Esto se debe a que quienes no tienen control sobre sus finanzas pueden terminar gastando más de lo que ganan, comprometiendo sus ingresos y, eventualmente, endeudándose.

Sin una organización adecuada, además de profundizar en la deuda, podrías convertirla en una 'bola de nieve', que muchas veces se vuelve muy difícil de saldar o que podría acabar comprometiendo tu patrimonio.

De esta manera, no sólo dañas tus propias finanzas, sino incluso tus relaciones personales con familiares y/o amigos.

Por tanto, para evitar que todo esto suceda, es necesario invertir en un control financiero eficaz de su dinero. Esto ayuda a que tengas que preocuparte menos a final de mes, además de otras ventajas, como la posibilidad de invertir y multiplicar tu capital, hacer un viaje, cambiar de coche, etc.

Por eso, para ayudarte en este viaje, hemos reunido algunos consejos sumamente valiosos para que sepas cómo organizar tus finanzas de manera efectiva.

Este es el consejo más importante de todos, pues ninguno de los siguientes consejos funcionará si la persona no tiene la disciplina para organizar sus finanzas. Seguir el plan planificado es fundamental. 

Con esto queremos decir que no se puede ceder a las tentaciones de consumo que surgen todo el tiempo. Todo lo contrario: necesitas permanecer permanentemente enfocado en tu objetivo financiero.

Reservar un día para hacer un presupuesto es fundamental para organizar tus finanzas, por ello, es necesario analizar los gastos fijos, como los pagos de la casa o el auto y las colegiaturas, que siempre tienen el mismo valor, además de los gastos variables, como facturas de energía y agua, que varían según el consumo. Para hacerlo más fácil, haz una tabla con todos estos elementos: gastos fijos, deudas, pagos, gastos ocasionales. 

Anota también todos tus ingresos, como salario, recibos de alquiler, ganancias ocasionales, etc. Nota: es fundamental saber exactamente cuánto gana realmente al mes: no considere el salario bruto, sino cuánto ingresa realmente en su cuenta corriente después de descuentos como bonos de transporte, Impuesto sobre la Renta, etc. Considere también ingresos adicionales.

Antes de consumir, analiza detenidamente tu presupuesto disponible. Es fundamental saber separar lo importante y verdaderamente necesario de lo simplemente superfluo.

Por ello, es fundamental valorar si realmente la compra es por necesidad o por impulso. De esta forma, toma la decisión utilizando la razón y no la emoción. Intente planificar la compra de un determinado bien. De esta manera, no te endeudas para comprar el producto o servicio.

No hay organización de las finanzas personales sin ahorro. Es la reserva de capital que permite a la persona afrontar situaciones de emergencia o crisis estacionales. Considere la tarea de ahorrar entre 10% y 20% de sus ingresos mensuales como un compromiso.

Pero este consejo puede parecer muy obvio, ¿verdad? Sin embargo, muchas personas prefieren gastar lo que queda a final de mes en lugar de ahorrar, ya que piensan que el dinero que queda es muy poco para ahorrar.

Si tienes este mismo pensamiento, debes saber que no se puede ahorrar solo con el dinero que queda a final de mes. Debe ser un objetivo, así no sólo controlas tus gastos sino que también tienes una proyección financiera.

Para ello, puedes determinar una cantidad mensual a apartar y, cuando recibas tu salario, apartar inmediatamente esa cantidad en un lugar diferente a la cuenta que utilizas para los gastos diarios. Tener metas es fundamental para animarte a ahorrar cada vez más y lograr las metas que te propongas.

Para lograr este objetivo más fácilmente, cree el hábito de monitorear sus estados de cuenta con frecuencia, identificando exactamente cuánto entra y sale de su cuenta.

Esta falta de organización financiera puede derivar en la imposibilidad de pagar tus facturas, lo que conlleva pagos de intereses que suelen ser exorbitantes. De esta forma se crea una 'bola de nieve' por lo que puede resultar muy difícil revertir esta situación.

Una vez que conoces tus gastos e ingresos, para que tus gastos sean siempre menores que tus ingresos, la tarea de gastar menos de lo que ganas se vuelve mucho más sencilla y, en consecuencia, cumplir con el tema anterior.

Si aún tienes problemas con respecto al tema anterior, este consejo te puede ayudar mucho.

Muchas personas no se dan cuenta de lo dañinos que pueden ser estos gastos, así que esté atento a ellos. De esta forma, será mucho más fácil tener una vida financiera más organizada.

Hacer de estos recortes un hábito aumentará tus posibilidades de tener dinero sobrante a fin de mes y también te ayudará a cumplir con el tema “Ahorrar”.

Aunque parezca que con este recorte de gastos hay que renunciar a pequeños placeres, en la práctica no es así como funciona. Muchas veces, cocinar algo en casa, además de ayudarte a ahorrar dinero, puede ser más saludable para ti.

