A la hora de comprar, estar al día en el mercado financiero es una de las mayores preocupaciones de los consumidores, por eso, “muéstrame tu puntuación y te diré quién eres”, ¿no lo entiendes? ¿No sabes cómo funciona la puntuación Serasa? Entonces quédate con nosotros.

El sistema de análisis crediticio, Serasa Score, se utiliza para ayudar tanto a los consumidores como a las empresas.

Entonces, te explicaremos para qué sirve el puntaje crediticio y otra información útil para entender cómo funciona este sistema.

El puntaje Serasa es una herramienta que funciona como análisis del otorgamiento de crédito y de la realización de negocios. 

De origen inglés, la palabra “score” significa puntuación, mientras que la palabra “credit Score” es un sistema que utiliza puntos y que indica si eres un buen o un mal pagador.

Por lo tanto, cuanto más bajo sea su puntaje, peor pagador será, y cuanto más alto sea su puntaje, mejor pagador será.

Esto se debe a que, a través de este sistema, los consumidores reciben una puntuación y así indican mayor o menor confianza en los bancos y empresas.

Pero, ¿cómo tiene Serasa acceso a estos datos? Es sencillo. Pueden acceder a los datos a través de un análisis realizado en su CPF.

Es decir, cuando realizas una compra con tu tarjeta de crédito o débito, cuando no pagas la factura del agua, por ejemplo.

Luego, utilizando su número CPF, Serasa tendrá acceso a sus transacciones financieras y bancarias, y así sabrá si usted es o no una persona que cumple con sus compromisos.

Al pedir dinero prestado al banco, por ejemplo, la persona que realiza el préstamo necesita saber si usted podrá pagar sus deudas.

Esto se debe a que el puntaje crediticio es como una calificación que se le otorga a la persona en función de su historial de pago de facturas.

Luego, este puntaje realizará un análisis para conocer la probabilidad de que esa persona pague sus facturas a tiempo en los próximos doce meses.

Y recuerda que, cuanto mayor sea tu puntuación, mayores serán las opciones de crédito disponibles para ti, además de otras ventajas.

Cualquiera puede acceder a tu puntuación, simplemente accede al sitio web de Serasa y sigue los siguientes pasos. Mirar:

Nota: Si no hay registro basta con rellenar el registro con datos personales en la propia web, que es muy sencillo.

Después de eso, tendrás acceso a tu número de puntuación, que puede variar como mostraremos más adelante.

Otra cosa interesante de esta pregunta es que podrás ver tu puntuación, así como la puntuación promedio de las personas en tu código postal y edad.

Sin embargo, no puedes ver la puntuación de otra persona, sólo la tuya, según tus datos.

El puntaje Serasa se compone de datos relevantes para el análisis del riesgo crediticio de bancos y empresas en su giro.

Entonces, como mencionamos anteriormente, si va a solicitar un préstamo a una compañía financiera, pero le debe a otra, la puntuación Serasa mostrará esta información a la compañía financiera actual y su préstamo seguramente será denegado.

Es decir, a través de este sistema podrás encontrar datos sobre deudas saldadas, si eres puntual y si pagas las facturas a tiempo, entre otros datos.

Sin embargo, alguna información puede cambiar, por ejemplo, cuando hay cambios en la base de datos de Serasa, como por ejemplo:

Esto significa que, cuando haya algún movimiento financiero con Serasa, su puntaje puede cambiar, dependiendo de este cambio.

El Registro Positivo se utiliza desde hace años en varios países del mundo, como Estados Unidos, Canadá, China e Inglaterra.

En Brasil, fue creada en 2011 como una “Base de datos de buenos pagadores” y funciona como una historia del comportamiento financiero.

En este historial quedarán registradas todas las transacciones financieras que realices, ya sean facturas pagadas o facturas impagas o facturas pagadas con retraso.

En otras palabras, el registro positivo es una excelente manera de obtener buenos resultados en el mercado crediticio.

Entonces, el funcionamiento es el siguiente: tu historial será administrado por los burós de crédito, que son:

Y, consultarán tus datos para generar crédito, préstamos o negocios.

Es importante decir que la inclusión de datos se produce de forma automática, y se le notificará por correo electrónico o SMS para informarle sobre el registro positivo, sin embargo, existe la alternativa de darse de baja del registro positivo.

Existen tres niveles de puntuación, el nivel bajo, el nivel intermedio y el nivel alto, que se considera una buena puntuación, como veremos:

Entonces, aquí vamos, la puntuación varía de 0 a 1000, dividida en tres niveles según el valor predeterminado, consulte:

Este nivel es el más popular entre bancos e instituciones financieras, ya que indica que el cliente tiene un bajo riesgo de incumplimiento.

Es decir, las posibilidades de que este cliente no realice pagos a la institución son menores que las de un cliente con menor puntaje. 

Entonces, para salir de esta situación de mal pago, solo sigue los pasos que mencionaremos a continuación y aumenta tus posibilidades de conseguir préstamos.

Este nivel se considera intermediario, es decir, indica que el cliente paga las facturas, pero quizás se retrasa un poco, o deja algunas sin pagar.

En este caso el cliente no es un cliente que paga bien, pero tampoco es tan malo, ¿entiendes?

Hay empresas que aceptan préstamos y hacen negocios con personas de nivel intermedio.

Lamentablemente, en este nivel la mayoría de los clientes no pueden obtener préstamos de los bancos.

