Kredite

Neue INSS-Lohndarlehensregeln 2022

Im Jahr 2022 traten neue INSS-Regeln für Lohndarlehen in Kraft. Einige Änderungen betrafen die konsignierbare Marge, die Zinssätze und die Zahlungsbedingungen. Erfahren Sie hier mehr!

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Konsigniertes Darlehen: Verstehen Sie, was sich geändert hat

Em 2022 as regras do empréstimo consignado do INSS sofreram novas mudanças. Entenda! Fonte: Adobe Stock.
Im Jahr 2022 wurden die Regeln für Lohndarlehen des INSS erneut geändert. Verstehen! Quelle: Adobe Stock.

Die neuen INSS-Regeln für Lohndarlehen wurden bekannt gegeben. Dies liegt daran, dass einige Aspekte in Bezug auf die prozentualen Werte der Kreditmarge und die maximal berechneten Raten geändert wurden.

Deshalb zeigt Ihnen Herr Panda heute alle Details zu den Änderungen, die es beim Lohndarlehen gegeben hat, und spricht auch über die Funktionsweise, Gebühren und andere Dinge, die Sie sicherlich interessieren werden.

Lesen Sie weiter und erfahren Sie mehr über die neuen Regeln für Lohndarlehen!

Was ist ein Kurzzeitkredit?

Der Lohnkredit unterscheidet sich von anderen Krediten, die wir kennen, wie z. B. Privatkrediten oder durch Immobilien oder Autos besicherten Krediten. In diesem Sinne liegt der Unterschied zur Sendungsverfolgung in der Zahlungsart.

Daher müssen wir verstehen, dass die Zahlung von Raten an das Gehalt oder die Leistung der Person geknüpft ist, die sie beantragt. Mit anderen Worten: Es wird automatisch abgezogen.

Dies bedeutet, dass die Bank oder das Finanzinstitut, das den Kredit gewährt, im Vergleich zu gewöhnlichen Krediten mehr Sicherheit hat, dass der Kunde, der den Kredit beantragt hat, zahlen kann.

Mit anderen Worten: Die Sicherheit der Bank für die Rückzahlung des Kredits beträgt fast 100%. Aus diesem Grund sind die Zinssätze niedriger.

Allerdings kann nicht jeder einen Kurzzeitkredit beantragen. Mit anderen Worten: Es gibt eine bestimmte Zielgruppe, die den Kredit beantragen kann, und wir zeigen Ihnen alle Details im nächsten Thema.

INSS-Lohndarlehensbetrug

Erfahren Sie mehr über Betrug bei Kurzzeitkrediten, wie er passiert, und vermeiden Sie es, darauf reinzufallen!

Wer kann eine Sendung anfordern?

Lohndarlehen unterscheiden sich stark von anderen Kreditarten, an die wir eher gewöhnt sind. Dieser Unterschied hängt jedoch nicht nur mit der Bezahlung zusammen.

In diesem Sinne unterscheidet sich die Zielgruppe auch von anderen Krediten und richtet sich an:

  • INSS-Rentner und Rentner;
  • Beamte;
  • Arbeitnehmer mit einer unterschriebenen Arbeitskarte;
  • Militärangehörige der Streitkräfte.

Diese Menschen können Zugang zu Krediten verschiedener Banken und Finanzinstitute mit niedrigen Zinssätzen und hervorragenden Ratenkonditionen erhalten. Auf diese Weise können sie der Bank bei der Beantragung des Kredits eine Zahlungsgarantie anbieten. Da der Rabatt direkt dem Vorteil zugutekommt.

Welchen Wert hat ein Lohndarlehen?

Afinal, qual o limite disponível para um empréstimo consignado? Fonte: Adobe Stock.
Denn wie hoch ist die Grenze für einen Lohnkredit? Quelle: Adobe Stock.

Schließlich wissen wir, wie der Lohnkredit funktioniert und welcher Personenkreis ihn beantragen kann. Allerdings müssen wir genau herausfinden, wie hoch der Höchstbetrag ist, der für den Kurzzeitkredit zur Verfügung steht.

Daher ist es notwendig zu verstehen, dass der Betrag, den der Kunde verlangen kann, von zwei Faktoren abhängt. Das eine ist Ihr monatliches Einkommen und das andere ist der Betrag, den die Bank oder das Finanzinstitut zur Anfrage zur Verfügung stellt.