También es muy importante prestar atención a tu tarjeta de crédito, ya que crea una sensación de poder adquisitivo al ofrecer la facilidad de pagar a plazos, muchas veces sin intereses.

Sin embargo, las personas pueden terminar engañándose a sí mismas y anticipar así la compra de cosas que realmente no necesitan.

Siempre que sea posible, priorice los pagos en efectivo, ya que dar preferencia a los pagos en efectivo, además de ofrecer descuentos, ayuda a la planificación financiera personal al no crear cuotas a pagar en varios meses, aumentando las posibilidades de endeudarse.

Como se dijo anteriormente, la tarjeta de crédito debe usarse con cuidado para que se puedan disfrutar de todos sus beneficios y se convierta en una buena herramienta de consumo y planificación financiera personal.

Consejo: opta por adquirir tarjetas sin cuota anual y con programas que beneficien a tu cliente, como cashback, programa de millas, servicios adicionales, etc.

Si eres parte del grupo que no tiene ninguna deuda, genial, ¡sigue así! Organizar tus finanzas minimiza la probabilidad de incurrir en ellas en el futuro. 

Si tienes uno, no los empujes con la barriga. Ponga por escrito todo lo que debe y fije un plazo para liquidar las cantidades. 

Un consejo muy importante: pagar deudas con intereses más altos evitará que todo se convierta en una bola de nieve, así que si tienes deudas en tu sobregiro o en tu tarjeta de crédito, prioriza el pago de estas deudas.

Si quieres conocer más consejos como este sobre cómo saldar tus deudas de manera efectiva, ¡haz clic aquí para acceder a nuestro blog completo sobre el tema!

Otro punto importante para tener una vida financiera organizada es crear un fondo de emergencia. Los expertos recomiendan que la reserva ideal corresponda a la cantidad que necesitas para mantenerte durante seis meses.

Este dinero ahorrado está destinado a emergencias, como su nombre indica, y evita tener que recurrir a costosas fuentes de crédito, como tarjetas y cheques especiales, en momentos de desesperación.

Esto puede parecer aburrido o incluso tedioso, pero debes saber que aumentar tus conocimientos sobre educación financiera te ayudará mucho a mantener tus finanzas organizadas.

Como sabemos, la educación convencional en Brasil deja mucho que desear en materia de finanzas. Temas como intereses, inflación, inversiones y psicología del consumidor sólo se estudian en cursos especializados.

Sepa que, además de aprender a ganar dinero, es fundamental saber utilizarlo correctamente. Después de todo, ¿de qué sirve ganar bien si lo gastas todo? Por eso, no subestimes la educación financiera, ya que te puede ayudar mucho a formar y preservar tu patrimonio.

Para ello existen varios cursos GRATUITOS y de extrema calidad repartidos por Internet, así que no hay excusas para empezar.

Al involucrar a los miembros de su familia, la práctica de organizar las finanzas será mucho más fácil. Es fundamental que todos los miembros del hogar trabajen juntos para ayudar a mantener bajo control los gastos y la organización.

Asegúrate de que los familiares sepan cuál es la situación real de las finanzas del hogar y qué costos se deben reducir en el presupuesto, así que SÉ TRANSPARENTE. 

Cambiar hábitos se vuelve mucho más fácil cuando los miembros del hogar comparten el mismo objetivo.

Para ahorrar y así mantener tus finanzas organizadas, necesitas tener mucho enfoque y disciplina, por eso trata siempre de resistir la invitación a tener un happy hour después del trabajo o ver el show de tu banda favorita, ya que este placer momentáneo puede representar un inmenso dolor de cabeza. en el futuro. Por tanto, limite el gasto en entretenimiento.

Sin embargo, esto no significa que debas renunciar a tu vida social, ya que es perfectamente posible conseguir un equilibrio estableciendo un límite de gasto para cada evento. Además, existen muchos programas gratuitos o de bajo costo para realizar.

Existen en el mercado varias aplicaciones financieras y de hojas de cálculo que pueden ayudarte en esta tarea de organizar las finanzas personales en tu vida diaria. Existen innumerables opciones de aplicaciones que te ayudarán a controlar tus gastos, gastos o incluso tus objetivos.

Esto te permitirá identificar qué cantidades se están gastando innecesariamente y así poder recortarlas. Lo importante es aprender a controlar tus finanzas, ahorrar y cuidar mejor tus ingresos.

Aunque el control financiero es un deber de todos los ciudadanos, cuando además eres una persona jurídica es necesario redoblar tu atención.

Por eso, ojo: si tú también eres una persona jurídica, debes saber que es de gran importancia saber separar tus cuentas personales de tus cuentas profesionales, y esto va más allá del tema de organizarte.

Si no sigues el consejo anterior y terminas utilizando tus ingresos personales para saldar las deudas de tu persona jurídica o viceversa, podrías sufrir graves consecuencias, por ejemplo, la imposibilidad de organizar tanto las finanzas de tu negocio como tus finanzas personales.

