¿Alguna vez ha tenido curiosidad por saber cómo el banco aprueba al cliente? ¿Cómo se hace el análisis crediticio o en qué se basan? Bueno, estas son las preguntas que Mr. Panda te responderá en este artículo.

En primer lugar, es fundamental que cualquier persona utilice esta información a su favor para aumentar considerablemente las posibilidades de aprobación, ya sea para préstamos, tarjetas u otros servicios. 

A pesar de ser un proceso que no siempre está expuesto a los clientes, los bancos en general tienen los mismos criterios, como relación, historial financiero y mucho más.

Por tanto, merece la pena conocer todos los aspectos analizados para poder utilizarlos en nuestro beneficio. De esta forma, será posible minimizar las posibilidades de desaprobación sin justificación. 

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Entonces, sepamos cómo un banco aprueba al cliente. Ya te informamos que es un proceso minucioso y que trata puntos importantes que pueden impedir o favorecer la aprobación por parte del banco.

Pero la buena noticia es que podemos mejorar estos puntos para aumentar nuestras posibilidades de aprobación. Entonces, a continuación, conozcamos todos los aspectos de un análisis crediticio.

El puntaje crediticio es uno de los primeros aspectos que los bancos analizan de sus solicitantes para iniciar su análisis crediticio.

De ahora en adelante, debemos entender que el puntaje dice mucho sobre nuestro perfil financiero para los bancos en general. Por lo tanto, indica si somos compradores que pagan sus facturas a tiempo.

Así, es imprescindible tener un puntaje de 600 a 700 puntos para poder solicitar cualquier servicio de crédito. Aunque no es una gran puntuación, debería ser suficiente para ser aprobado por las agencias de crédito en general.

En otras palabras, es necesario entender que es fundamental antes de solicitar cualquier servicio, que se realicen algunas acciones para aumentar nuestra puntuación y ser aprobado.

De todos modos, sigamos esto en los temas finales. Ahora aprendamos más sobre la relación con el banco y cómo se aplica al análisis crediticio.

Junto con el puntaje de crédito, la relación que tenemos con el banco es fundamental para la aprobación durante el análisis de crédito. 

Por lo tanto, una buena relación con el banco puede facilitar la aprobación de los servicios de crédito. Este, por cierto, es uno de los criterios que utiliza el banco para aprobar o rechazar una solicitud.

Así, si tienes alguna deuda financiera con el banco, es fundamental negociarla y liquidarla, cultivando una relación transparente por ambas partes.

Así, se creará un historial de relación positivo que facilitará futuras negociaciones, solicitudes y otros trámites financieros.

Otro punto es la prueba de ingresos. Por lo tanto, el banco puede realizar un análisis crediticio para aprobar al cliente de varias maneras, una de las cuales es comprobando los ingresos que tiene el cliente, ya sea mensual o anual. La renta es una forma de garantizar que el cliente dispone de capital para pagar las cantidades solicitadas.

Es decir, supongamos que un cliente solicitó un servicio de crédito que cuesta un promedio de R$2,500.00 por mes. El cliente tiene que demostrar que los ingresos que gana pueden cubrir los costos de los servicios.

Generalmente, al realizar el análisis crediticio mediante prueba de ingresos, el banco tiene como criterio que el cliente no puede comprometer más del 30% de sus ingresos. Por lo tanto, la mayoría de las veces los límites de crédito no son los mismos para todos. Es decir, varían según comprobante de ingreso y análisis que haga el banco.

Además, acreditar ingresos es una forma de demostrarle al banco que tienes los medios para pagar el crédito solicitado.

Además de la prueba de ingresos, otra forma en que el banco aprueba al cliente es mediante la evaluación de los activos que posee. Es decir, el préstamo garantizado por bienes, como bienes inmuebles o vehículos.

Es decir, son préstamos que utilizan los valores de los bienes del cliente como garantía para el pago de las cantidades solicitadas. Así, las garantías que tiene el banco son de casi 100% de que se pagarán las cantidades.

Por lo tanto, en caso de incumplimiento, el bien que estaba asegurado puede ser solicitado por el banco para una subasta, recuperando así el monto invertido. En este sentido, el banco determina si aprueba o no la mercancía.

En este caso, si un cliente desea solicitar un préstamo por un importe muy elevado, que generalmente son préstamos garantizados, deberá acreditar el valor de los bienes que se pondrán en garantía.

Entonces, si los activos cubren el monto del préstamo, el cliente definitivamente obtendrá la aprobación del banco en cuestión.

Pero al fin y al cabo, si no tienes una buena puntuación, ¿sabes cómo revertir esta situación? Sí, es posible aumentar su puntaje de crédito con acciones simples.

Por lo tanto, hacer más compras con tarjeta es una excelente manera de aumentar su puntaje de crédito, ya que les muestra a las instituciones de crédito que usamos nuestros límites y podemos pagar los gastos.

Con esto, podemos aumentar nuestros puntos al usar nuestra tarjeta con más frecuencia. Además, solicitar una factura para compras más grandes es una excelente manera de probar transacciones.

De todos modos, eso no es todo, recuerda realizar siempre los pagos de las compras realizadas con la tarjeta y no permitir ningún retraso. En otras palabras, los clientes que realizan pagos en las fechas estipuladas tienen un puntaje de crédito mucho más alto.

Es decir, los retrasos en los pagos son algunos de los principales factores responsables de bajar el puntaje de las personas en general.

Finalmente, podemos usar herramientas como Serasa Turbo para aumentar la puntuación rápidamente. Serasa Turbo es una herramienta que usamos junto con Serasa para aumentar rápidamente nuestros puntos de crédito. A través de él, es posible negociar deudas y al realizar los pagos a tiempo, su puntaje aumenta.

De todos modos, use todos los consejos en la publicación sobre cómo el banco aprueba al cliente y aplica al servicio de crédito que necesitas. Además, obtenga más información sobre Serasa Turbo en el contenido recomendado a continuación.