Esto se debe a que el alto riesgo de impago “ensucia” la imagen de estas personas ante los ojos de las financieras, considerándolas personas que no honran sus compromisos.

A estos efectos, los valores considerados son todas las transacciones financieras, ya sean pagadas o no pagadas.

Sin embargo, no hay por qué tener miedo, porque, independientemente de tu puntuación, puedes resolverla.

Así, una puntuación considerada buena es aquella superior a 701 puntos, lo que presenta un bajo riesgo de impago y, por tanto, más ventajas.

Entre estas ventajas tenemos: mayores posibilidades de obtención de préstamos y financiamiento, negociación de intereses, entre otras.

El puntaje Serasa se calcula de forma dinámica, es decir, considerando los datos disponibles en el momento de la consulta.

Como ya hemos comentado, es importante mantener una puntuación con un riesgo de impago bajo, para poder, por ejemplo, solicitar una tarjeta de crédito.

Entonces, si al momento de la consulta te diste cuenta que tu puntaje es bajo o en un nivel intermedio y necesitas aumentarlo, no te preocupes, te mencionaremos seis formas de ayudarte con esto:

Esto se debe a que, si tiene deudas o asuntos pendientes en su CPF, su puntaje seguirá siendo bajo, precisamente porque le debe a alguien.

Además, esto envía una señal roja a otras compañías financieras de que usted no está cumpliendo con sus compromisos.

Para ello, participa en ferias de “Nombre claro”, o prueba a negociar directamente con financieras, que suelen ofrecer descuentos para ello.

Otro punto, las agencias de crédito buscan datos de consumidores de hasta cinco años de antigüedad, por lo que no son solo datos recientes para realizar la consulta de puntuación de Serasa.

Esto se debe a que, al actualizar tus datos de registro, demuestras que no estás huyendo de tus compromisos.

Por lo tanto, estás listo para recibir cargos también, así como cualquier notificación de una agencia de crédito.

Por lo tanto, demostrará un punto positivo de que está disponible para las empresas, y esto ayuda a aumentar la puntuación.

Esto se debe a que, cada vez que se transfiere una factura a nombre propio, se transmiten más datos a las agencias de crédito.

En otras palabras, si todas las cuentas están a nombre de otras personas, las oficinas no tendrán acceso a los datos de los consumidores.

Entonces, cuanto mayores sean las formas de contacto, mayores serán las posibilidades de demostrar confiabilidad entre el consumidor y la agencia.

Existe el mito de que si pagas tus deudas anticipadamente tu puntaje aumentará, esto es mentira.

De hecho, para que la puntuación aumente, las deudas deben pagarse a tiempo, eso es todo, no es necesario realizar grandes milagros.

En otras palabras, si el pago se retrasa un solo día, será una señal de alerta para las agencias de crédito, como Serasa, Boa Vista y SCPC.

Como ya mencionamos, el registro positivo anteriormente era algo para lo que el usuario necesitaba registrarse, actualmente es automático;

El Registro Positivo funciona como un registro en el que autorizas a los burós de crédito a analizar tus transacciones financieras y cuántos pagos realizas.

Por lo tanto, para los bancos y entidades financieras tu estatus será más detallado, seas o no un buen pagador.

En otras palabras, el consejo es mantener una actitud positiva, para que las oficinas estén al tanto de sus transacciones financieras.

En este tema, tenemos una alerta que pocos consumidores conocen sobre cómo funciona el puntaje Serasa: evite pedir crédito a diferentes bancos en un corto espacio de tiempo.

Esto se debe a que cuanto más crédito solicite, más demostrará que necesita dinero y esto puede reducir su puntaje.

Por lo tanto, si necesitas crédito, elige solo una institución financiera, o espera un tiempo determinado para buscar una segunda opción, para que tu puntaje no sufra mayores cambios.

Entonces, si quieres todos estos consejos, tu puntuación puede aumentar gradualmente, ya que no aumenta cuando se realiza el cambio.

Recuerde que el puntaje no solo funciona con facturas pagadas, sino también con facturas pagadas a tiempo.

Para responder a esta pregunta, debemos entender que ¡DEPENDE!

Esto se debe a que dependerá de cada institución financiera, siendo un análisis crediticio subjetivo, siempre y cuando se encuentre en un nivel considerado bajo o medio de mora.

Así, cada empresa tendrá sus propios criterios, así como formas de analizar los créditos de cada persona, siempre y cuando la empresa no represente ningún riesgo.

En otras palabras, una empresa puede conceder un crédito a una persona con un bajo riesgo de impago, pero la otra puede negarlo.

Para saberlo es necesario conocer las políticas operativas de cada empresa, así como su forma de analizar la salud financiera de esa persona.

Y, por ejemplo, una empresa puede analizar y darse cuenta que hay una deuda pendiente para ese consumidor, sin embargo, las demás han sido pagadas, por lo que la deuda pendiente se considerará una excepción y se podrá otorgar el préstamo.

Finalmente, podemos ver que la puntuación es una herramienta que aporta seguridad y agilidad tanto a los consumidores como a las empresas.

Y si desea aumentar su puntuación, consulte el libro electrónico a continuación.

EL Guía de puntuación máxima Es una guía detallada paso a paso creada por uno de los mejores especialistas en análisis de crédito de grandes bancos que lo guiará para aumentar su puntaje y volver a tener el crédito que siempre quiso.