Esto se debe a que cada CNPJ debe realizar la conciliación bancaria, que es la verificación del extracto bancario de la cuenta corporativa con la declaración de las entradas y salidas de la empresa. Al mezclar finanzas personales y profesionales, la cuenta no cuadra.

Entonces, para evitar este problema, lo ideal es abrir dos cuentas bancarias diferentes: una para una persona física y otra para una persona jurídica. Esto evita que sus cuentas e ingresos se mezclen.

Un error muy común por parte de las personas que quieren organizar sus finanzas es preocuparse solo por los gastos mensuales y no considerar los gastos anuales, como IPVA, IPTU y seguros.

Este tipo de gastos acaban convirtiéndose en un problema cuando no están incluidos en la organización financiera, ya que, si no piensas pagarlos, puedes llevarte una sorpresa y acabar en problemas cuando lleguen.

Por este motivo, lo mejor es reservar una cantidad para estos gastos a lo largo del año. Una idea es reservar una cantidad específica cada mes para ellos.

Mucha gente cree que los servicios financieros como los seguros de vida o de coche son sinónimo de tirar el dinero, pero los productos financieros suelen tener gran importancia en la gestión de las finanzas personales.

Por ejemplo, si sufres un accidente automovilístico y no tienes ningún seguro, tendrás que pagar un coste que no estaba previsto en tus planes.

Si no tiene un fondo de emergencia, probablemente tendrá que involucrarse en deudas o contratos de préstamos de emergencia que pueden tener tasas de interés más altas.

Estos grandes imprevistos pueden tener un gran impacto en tus finanzas, retrasando aún más su organización.

Ya haciendo punto con el consejo anterior, utiliza todos los servicios financieros que tengas contratados.

Los seguros de vida, hogar y vehículos suelen ofrecer asistencia extra como cerrajero, electricista, etc.

Aunque sólo asociamos estos servicios a situaciones de emergencia, pueden ayudarnos a ahorrar mucho dinero y también pueden evitarnos un gran dolor de cabeza. Por lo tanto, asegúrese de utilizar todos los servicios que están disponibles para usted.

Cada mes, comprobar cómo te va hará que avances más rápido en este proceso de organización de tus finanzas.

Analiza siempre si tus finanzas se están comportando según lo planeado. Y si no, reevaluar y ver qué es necesario cambiar. De esta manera, notarás lo que está mal mucho antes. 

Para evitar que más adelante pierdas el foco en tu objetivo, es importante pensar en tu futuro.

Si trabajas con un contrato formal, seguramente tendrás una pensión social, pero no es posible saber con certeza si será suficiente para tus gastos y necesidades en el futuro.

Hay varias formas de garantizar ingresos extra en el futuro. La primera vía ya se ha mencionado aquí antes: la reserva de emergencia. La otra forma se mencionará y explicará en el siguiente tema.

Para poder gestionar sus ahorros de forma inteligente, es necesario amortizarlos adecuadamente. Porque, como ya hemos dicho, de nada sirve acumular un volumen financiero, si hay que dejarlo en una cuenta de ahorro, por ejemplo, y correr el riesgo de perder dinero a causa de la inflación en el largo plazo.

Por eso, es muy importante pensar en destinar tu dinero en inversiones que te proporcionen rendimientos acordes al riesgo asumido, teniendo siempre presente cuáles son tus objetivos financieros.

Si tienes un perfil inversor más atrevido, es importante dar preferencia a inversiones más arriesgadas, como invertir en acciones y/o fondos inmobiliarios.

En cambio, si eres más conservador, se recomienda optar por inversiones más estables y seguras, como la renta fija (Tesouro Direto, CDB, etc.).

Pero recuerda: invertir incorrectamente en renta variable puede resultar en pérdida de capital, así que, antes que nada, estudia, comprende el mercado y el negocio, comprueba el rendimiento, analiza cada empresa antes de comprarla y siempre ten la mentalidad de convertirte en pareja de grandes empresas.

IMPORTANTE: no olvides que sólo debes pensar en la diversificación de inversiones cuando tu reserva de emergencia ya esté creada.

Finalmente, vimos en este blog que la organización financiera está directamente relacionada con la disciplina y los buenos hábitos practicados por quienes aspiran a una vida financiera más organizada.

También hemos visto que tener el control de tus finanzas personales es el primer paso para recuperar el control de tu vida financiera. Esto se debe a que lo más importante no es necesariamente cuánto dinero ganas, sino cómo manejas el dinero.

Además, destacamos la gran importancia de empezar a controlar tus gastos, recortar gastos innecesarios, gastar menos de lo que ganas, ahorrar, crear un fondo de emergencia e invertir.

Por eso, si pones en práctica estos consejos de este blog, pronto te darás cuenta de lo fundamentales que son para alcanzar la libertad financiera que sueñas.