocer sus principales características, también es imprescindible que conozcas los puntos positivos y negativos de contratar este tipo de préstamos.

Ventajas

En resumen, el préstamo nómina tiene varias ventajas interesantes. Entre ellos destacamos:

  • Largos plazos para liquidar el préstamo;
  • Tasas de interés más bajas que otras modalidades;
  • Contratar es más fácil.

Por tanto, cualquiera que contrate un préstamo nómina puede acceder fácilmente a tipos de interés mensuales mucho más bajos del mercado.

Para que te hagas una idea, el préstamo nómina tiene una tasa de interés mucho más baja, lo que supone un valor muy bajo en comparación con los préstamos personales.

Además, el plazo de amortización del préstamo también puede ser más largo. Generalmente las personas tienen un plazo de hasta 2 años para pagar. Con el envío es posible encontrar plazos mucho más largos y cómodos.

Desventajas

A pesar de los puntos positivos, el crédito de nómina también tiene algunas desventajas que hay que considerar, como por ejemplo:

  • Necesidad de liquidar sus deudas rápidamente si pierde su trabajo;
  • Mayor dificultad para renegociar el préstamo.

De esta manera, quien pide un préstamo y pierde su trabajo puede tener que liquidarlo de inmediato. Esto se puede hacer obteniendo otro préstamo para pagar el saldo restante.

Además, puede resultar difícil renegociar la deuda en el futuro. Esto sucede porque el pago de las cuotas se descuenta automáticamente del salario o prestación de la persona.

Por eso, antes de contratar este préstamo, es fundamental prestar atención a estos puntos y reflexionar si esta es la opción que mejor se adapta a tu estilo de vida.

¿Cómo solicitar un préstamo de día de pago?

Veja como funciona o processo de solicitar o empréstimo. Fonte: Pexels.
Vea cómo funciona el proceso de solicitud de préstamo. Fuente: Pexels.

Para solicitar un préstamo de nómina solo es necesario acceder al sitio web o acudir a la sucursal más cercana del banco o institución financiera para realizar la solicitud.

Al hacer esto, sólo necesitarás enviar tus documentos a la institución para su análisis. De esta manera podrá informar el monto de crédito que se puede liberar.

De esta forma, sólo tendrás que firmar el contrato y formalizar el préstamo. De esta manera, el dinero llegará a tu cuenta en unos días y el importe de la cuota ya podrás deducirlo de tu próximo sueldo.

Si quieres conocer opciones para este tipo de préstamo, accede a nuestro contenido recomendado a continuación.

¿Cuál es el mejor préstamo de día de pago?

¡Descubre 7 opciones de préstamos de nómina para pedir prestado!

Sobre el autor  /  Leticia Jordão

¡Hola! ¡Soy licenciada en Marketing y terminé descubriendo mi pasión en el área de producción de contenidos! Hoy tengo experiencia escribiendo sobre marketing digital y finanzas personales donde siempre me enfoco en entregar la información que más necesita el público.

Revisado por  /  Júnior Aguiar

Editor(a) senior

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