Mit anderen Worten: Der Höchstbetrag, den die Bank zur Verfügung stellt, ist die vom INSS festgelegte Obergrenze der übertragbaren Marge. Daher darf der Antragsteller nicht mehr als 35% seines monatlichen Einkommens überschreiten.

Das bedeutet, dass die Bank einen Anteil von maximal 35% Ihrer monatlichen Marge berechnen kann. Daher dürfen die Beträge diesen Prozentsatz nicht überschreiten, um die finanzielle Sicherheit der Bank und des Antragstellers zu gewährleisten.

Wie hoch ist der Zinssatz für ein Lohndarlehen?

Wie wir bisher sehen können, ist der größte Vorteil, den der Lohnkredit mit sich bringt, die Sicherheit der Banken, dass die Beträge der beantragten Kreditraten ordnungsgemäß gezahlt werden.

Mit anderen Worten: Die Wahrscheinlichkeit eines Zahlungsausfalls liegt bei nahezu Null. Dies liegt daran, dass die Zahlung automatisch von der Zahlung des Antragstellers abgezogen wird. Aus diesem Grund sind die Zinsen sehr niedrig.

Daher sehen die neuen Regeln für INSS-Lohndarlehen einen Höchstzins von 2,141 TP8T vor. Diese Gebühr variiert jedoch je nach Finanzinstitut.

Sehen Sie sich einige Beispiele für Zinssätze für Lohndarlehen an:

  • Bargeld: Preise ab 1.55%;
  • Santander: Preise ab 1.71%;
  • Itaú: Preise ab 1.08%.

Hast du gesehen, wie niedrig sie sind? Aber natürlich sind diese Gebühren im Voraus zu entrichten. Mit anderen Worten: Sie können zunehmen. Dies hängt von der Kredithöhe und der Anzahl der Raten ab.

Daher lohnt es sich, vor der Kreditanfrage bei Ihrer Bank nachzufragen und die Werte zu simulieren. 

Welche neuen Regeln gelten für Lohndarlehen?

Entenda as novas regras do empréstimo consignado do INSS. Fonte: Adobe Stock.
Machen Sie sich mit den neuen INSS-Regeln für Lohndarlehen vertraut. Quelle: Adobe Stock.

Wussten Sie, dass sich die Regeln für Lohndarlehen geändert haben? Das ist richtig. Sie wurden geändert und können sich auf das finanzielle Leben des INSS-Begünstigten auswirken.

Lassen Sie uns daher die neuen INSS-Lohndarlehensregeln besser verstehen und herausfinden, wie sie wirklich funktionieren!

Erstens betrug die Sendungsmarge 35%. Mit Beginn der Pandemie erhöhte die Regierung diesen Prozentsatz bis 2021 auf 40%.

Mit Beginn des Jahres 2022 endete dieses Gesetz jedoch, und infolgedessen betrug der Prozentsatz der Lohnmarge wieder 35%. Die maximale Marge, die Banken verlangen können, beträgt derzeit 35%. 30% für Kredite und 5% für Kreditkarten.

Darüber hinaus gibt es Regelungen zur Ratenzahlung. In diesem Sinne kann die Kreditlaufzeit nur 72 zu zahlende Raten (6 Jahre) betragen.

Ausgenommen sind lediglich Ruheständler, Rentner und Bundesbeamte, deren Raten bis zu 84 Raten (7 Jahre) betragen können. Wie auch immer, das sind die neuen INSS-Regeln für Lohndarlehen. Möchten Sie mehr über die besten Kurzzeitkredite erfahren? Schauen Sie sich also unsere empfohlenen Inhalte an.

Was ist das beste Kurzzeitdarlehen?

Entdecken Sie die 7 besten Lohndarlehensoptionen und nutzen Sie deren Vorteile.

Über den Autor  /  Marina Pontio

Abschluss in Finanzmanagement von UNOPAR. Sie arbeitete als Managerin für große multinationale Unternehmen. Derzeit widmet er sich der Bearbeitung, Planung und Produktion von Webinhalten mit den Schwerpunkten Wirtschaft und Finanzen.

Überprüft von  /  Junior Aguiar

Senior-Redakteur

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